课程大纲：
银行业发展概况
培训对象：
入行新员工基础知识
支行行长+分行投行部门以上的高管层
课程大纲
第一部分：商业银行的昨天+今天发展概况
一、银行业从1979年改革开始
经历了四个发展阶段
1、79年---89年
1) 各家新商业银行的起步与发展
2、89年—99年
1) 商业银行业务的市场转型
3、99年—09年
1) 商业银行外部的市场竞争
2) 银行业面临新的转型时期
3) 客户战略与战略客户的营销模式+产品组合新探索
4) 注重稳健经营和风险控制主导下的盈利模式
5) 战略客户开发与模式：
6) “投行+商行+虚拟银行”业务新模式
7) *银行==营销拓展+内控有效+团队复制
4、09年—19年
1) 商业银行与国际商业银行接轨
2) 商业银行资本管理办法
3) 2013年—2018年实施过渡期
4) 2019年进入正式的新发展期
二、七个发展与创新热点
1、战略客户（争夺热点）、
2、产业金融（链条创新）
3、国际业务（跨境业务）
4、投行业务（凸现市场）
5、机构业务（关注领域）
6、小额贷款（新兴市场）
7、电子银行（新兴领域）
第二部分：商业银行面临新的经营环境
一、商业银行面临新的经营环境
1、利率市场化
2、金融脱媒化
3、资本约束化
4、经营电子化
5、资产证券化
二、高端的投资银行发展趋势
1、融资业务
2、并购业务
3、投资业务
三、资金市场化决定利率市场化
四、大力发展中间业务收益
五、网点的零售业务
1、积极推进个人业务发展
六、小微贷款新模式
七、软三品：
1、人品 诚实守信+有无不良嗜好
2、产品 产品销量+科技含量，
3、押品
1) 房子+汽车+存单+票证+购销合同
2) 硬三品：电表+水表+流量表
3) 电子票据主流替代纸制票据新趋势
4) 物理网点+虚拟银行的双重新模式
5) 案例分享
第三部分：商业银行未来的发展新趋势+新模式
《商业银行资本管理办法（试行）》银监会令2012年第1号，自2013年1月1日起施行。
确立了三大支柱和全面风险管理的框架
通过实施资本办法，建立一套完善风险管理和内部控制体系、工具
商业银行应当设立主要风险的识别和评估标准，确保主要风险得到及时识别、审慎评估和有效监控。
一、4个关键点：
1、扁平化---组织
1) 营销+风控+流程
2、专业化---人员
1) （产品+客户）经理
2) 授信产品创新的基础与前提
3、流程化---效率
1) 打破部门强势
4、信息化---贯通速度
二、县域金融市场的新趋势
1、小额贷款新流程
2、批发或零售业务
3、产品
三、银行风险的三种类型
1、信用风险
2、市场风险
3、操作风险
讨论：信用风险有上限，人的风险无底线
第四部分：商业银行未来竞争新格局
一、直接资金的“三驾马车”新格局
1、发改委：企业债：核准制
2、银行间债券市场交易商协会：短期融资债+中期票据：注册制
3、证券会：公司债
1) 发债国内四大评级机构
2) 信息“披露+透明”机制
3) 主承销商：尽职调查
4、银行间市场发展历程：
1) 2005年推出短期融资券
2) 2007年推出中期票据
3) 2009年推出集合票据
4) 2011年推出超短期融资券+私募票据
5) 短期融资券的期限1年
6) 中期票据的期限为3年到30年
5、融资用途广
1) 募集资金可以用于补充流动资金、偿还银行贷款、固定资产投资等
2) 发债流程与案例分享
6、风险类型
7、按照诱发风险的原因
1) 信用风险
2) 市场风险
3) 操作风险
4) 流动性风险
5) 国家风险
6) 法律风险
7) 声誉风险
8) 战略风险
8、内部评级体系融入信贷全流程
1) 贷前：信贷政策、风险偏好设定、限额、营销策略
2) 贷中：贷款定价、贷款审批
3) 贷后：风险监控、风险报告、损失准
第五部分：建立专业协同的“产品设计+营销开拓+风控支撑”团队
一、建立分层专业团队
二、策划层面
1、产品设计经理
1) 公司产品经理+风控设计经理
2、方案设计经理
1) 操作层面
3、客户经理 第一责任人
4、支行长首席客户经理 最终负责人
1) 对外是风险调查+分析
2) 对内是风险识别+控制
3) 授信风险：防范+控制+驾驭
4) 案例分享
银行业发展概况
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