课程大纲：

商业银行不良资产处置与管理培训

课程大纲:
㈠、不良贷款清收—现状与对策
1、不良贷款的基本概念——商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
2、清收的基本策略——“摸、排、分、交”，以我为主，纵横捭阖
⑴、摸底——摸清对方的底牌
⑵、排查——排查对方的资产
⑶、分析——分析对方的弱点
⑷、交锋——正面交锋去幻想
3、清收的本质——是“服务”，银行清收不是去为难他，而是在帮助债务人
4、不良贷款处置的原则
⑴、风险降解原则
⑵、综合处置原则
⑶、及时处置原则
⑷、成本权衡原则
5、不良贷款清收现状与对策㈠——银行不良贷款清收难之一，抹不开面子
6、不良贷款清收现状与对策㈡——银行不良贷款清收难之二，放不下架子
7、不良贷款清收现状与对策㈢——银行不良贷款清收难之三，拿不出法子
8、不良贷款清收现状与对策㈣——银行不良贷款清收难之四，公职、“泼皮”成钉子

㈡、不良贷款清收—心理的分析
1、还款意愿的心理解读（一）——催收原则，通过施压让债务人权衡利弊，是还钱好，还是不还钱好
2、还款意愿的心理解读（二）——两种手段：“歼灭战”、“消耗战”
3、读心术—面对压力身体反应（招待、座位、眼睛、手部动作、双臂动作、腿部动作、真假愤怒），根据债务人的身体反应，采取及调整清收策略
4、“失信”客户的心理分析——“躲”、“骗”、“赖”
5、“失信”客户的心理弱点分析
⑴、一怕政府动真格
⑵、二怕银行动真格
⑶、三怕银行职工动真格

㈢、不良贷款清收—基本的方法
1、常规（非诉讼）催收——包括电话催收、信函催收、上门催收、媒体公告催收、催收外包等，常规清收是银行不良贷款清收的主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势
2、以物抵债——无论如何取得，抵债前均应抵债物进行资产评估，并根据评估价值合理确定抵债金额
3、破产清算——债务人丧失清偿能力时，由法院强制执行其全部财产，公平清偿全体债权人的法律制度
4、贷款重组——应遵循降解风险切实有效、依法合规谨慎操作、银企合作力求双赢、规范标准从严掌握的原则，否则只是风险延期暴露
5、债转股——银行与企业间的债权债务关系，转变为控股与被控股的关系，债权转为股权后，还本付息就转变为按股分红
6、不良贷款资产证券化（ABS）——发起人将其不良贷款转让给特殊目的载体（SPV），由该SPV以不良贷款资产池为抵押，以资产池未来产生的现金流作为偿付来源而发行资产支持证券的过程
7、打包出售——将一定规模（10户／项以上）的不良贷款进行组包，定向转让给资产管理公司，形式包括招标、竞价、拍卖、协议转让等
8、诉讼清收——银行向法院提交诉讼、仲裁、申请支付等，确立债权的合法性，依据判决书、裁定书、支付令、执行书等方式回收债权
9、核销——无法收回的贷款实行减值准备核销，不再进行会计确认和计量，但债权关系仍存在，即“帐销、案存、权在“。

㈣、不良贷款清收—法律的运用
1、决胜“基本解决执行难”—法律法规及司法解释
2、法律运用—被告的确定
3、法律运用—善意取得
4、财产保全——撤销权、代位权、抵销权
5、对收入的执行（支付令）
6、诉讼时效
7、执行程序终结

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