课程大纲：

小微信贷全流程管理

第一单元 小微信贷业务介绍
1、小微信贷介绍
 小微信贷是啥？
 小微信贷的目标客户群体
A. 小微企业个体工商户
B. 涉农类贷款户
C. 个人消费金融类客户
 小微信贷的目的
A. 筹措资金
B. 建立信用
C. 能力建设
2、小微贷款的业务的八大流程介绍
 小微信贷的市场营销
 小微信贷的申请受理
 小微信贷的实地调查
 小微信贷的审贷分析
 小微信贷的信贷审批
 小微信贷的贷款拨付
 小微信贷的贷后管理
 小微信贷的不良催收
3、银行信贷客户经理在小微信贷中的角色和职责
 信贷客户经理在小微信贷个流程中扮演的角色
 信贷客户经理在小微信贷业务中的职责（14）

第二单元 小微信贷客户营销
1、小微信贷客户营销
 营销前的调研工作（为甄选优质的小微客户做准备）
A. 调研当地小微客户类型以及所占的比例和数量（小微企业个体工商户、农户、个人）
B. 小微企业中各种客户类型的数量和占比分别是多少（基本可分为批发零售、生产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等）
C. 根据不同的行业和客户，制定差异化的小微信贷产品和准入政策
 营销前调研同业竞争机构：
A. 调研准入政策和风控方式
B. 调研产品利率、额度、还款方式、贷款期限、担保抵押方式，是否是纯信用贷款
2、小微客户的营销
 营销和销售的区别
 倒三角原理的信贷销售中的意义
A. 目标客户精准定位
B. 小微信贷客户的需求挖掘
C. 小微客户的信贷渠道和途径
D. 需求挖掘之舒适区原理
3、营销方法
 陌生拜访
 借力打力
 渠道合作
 运筹帷幄
4、如何进行“贷款产品”的价格谈判
 三明治原理
 感官冲击法
 关于价格谈判的好处和意义
 价值优于价格
5、信贷营销中的异议处理
 异议处理的原则
 异议处理的手段
 异议处理的意义和好处
 异议处理的机遇

第三单元 小微信贷贷前工作内容
1、业务申请受理环节
 业务受理时的风险防控
 贷款专业户
 反欺诈识别
 咨询申请环节的风险识别
2、贷款原因分析
 如何进行贷款原因分析
 会计恒等式原理与资产负债表
 资产变动带来的贷款需求
A. 营运投入变动
B. 投资性支出变动
 负债变动带来的贷款需求
A. 亏损
B. 大额家庭开支
 权益变动带来的贷款需求

第四单元  小微信贷申请通过后进行软信息的分析（基于IPC技术）
1、IPC小微信贷技术简介
 IPC小微贷技术介绍
 IPC小微信贷技术原理与特点
 逻辑检验与交叉检验
 案例分析
2、软信息获取与分析
 软信息决定着未来客户的还款意愿
 软信息的分析基于社会学的原理
 软信息分析中的交叉检验
3、贷中调查的财务信息获取（基于IPC技术）
 财务信息决定着未来客户的还款能力
 财务信息报表还原（进行财务指标的分析判断和识别）
A. 资产负债表还原
B. 损益表还原
C. 权益检验表还原
 财务信息的交叉检验
 财务信息和软信息的逻辑检验
4、调查报告的撰写
 调查报告撰写的原则
 调查报告撰写的注意事项

第五单元 信贷业务贷后管理流程与贷后风险控制
（备注：此部分可单独做一个板块进行课程讲授与案例分析）
1、贷后管理的概念
2、贷后管理的方法和基本程序
3、分析贷款客户可能出现逾期的信号
4、三变两址的贷后管理方法
5、贷后逾期客户分类及不同的应对策略
6、贷后风险控制与客户关系的维护
7、全流程风险控制对于机构稳健长远发展的意义
8、欠款清收的方法

第六单元 小微信贷流程地域影响
1、关于小微信贷的民族宗教影响
2、关于小微信贷不同地域的风俗民情的影响
3、当地风土人情决定着不同的展业方式
4、当地风土人情决定着不同的贷后管理及催收方式

第七单元 小微信贷全流程风控理念
1、小微信贷全流程风控理念介绍
2、小微信贷从业人员信心和情绪
3、关于人性和人心的思考

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