课程大纲：

保险理财与家族财富传承

第一部分  经济新常态分析

第二部分  家族财富传承概述
一、高净值人士群体特点：
根据民生银行与胡润联合发布的《中国超高净值人群需求调研报告》，针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究，报告指出近7成的富人都已年届5旬，在累积了相当的财富后，现在都面临家族财富传承的问题。许多人因此开始有了危机意识，在一代逐步向二代进行交接和财产分配前，如何保持财富的安全就取代了创富，成为他们的首要任务。
案例分析：
二、财富传承的定义和内容
（一）财富传承的定义
（二）财富传承的内容
1、遗嘱规划
2、不动产规划
3、婚姻资产规划
4、股权规划
5、金融资产规划
6、艺术品规划
7、信托规划
8、寿险规划
三、家族财富传承面临的风险——你的资产真正属于自己吗?你知道存在着哪些潜在的风险吗?
家族财富传承的过程可能出现的关于税收，通胀，子女接班意愿及能力、家族内斗等挑战。
案例：为何千万富豪财富传承意愿落空？
四、高端人士个人及家族财富保护体系
1、个人投资理财中的财富保护
2、婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护
3、父母对子女的传承财富保护
4、家庭借名投资财富保护
5、移民跨境财富转移及海外投资理财
6、高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护
7、家业与企业间的财富保护与隔离
8、家族企业财富传承保护
9、公司治理中的股东财富保护
10、高端人士经济“罪与非罪”风险防控

第三部分  保险是全球公认的财富保全*方案
一、法律对保险的强力保护（案例分析）
1、人寿保单不纳入破产债权《公司法》
2、受益保险金不用于抵债《合同法》73条
3、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条
4、不存在争议的财产分配《保险法》61条
5、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条
6、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条
二、保险在财富传承中的突出优势（案例分析）
优势1：保值增值的功效。
优势2：能否保证财富所有人的意愿？
优势3：对后代的影响。
优势4：税费成本。
优势5：避债的功效。
优势6：保密性。
优势7：时效性。
三、如何利用保险进行财富保全    
1、保单的迫切性
架构一个完整的顶层家族财富传承方案需要多方面的专家合作，并且根据家族的需求和提供的信息来逐步优化。筹划时间较长，手续比较繁杂。
案例分析：
2、保险-家族财富传承的重要基石
除此以外，保险之所以是家族财富传承框架下相当重要的基石，是因为如果没有完善的保险规划，在遇到不可控的因素（天灾人祸）时，无论企业家的事业有多成功，他们拥有的资产都可能在旦夕之间化为乌有。
案例分析：
3、保单的保密特性和税务优势
案例分析：

第四部分  当前保险业的发展形势
一、国家层面设计、政府机关重视、总理主持部署、媒体关注传播，保险业的黄金大升级时代真正来临了！
二、新国十条的颁布，保险业将构建三大布局：
一是构建形成全社会“学保险、懂保险、用保险”的保险文化格局；
二是构建形成“百姓愿意买、企业愿意用、政府愿意推”的保险消费构局；
三是构建形成“政府引导、政策支持、市场参与”的保险服务构局；
注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容，内容可根据企业需求、时间和现场情况作适当调整。

保险理财与家族财富传承