课程大纲：

客户尽职调查风险防范课程

【课程对象】义务机构各业务部客户经理、营业网点主管、柜面、厅堂等业务经办人员

【课程大纲】
第一部分 反洗钱形势与监管处罚重点
一、反洗钱监管处罚形势与案例分析
1、近年来反洗钱处罚数据
2、影响处罚数据的因素
3、主要违规事由
4、违规处罚规定
【案例分析】部分银行因未有效履职被监管“以案倒查”处罚案例分析
二、洗钱犯罪与上游犯罪
1、洗钱的概念
2、洗钱罪的规定
3、上游犯罪的范畴
4、洗钱的主要途径和手段

第二部分 “风险为本”的监管方式与履职要求
一、“风险为本”的概念和原则
1、“合规为本”向“风险为本”的转变
2、“风险为本”的内涵和重要意义
二、风险防控与金融服务优化之间的平衡
1、2021-245银发《做好流动就业群体等个人账户服务指导意见》
2、2021-260银发《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》
三、反洗钱4大履职义务的关系
1、内控制度体系建设
2、客户尽职调查
3、客户身份资料与交易记录保存
4、大额交易和可疑交易报告

第三部分 客户尽职调查措施与可疑案例分析
一、客户尽职调查的概念和重要意义
1、“客户身份识别”向“客户尽职调查”的转变
3、客户身份识别和客户尽职调查的主要法规文件
3、2022-1银令《调保办法》重点内容及要求
二、初次尽调的法规要求与风险案例分析
1、初次尽调重点防范的4个主要问题
2、初次尽调的4个环节
3、个人、单位客户身份信息登记的主要问题
4、单位客户“受益所有人“的识别方法
5、一次性业务的洗钱风险防范
【案例分析】初次尽调相关风险案例分析与风控措施
三、存续尽调的要求和实践措施
1、存续尽调的规定
2、客户存续期间异常情形示例
3、空壳公司特点与尽调方法
4、重新尽调的可操作性
5、涉及查冻扣客户重新尽调措施
【案例分析】存续尽调相关可疑案例分析与风控措施
四、客户风险等级划分与管理
1、构建有效的风险指标体系
2、客户风险评级流程
3、定期审核的时效性
4、风险评级结果的运用
【案例分析】部分银行因未及时划分或调整客户风险等级被处罚案例
五、高风险客户的管控与强化尽调措施
1、高风险客户强化尽调的法规要求
2、高风险行业和职业类别
3、直接定义为高风险的情形
4、高风险客户的风险管控措施
5、高风险客户的强化尽调措施
6、客户尽职调查实用工具
【案例分析】部分银行对高风险客户管控措施有效性案例分析

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