课程大纲：

不良资产处置课程

课程背景
当前强监管的严峻形势下，很多银行金融机构不良贷款“爆雷”，资产质量下降，经营压力加大。银行出现不良贷款怎么办？如何处置？清收处置中有哪些法律风险问题？如何解决？这些成为银行不良资产处置的难题。

课程时间
2天（12小时）
课程对象
商业银行、贷款公司、担保公司、消费金融等机构从业人员。

课程收益
对金融机构不良贷款清收中主要的法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，帮助银行提升不良资产处置效能。

课程大纲
第一部分  不良资产清收处置法律风险概述
讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回
一、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力
二、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？
三、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
四、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？
案例分析：

第二部分  法律武器助推不良清收处置——施加压力，违约成本
案例分析：

第三部分  法律清收处置中的诉讼流程与案例分享
一、贷款纠纷的解决方式：协商、调解、诉讼、仲裁
二、诉讼时效
案例分析: 主张债权方式不当，中断诉讼时效目的落空
三、诉讼前的证据准备工作
四、法庭辩论及质证
五、银行败诉案件及反思
案例分析：

第四部分 司法“轻骑兵”——提升清收效率
一、申请支付令
二、申请法院强制执行经公证的债权文书
三、适用特别程序实现担保物权
四、以物抵债

第五部分  行使合同权利
一、行使抵销权
案例分析：
二、行使代位权
案例分析：
三、行使撤销权
案例分析：

第六部分  落实担保责任，避免担保权利丧失的法律问题
一、及时向保证人主张权利，避免保证人脱保。    
二、依法维护抵押权效力，及时行使抵押权
三、妥善保管质物或权利凭证，及时行使质权，避免损害赔偿责任
四、进行贷款展期等合同变更时，注意避免担保权利丧失
五、以贷还贷方式盘活不良贷款注意避免担保权利丧失
六、积极挽救无效担保，不能挽救时需追究担保人的赔偿责任

第七部分  企业改制或破产过程中依法维护债权的法律问题    
一、如何防范企业利用改制逃废银行债务？
二、企业歇业、撤销或被吊销营业执照后的银行债务承担？
三、股东出资不实、不到位、抽逃出资时银行贷款的清收
三、公司合并时银行贷款的清收与保全
四、公司分立时银行贷款的清收与保全
五、企业破产时银行债权的维护
六、企业重整时银行债权的维护
七、企业和解时银行债权的维护
八、积极参与改制程序，落实债务偿还及担保责任。  
九、对于进入破产程序的债务人，应对其高度关注，依法申报债权，行使债权人权利。  
十、借款合同中加速到期条款：
案例分析：

第八部分  如何解决金融案件执行难？
一、如何调查收集被执行人财产线索
二、担保权与其它权利的冲突问题
案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？ 
三、执行过程中的虚假诉讼识别
四、执行异议的相关法律问题
五、优先受偿权与优先处置权的冲突问题
案例分析：

第九部分  不良资产处置创新方式与法律风险防控
案例分析：

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