课程大纲：

资产配置

课程背景：
利率市场化不断深化，大资管竞争不断升级，互联网金融异军突起，各类理财和财富管理不断涌现，多元化资产管理机构层出不穷。以往的单一产品销售，通过比拼价格、比拼关系，已经是竞争的红海。银行理财服务逐渐由单一产品销售向产品组合方案、资产配置和资产管理业务演进。深入了解客户需求、找准风险偏好，通过一揽子金融产品，为客户进行个性化的资产配置，实现产品的组合销售是银行理财业务可持续发展的方向。理财业务的升级发展对于商业银行实现转型、寻找更加稳定的、高附加值的盈利增长点，具有重要意义。
课程收益：
1.梳理理财业务（财富管理）产品线。
2.夯实各类财富管理产品服务专业知识。
3.学习财富管理产品组合和综合服务方案。
4.熟悉掌握客户资产配置原理与实施方法。
5.学习客户资产管理业务原理与实施方法。
课程对象：分支行分管零售业务行长，零售部门总经理，财富顾问和客户经理，产品经理
授课方式：讲师讲述、行动学习、案例精举、情境演练、小组讨论、视频与FLASH呈现、团队游戏

课程大纲:
一、财富管理与高净值客户资产配置理念
为什么我们听过很多资产配置，却依然做不好投资？因为总是想着单一产品的高收益，却忽略背后的高风险；本单元不采用教条式的宣讲，而是用深入浅出的实际案例，在经济、银行、客户、产品、理念五个维度，让听众深刻体会资产配置的魅力。
1.从宏观环境看财富管理的发展趋势
2.经济增速换挡过程中，银行业、财富机构面临的变化：
3.在利率市场化下，客户的变化有哪些？
4.投资规划中产品的配置
5.资产配置的理论和实践
6.高端客户也需要配置吗？从首富的资产配置说起

二、大类资产基本特性与配置逻辑
在大类资产配置中，最常见三大类资产，是固定收益类、权益类、另类。在资管新规的背景下，了解这三大类资产的基本特性与配置逻辑，是提供客户建议与产品筛选的基础。
1.中国利率市场化改革之资管新规
2.约定收益类、类固收：资产配置的基石
3.非约定收益、债券：资产配置的基石
4.权益类：分享经济成长的溢价
5.另类：从配置的角度看另类

三、如何把资产配置融入销售流程
“资产配置说的好听，但客户总是不接受？”。理财经理从单一产品销售转为帮客户做资产配置时，常见的误区是把资产配置又当成是产品销售，所以常常是我们说了很多，最后客户听不懂、没耐心；或者是理财经理说了两句，又绕回原本卖产品的套路。是资产配置有问题、还是沟通方式有问题？本单元内容即在学习如何围绕资产配置的理念，开展销售：
1.财富管理*
2.资产配置四步工作法
3.开场流程：电话邀约+面谈
4.资产配置理念如何导入
5.客户KYC＋异议处理
6.检视大类资产+资产配置建议

资产配置