课程大纲：
银行信贷清收外拓
课纲的思路原理：
基于中小微企业信贷业务的特点，此课纲是建立在全流程风险控制理念基础上而制定的清收外拓课纲。因为全流程小额贷款风险控制理念认为：没有不良的贷款，只有不良的贷款管理。其实我更希望通过这几天的清收课程，让我们学会以后更好的进行贷后管理，尽可能的将贷款减少发生拖欠的概率，防优于治！实践证明是完全可以做到的。
课程目的：
1、清楚不良贷款的严重恶果以及清收不良贷款的意义
2、复盘：进行不良清收的关键环节，找出不良贷款产生的原因，是否存在欺诈行为
1) 积累贷款的风险控制案例
2) 对症下药，有的放矢得进行不良贷款的清收
3) 确定不良贷款客户类型（非常重要，关系到后面用不同的清收策略和方法）
4) 反欺诈鉴别
3、掌握不同类型不良贷款客户的清收策略和方法
4、规范清收流程（避免法律风险和人身风险）
5、谈判原则及催收方法的学习
6、如何把专项清收与日常清收相结合
外拓流程：
1、复盘：逾期原因分析
2、确定逾期原因及账龄
3、确定逾期客户类型几特性
4、根据账龄和类型指定催收策略和方法
5、电催/外放
6、外访排程
7、资料准备
8、外访拍照录音
9、中人谈判/非中人查找
10、催收结束资料入库
课程内容：
DAY1：9：00-12:00
1、全流程风险控制理念宣讲
2、贷后管理讲解
3、析讨论可能出现逾期拖欠贷款的信号
14:30-17:30
1、产生不良贷款的危害性
2、分析不良贷款客户的类型
3、是否存在贷款欺诈：欺诈鉴别
4、不同类型欠款客户对应的清收策略和方法
1) 主动出击
2) 感情投入
3) 帮助讨债
4) 出谋划策
5) 借助关系
6) 多方参与
7) 群体进攻
8) 人员交换
9) 黑白脸
10) 领导出面
11) 组织干预
12) 信息捕捉
13) 刚柔相济
14) 分批还款
15) 追究保证责任
16) 财产要挟
17) 公布黑名单
18) 依法起诉
DAY2：9:00-12:00
1、清收工作的业务特点，专项清收与日常清收
2、异议处理
3、清收谈判的原则
4、清收工作的情绪和心态控制
14:30-17:30
1、欠款客户复盘的重要性
2、如何进行复盘：
1) 借款原因的复盘
2) 欠款客户软信息的复盘
3) 欠款客户财务信息的复盘
4) 抽取机构自己的欠款客户资料进行现场复盘
3、复盘的结论讨论
DAY3\DAY4\DAY5：
8:30-9:00
1、晨会动员，热身活动（太极拳）
9:00-9:30
1、当天外拓清收客户资料准备
2、外拓清收的工具准备
3、外拓分组，区域规划
9:30-17:00
1、分区分组进行外拓展业
17:00-18:00
1、总结当天的外拓清收，问题讨论
2、提前规划第二天的外拓事项安排
DAY5：17:00-18:00
1、总结三天的外拓结果
2、提出切合实际的清收方式
四、需要注意的事项
需要考虑逾期欠款客户的民族是否是汉民族，如果是少数民族客户，是否会涉及到宗教信仰问题？风俗禁忌问题？
当地的逾期欠款客户在地理位置分布上偏集中还是偏分散？这个事项在外拓催收中一定要注意。
进行外拓催收过程中，是否有第三方机构进行辅助？
如果走法律途径，会有哪些可能发生的障碍？
以上注意事项会直接对催收效果有非常明显的影响。
银行信贷清收外拓
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