课程大纲：

柜面洗钱风险防范课程

【课程对象】银行机构营业网点主管、柜面、厅堂等业务经办人员

【课程大纲】
一、银行分支机构的反洗钱职责与反洗钱监管处罚案例
1、分支机构的反洗钱职责
2、近年来反洗钱监管处罚统计数据
3、银行机构主要违规事由
4、违规处罚规定
【案例1】某银行因非法集资诈骗案件“以案倒查”被处罚
5、反洗钱3大核心义务（识别、保存、报告）之间的关系

二、客户身份识别、客户尽职调查的合规履职要点和监管处罚案例分析
1、2007-2银令《识保办法》主要内容与常见履职问题
2、2017-117银发、2017-235银发、2018-164银发等文件重点内容解读
3、未按照规定履行客户身份识别义务的主要违规情形
【案例2】某银行因未按规定开展客户身份初次识别义务违规处罚案例
【案例3】某银行因未按规定开展客户身份持续识别义务违规处罚案例
【案例4】某银行因未按规定开展客户身份重新识别义务违规处罚案例
【案例5】某银行因“为身份不明的客户提供服务”被处罚案例
【案例6】某银行因未按规定开展对高风险客户的强化识别义务违规处罚案例
4、2022-1银令《调保办法》重点内容解读与履职要求

三、初次尽调的风控措施与案例分析
1、初次尽调重点防范的4个主要问题
2、初次尽调的4个环节
3、人证一致性识别方法
【案例7】央视报道：银行柜面存在冒名开户漏洞
【案例8】视频案例：某银行堵截客户冒名开户案例
4、常见各类证件的真假和有效性识别方法
【案例9】某客户持伪造非居民身份证开户案例
5、个人、单位客户身份信息登记的主要问题
6、单位客户“受益所有人“的识别方法
【案例10】某银行未识别单位客户受益所有人被处罚案例
7、一次性业务的洗钱风险防范

四、存续尽调的要求和实践措施
1、存续尽调的规定
【案例11】客户存续期间异常情形示例
2、空壳公司特点与尽调方法
【案例12】某银行通过人工分析和信息系统筛选出的空壳公司特征
3、涉及查冻扣客户重新尽调措施

五、客户风险等级划分与管理
1、构建有效的风险指标体系
2、客户风险评级流程
3、定期审核的时效性
【案例13】某银行未有效划分和及时调整客户风险等级被处罚案例
4、风险评级结果的运用

六、高风险客户的管控与强化尽调措施
1、高风险客户强化尽调的法规要求
2、高风险行业和职业类别
3、直接定义为高风险的情形
4、高风险客户的风险管控措施
【案例14】某银行未有效管控高风险客户的洗钱风险被处罚案例
5、高风险客户的强化尽调措施
6、客户尽职调查实用工具

七、上游犯罪与洗钱犯罪案例分析
1、【案例15】涉嫌毒品交易洗钱案例
2、【案例16】涉嫌走私交易洗钱案例
3、【案例17】涉嫌贪污受贿洗钱案例
4、【案例18】涉嫌网络赌博洗钱案例
5、【案例19】涉嫌电信诈骗洗钱案例

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