课程大纲：

商业银行的数字化转型

课程背景:
中国特色社会主义进入了新时代，我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好的生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。人们已经由原来只需要满足最基本的生活需求变成了对美好生活更加向往。我国经济高速发展，科技飞速进步，*为我们绘制了第三次消费体制升级的“蓝图”，在这样的浪潮下，金融服务方式、服务范围都在发生深刻的变化。提升整个金融的服务质量已经成为了很多银行发展普遍的共识，要把人民对美好生活的期待变成金融人的自觉行动。民之所盼民之所需民之所急就是新时代金融改革发展的*方向，危与机并存，我们银行业面临着新的挑战。整个银行业发展的动力正在逐渐的消退，银行业数字化转型动能越发突显。招商银行前行长马慰华曾经说过，银行不做对公业务今天没饭吃，不做零售业明天没饭吃，这句话在今天已经成为整个银行业发展的最真实的写照。随着经济环境变得越来越复杂，金融监管变得越来越严，风险变得越来越高，为了在激烈的竞争环境当中取得胜利，很多银行都开始将零售业务作为发展和转型的重点，零售战略在今天也上升成为很多银行发展核心战略。以数据和技术双轮驱动实现商业银行数字化转型，增强银行服务实体经济的能力，提升客户体验是银行未来发展的必然趋势。在此大背景之下开发此门课程

课程收益:
本课程以商业银行面临的新挑战作为切入点，把握数字化转型的新机遇和新动能，使学员能够创新思维，把握银行发展脉搏，以迎接未来的新机遇。课程围绕一条主线，解决三个问题展开。一条主线金融要想走的更好，走的更远我们银行必须要突出重重包围，急中火力明确突围的方向和重点。三个问题：第一个为什么要数字化转型，时事变迁，解决的是正心路问题；第二个是数字化转型到底是什么，给大家揭示它的顶层设计和底层逻辑，解决的是思路问题。第三个怎么做，解决的是套路问题，给大家方法、工具、实践借鉴等。
通过本课程的学习使学员能够
1.了解商业银行发展的历程
2.正视新时代商业银行面临的新挑战
3. 掌握零售业务数字化转型思路和方法
4. 学会打造场景化、生态化金融产品
5. 用好智能化和移动化的服务渠道
6. 提升客户数字化洞察和体验
7. 掌握场景化资产配置与销售的工具和方法

课程对象:银行从业人员

授课方式:讲授  案例分析  沙盘模拟   互动环节

课程大纲
第一部分 新时代新金融对银行业的新挑战
1、 中国银行业发展的历程
(1) 中国银行业转型的十五年
(2) 中国银行业裂变十年
(3) 中国银行业繁荣十年
(4) 银行业焦虑至今
2、 中国银行业大周期的转折点
(1) 银行业的三重挑战
■ 不良周期开启
■ 金融科技颠覆
■ 金融供给失衡
3、 银行业红利消失
4、 客户行为线上化，消费者主权崛起
5、 银行业潜在危机加大

第二部分 新时代商业银行转型新动能
1、 中国政府对数字经济的态度
(1) 从大众创新万众创业到两新一重
(2) 从2014年政府工作报告到2020年政府工作报告
(3) 数据首度成为生产要素
2、 中国数字经济发展的潜力
(1) 中国是数字创新企业的乐土
(2) 中国有强大的互联网网民
(3) 中国消费者个性化需求崛起
3、 技术与数据双轮的驱动
(1) ABCDMIX
(2) 技术+数据

第三部分 新时代商业银行业数字化转型
1、打造场景化生态化的金融服务
(1) 场景化金融
(2) 场景打造的两种方式
■ 融入场景(工商银行)—引流
■ 自建场景(招商银行)—截流
■ 渠道转型(建设银行)—分流
(3)打造场景化金融存在的问题
■ 场景不丰富
■ 场景不深入人心
■ 场景获客能力不强
2、 金融场景四维分析
(1) 低频轻度
(2) 低频重度
(3) 高频轻度
(4) 高频重度
3、场景化打造金融产品的五维方法论(场景化金融产品销售)
(1) 产品即场景-功能属性(三点)、连接属性(360度画像)
(2) 技术即体验-客户评价服务的标准
(3) 分享即获取-客户裂变
(4) 跨界即连接-打破客群壁垒
(5) 终端即感知-精准识别客户
大型案例沙盘模拟
A以产品为切入点搭建生态圈
B以客户为切入点搭建生态圈
C以非金融服务为切入点搭建生态圈
D总结和启示

第四部分 打造智能化移动化的服务渠道
1、 银行渠道的发展与演变
(1) 银行渠道1.0-2.0-3.0时代
(2) 数字化转型驱动渠道转型
2、 银行四维渠道体系
(1)线上互联网渠道
 (2)线下物理渠道
 (3)线下商户渠道
(4)物联网渠道
3、 加快网点分类建设，精细化配置网点资源
（1） 依据客群打造场景，支撑网点批量获客
（2） 深耕三公里生态圈，推进网点生态化发展
（3） 差异化针对性配置，精细化适配分类分区
（4） 搭建线上线下场景，实现用户进阶价值创造
（5） 打造生态网点的四张网，打造共生共赢的生态圈
案例：先进分行生态化网点打造案例借鉴
A.文旅生态主题银行的打造
B.汽车主题银行打造

第五部分 提升客户数字化洞察与体验
1、 认知客户的泛在化化验
(1) 功能化验
(2) 情感化验
2、 数据+触点提升客户体验
(1) 线上平台场景
(2) 线下物理场景
(3) 直接数据+间接信息
3、 打造关键触点，提升客户体验
(1) 峰终定律
(2) 客户体验地图绘制
案例 客户体验打造

第六部分 场景化资产配置与销售（线下）

第七部分 回顾与总结
1、 各组终结PK赛
2、 填写行动学习表

商业银行的数字化转型