课程大纲：

私人银行经理培训

第一天上午 私人银行家的职业生发展涯选择
第一部分：私人银行（家）概述
一、 私人银行（家）的选择
二、 私人银行发展历程
三、 我国私人银行发展中的问题
l 事业部模式和大零售模式
l 发展模式选择中的人才问题因素
l 当前私行客户经理常见问题解析
四、 财富管理型私人银行的组织架构和外
部资源
五、 我国私行客户在做什么？
六、 私行客户的家庭财富管理需求场景
七、 私行客户经理针对不同家庭财富管理
需求场景的服务体系
1. 面对投资需求时，帮助客户搭建投资
架构的服务体系
2. 面对家庭风险管理需求，帮助客户搭
建家庭财务保障保全体系的服务体系
3. 面对客户财富传承安排时的服务体系
和外部资源的运用
第二部分：面对私行投资需求时的工作问题
一、 私行客户常见投资问题解析
二、 私行客户经理自身可能存在的问题解析
三、 私人银行常见投资品种
l 什么是另类产品
l 国内外对“对冲基金”的不同含义
l 资管新规下，合格投资者的定义
四、 投资架构的搭建是私行客户经理的价值体
现和服务体系
五、 投资架构对私行客户意味着什么？
六、 如何帮助客户进行资产配置
七、 私行客户投资组合设计原则

第一天下午 另类投资之私募股权投资品种
第三部分：另类投资之私募股权投资
一、 私募股权投资概述
二、 私募股权投资在企业发展不同阶段的
作用
三、 全球私募股权投资市场日趋庞大
l 耶鲁模式：不可复制
四、 中国私募股权基金的运营方式
1. 私募股权产品的募集流程
2. 私募股权基金投资流程
3. 私募股权基金投资流程和相关文件
4. 私募股权投资基金的策略
5. 私募股权基金的投后管理
6. 私募股权投资的退出
五、 私募股权投资的组织形式
1. 我国契约型私募股权投资产品架构
2. 我国有限合伙的基本架构
六、 私募股权投资产品的风险
l 价值评估的风险
l 知识产权方面的风险
l 委托代理的风险
l 退出过程中的风险
七、 私募股权投资的风险控制
l 合同约束机制
l 分段投资
l 股份调整条款
l 多种投资工具的选择
l 对赌协议
八、 海外上市离岸结构
l 限制性行业和非限制行业上市架构
l 案例：某互联网新金融和新零售平台
l 案例：股权架构

第二天上午 另类投资之对冲基金及其策略
第四部分：另类投资之对冲基金
一、 对冲基金概述
二、 对冲基金的理论基础
三、 对冲基金的特点
四、 对冲基金常见投资策略分类
五、 常见对冲基金策略介绍以及典型产品
1. 股票多头、股票多空
2. 多空策略
3. 市场中性策略
4. 管理期货（CTA）
5. 宏观策略
6. 事件驱动策略
六、 全球各种策略对冲基金近四年表现
七、 我国 2019 年私募分策略量化指标
l 收益率
l *回撤
l 夏普比率
八、 对冲基金投资注意事项
九、 不同策略的对冲基金配置

第二天下午 运用综合理财规划能力提升对客户的影响力
第五部分：综合理财规划概述
一、 中港台三地对理财规划的定义
二、 理财规划服务的特点
三、 理财规划服务在财富管理服务中的地
位
l 理财规划是综合财富管理服务的前提
l 理财规划是客户家庭财务决策的依据
四、 理财规划服务的主要核心内容
五、 理财规划服务对客户家庭财务决策的
作用
六、 客户家庭财务决定的特点
1. 从具体案例看理财规划的实用价值
2. 理财师帮助客户进行财务资源规划的
最核心工具-全生涯模拟仿真
七、 理财规划服务的常见问题
八、 理财规划服务的主要步骤
l CFP 六步骤
l 夏文庆八步骤

第二部分：综合理财规划服务的具体步骤和案
例分析
一、 客户信息收集
l 客户信息收集案例
二、 客户信息整理和分析
1. 客户家庭财务信息和状况的整理
l 资产负债表
l 收支储蓄表
l 资产配置情况
l 其他家庭财务信息
2. 客户家庭财务状况的分析
l 鑫璞（FinPro）的两个资产健诊工具
l 流动性方面
l 信用和债务管理方面
l 收支储蓄方面
l 资产结构和资产配置方面
l 家庭财务保障管理方面
3. 基于分析结果的初步建议
三、 利用全生涯模拟仿真对客户目标进行
初步分析
1. 全生涯模拟仿真分析的步骤
2. 全生涯模拟仿真的原理和步骤
3. 利用 EXCEL 表制作全生涯模拟仿真
l 计算历年净现金流
l 计算内部报酬率
l 计算并观察历年的可配置投资性资产
额度

4. 全生涯模拟仿真案例-单独二胎的选择
第三部分：综合理财规划建议
一、 为客户提供理财规划建议
二、 调整目标和明确目标
三、 从案例中看二胎对家庭财务的影响
l 二胎的财务影响
l 理财目标再调整
l 方案的选择
小结：综合理财规划服务规划的是什么？
课堂演练案例布置：分组、案例分派

第三天上午 综合理财规报告书的撰写
第四部分：如何撰写一份专业理财规划报告书
一、 夏氏理财规划八步骤
二、 专业理财规划报告书的 15 个基本要素
三、 案例分享
四、 理财规划报告书的开场白
1. 客户信件的内容
2. 封面
3. 摘要
4. 目录
五、 专业理财规划报告书的主干
1. 客户家庭基本信息以及寻求专业理财
规划服务的目的
2. 家庭信息和财务状况的整理和分析
l 资产负债结构分析
l 收支储蓄结构分析
l 家庭财务综合分析
3. 理财目标的评估和调整（初步全生涯
模拟仿真结果）
l 客户当前关心的家庭财务问题
l 介绍全生涯模拟仿真对解决这些问题
的作用和重要性
l 未来各人生阶段财务目标的假设和规
划
l 全生涯模拟仿真初步结果
4. 明确人生不同阶段的理财目标（全生
涯模拟仿真结果）
l 对客户当前所考虑的问题（计划外支
出）进行分析和调整
l 进一步明确人生不同阶段的理财目标
和规划
5. 综合理财规划建议
l 家庭财务保障保全体系的搭建
l 投资架构的搭建
l 财富传承的安排
l 对综合理财规划建议的总结
六、 专业理财规划报告书的收官
1. 具体方案执行细节的规划和时间表
2. 法律声明
3. 相关信息披露
4. 执行确认书
5. 持续理财规划服务的介绍和相关协议
6. 附录
理财规划报告书总结

第三天下午 另类资产之非标固收产品
第七部分：另类投资之非标固收类产品
一、 资管新规对非标资产的相关规定
二、 非标投资的主要标的类型
三、 不动产类非标投资
l 房地产开发类
l 房地产并购类
l 收益权类/类资产证券化
l 不动产类非标投资的定量定性分析
四、 政府融资平台融资项目
l 政府融资平台的类型基本概念
l 政府融资平台的融资主体
l 政府融资平台的融资模式
l 案例：政企合作产业基金
五、 证券化资产（ABS）产品
六、 其他高净值客户的投资品种

第四天上午 CRS 和 FATAC：海外资产保护
第八部分：CRS 和 FATCA 以及海外资产保护
一、 海外避税概述
1. 主要避税天堂国家
2. 离岸公司
3. 离岸公司成为打击跨国避税和洗钱活动
的重点关照对象
4. 离岸公司的服务机构
5. 案例分析：某重量级贪官的海外资产受
贿路径
二、 FATCA 和 CRS
1. FATCA 简介
2. CRS 简介
3. FATCA 和 CRS 的不同之处
l 对象不同
l 标准不同
l 信息交换模式
l 法律渊源
l 开始实施时间
4. CRS 框架
l CRS 下的金融账户信息？
l 豁免金融账户
l CRS 下，身份申报信息
5. 金融机构
l 存款机构
l 特定保险公司
l 托管机构
l 投资机构
l CRS 对于金融资产的认定
l 离岸公司是金融机构的常见情形
l 豁免金融机构
l 金融机构案例分享
6. 非金融机构
l 积极非金融机构
l 消极非金融机构
l 离岸公司是非金融机构的常见情形
l CRS 身份认定案例分享

第四天下午 综合案例课堂演练
学员分小组完成对私行客户理财规划综合案例
的制作，并模拟实际工作环境，由学员来扮演
“私行客户经理”和“客户”，实践课堂上学到
的知识、技能和工具，并通过学员自评、互评以
及讲师点评的方式，及时解决学员在演练过程
中所表现出的不足之处

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