课程大纲：

贷款与企业的信用分析

培训对象:企业客户经理、风险管理部、市场营销部、人力资源部等高级管理人员

课程背景：
“银行服务小微企业有两个瓶颈，除成本控制之外，风险管理也是个大问题。过去的银行把小微企业业务视为“鸡肋”，一是营销成本高，因为企业小而分散，银行需要付出更多的人力、物力；二是风险管理难，同样由于企业规模小、布局分散，加大风险管理的难度。但从目前我国银行业激烈的竞争状况来看，尤其是对那些在大客户争夺明显处于劣势的新兴银行来说，小微企业已经成为他们立足之根本，也是他们的必争之地。能否顺利开展小微企业的信贷业务，风险管理能力和水平的高低成为关键性因素。因此，探索行之有效的小微企业的风险管理方法和技术成为银行提高核心竞争力的重要手段和当务之急。

课程收益：
透析小微企业信贷的特点和规律，改变传统营销方式和理念，掌握快速识别小微企业风险的方法和工具，优化小微企业的风险控制流程，了解适应小微企业的风险管理的工作模式，全面提升受训人员对小微企业信贷产品的营销能力和风险控制能力，提高小微企业客户经理风险防控能力和工作效率。

课程大纲：
第一部分 小额贷款及小微企业分析
一、小额贷款的定义、分类、国内外小额贷款的种类及应用
二、小额贷款的流程及分步骤要点
三、生产型、贸易型、服务型小微企业的特点
１、生产型小微企业的特点
２、贸易型小微企业的特点
３、服务型小微企业的特点
四、小微企业融资现状
１、小微企业信贷是各类银行的战略要地
１）外资银行抢滩我国小微企业市场
２）大型银行业务拓展目标
３）新兴银行必争之地
２、小微企业民间融资成本高
３、小微企业融资路在何方
五、小微企业的金融服务的特征分析
１、额度小
２、周期短
３、频次多
４、信贷风险高
５、管理成本高
六、小微企业信贷前景广阔风险巨大
１、我国小微企业总量和旺盛需求充满诱惑
２、风险管理能力不强从事小微企业信贷业务是在刀锋上游走
案例分析：地下钱庄的生意经
七、小额信贷风险的五级分类

第二部分、小微企业信用分析实务
一、小微企业信用分析的含义及目的
１、小微企业信用分析的重要性
２、小微企业信用分析的５Ｃ”原则及其应用
１）“５Ｃ”的量化方法
２）应用“５Ｃ”原则评价企业风险的方法
３）应用５Ｃ１Ｓ评价企业主要领导者
二、企业基本活动在财务报表中的反映及分析技巧
１、三张报表及其勾稽关系分析
２、根据财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性
３、根据财务比率评估企业短期偿债能力
４、根据财务比率评估企业长期偿债能力
５、客户营运能力分析运用
６、有效分析客户营运能力的方法
７、客户获利能力分析运用
８、有效分析客户获利能力的方法
三、小微企业的财务分析
１、企业经营风险、财务风险与偿债能力分析
２、营业能力与增长能力分析
３、现金流、经营成果与企业发展趋势分析
４、进行财务信息分析必须要注意的四大核心问题
四、非财务因素分析的内容及技巧
五、信用信息收集及客户的资信评级
１、企业信用信息收集方法和渠道
１）收集渠道
２）收集方法
２、客户的资信评级
1）评级程序
2）评级方法
3）评级模型
4）评级符号

课程小结

贷款与企业的信用分析