课程大纲：

银行业金融消费者权益保护

 【课程大纲】
第一部分 金融消费者权益保护概述——概念和范围

第二部分 消保审查的意义、范围以及审查要点——《民法典》及《消保法》的相关规定
1、金融消保的意义
案例分析：银行私自划扣储户资金抹账——我的地盘我说了算？
2、金融消费者权益保护的法律法规及管理规范——中国人民银行《金融消费者权益保护实施办法》（2020年11月1日施行）

第三部分 金融消费者享有的权利——中国人民银行新《实施办法》案例解读
一、知情权：
案例分析：银行未履行告知义务扣年费案
案例分析：不知情被卖保险、开立证券账户案
案例分析： 中行“原油宝”事件
案例分析：银行在新型业务中应充分履行风险告知义务
二、自主选择权：
案例分析：强制客户到ATM办理现金汇款案
案例分析：客户开卡被附加条件案
三、公平交易权：
案例分析：银行代理收费未按规定标准执行案
案例分析：银行贷款不当营销案
四、人身财产安全权：——五、损害求偿权：
案例分析：银行推荐客户买基金，被判赔损失57万加利息
案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？
案例分析：银行填单台砸死孩子，责任如何担？
案例分析：客户1000万存款不翼而飞
案例分析：民生银行理财“飞单”案
六、金融信息安全权：
案例分析：中信银行泄露客户个人信息引发纠纷案
七、受尊重权：
案例分析：盲人客户未受尊重用脚“投票”
案例分析：兑换残损币被要求开具奇葩证明
八、受教育权：
案例分析：大堂经理即时金融教育要“点赞”

第四部分 银行金融机构对金融消费者的主要义务——银行应该如何做？
一、银行产品开发设计等环节的消保义务
1、产品多层嵌套，结构复杂，产品说明书等销售材料信息披露不真实、不准确、不完善。
2、结构性存款假结构，替代保本理财，或按保本产品宣*售。
3、理财产品预期收益区间测算不科学合理，存在诱导性表述。
案例分析：京东金融与浙商银行发行的这种联名产品，被监管盯上了！
案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡额度1000，收800年费，每月刷爆也享受不了减免！
二、个人金融信息保护管理风险点及流程如何规范——中国人民银行新《实施办法》、《关于银行业金融机构做好客户个人金融信息保护工作的通知》
1、金融机构篡改、违法使用个人金融信息。
2、出售个人金融信息。
3、向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息。
4、在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动。
5、银行业金融机构将客户授权或同意其将个人信息用于营销、对外提供等作为与客户建立业务关系的先决条件。（后略）
案例分析：银行私自查询客户信息
案例分析：银行员工利用工作便利，非法将客户信息提供中介机构
案例分析：银行信息保管、处理不严谨导致客户信息泄密
二、银行客户信息保护风险防范策略
1、进一步厘清责任关系。
2、加强客户信息保密薄弱环节的风险防范。
3、妥善保管客户信息资料。
4、按照相关规定建立离职人员信息安全审查机制，确保相关信息资料的安全。
5、加强技术防范。
6、在与第三方的合作中，注意保护银行客户信息的安全性。
三、消费者投诉处理规范化流程或方式方法——《银行业保险业投诉处理管理办法》
1、投诉处理七步走
2、投诉处理的大忌
四、银行营销宣传行为规范——《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》
1、非法利用政府公信力进行营销宣传。
2、私自推介销售未经审批或备案的产品。
3、销售金融产品未经消费者权益保护部门进行独立审查。（后略）
案例分析：某银行宣传乱用极限语吃罚单
案例分析：银行向客户发送商业信息侵权案

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