课程大纲：

寿险营销

【课程背景】
   从寿险产品销售与服务的全流程看，从营销前端到理赔后端，大多数问题都事关法律。尤其是《保险法》、《民法典》等法律法规以及实际的审判案例，对发挥好寿险的保障、传承等功能，解决寿险营销与服务中的纠纷，提供了准确的衡量标尺。掌握法律就掌握了利器，才能真正成为绩优高手、合规典范、服务明星。
   寿险营销涉及到的法律法规，内容丰富，纷繁复杂。法律之间、法律条文之间，以及司法解释、相关文件内部存在着密切的关联，正确理解、准确运用，不仅需要具备寿险营销的实战经验，更需要具备严谨的法律思维。
   寿险营销“法”眼的核心是“权利归属、资金流向、专门规定”三个方面，围绕投保人、被保险人、受益人，将这三个方面理解好、运用好，必将会使销售者知识体系更加完善、法律意识得到增强、营销技能明显提升。
   本课程从四大篇章、三十个角度入手，着力解决寿险营销中法律运用的难点与热点问题。归根结底，法律是客户权利的保障书、营销活动的加速器、业绩高手的直升机、持久经营的指南针，用“法”、聚“才”、做“强”、做“大”，法才强大！

【课程收益】
理解运用核心法律条文
结合实践掌握法眼要义
明显提升客户促成技能
牢固建立合法经营意识

【课程对象】
从事寿险产品销售的相关人员，包括但不限于：人寿保险公司营销团队管理者与营销人员；银行从事寿险产品销售的理财经理；财富管理公司从事寿险产品销售的营销人员。

【课程大纲】
一、基本理念篇
1、法与生活近在咫尺
案例一：父母给婚后儿子买房
案例二：文体活动中的风险谁承担
案例三：为女儿投保的年金险是个人财产吗
2、营销法眼十二字言
权利归属
资金流向
专门规定
3、三种人的基本权利
案例研讨：连线题
投保人、被保险人、受益人
4、三类钱的最终流向
案例研讨：连线题
三类钱与三类人
5、开胸变微创赔不赔
典型案例：重大疾病保险治疗方式纠纷案
典型案例：女子竟因“病不够重”遭保险拒赔
《保险法》相关条文解析与运用
6、超医保范围赔不赔
典型案例：赵某的医疗费保险公司给赔吗
《保险法》司法解释相关条文解析与运用
7、定点变私立赔不赔
典型案例：李某在非定点医院就医*不赔吗
《保险法》司法解释相关条文解析与运用

二、投保人篇
1、能给恋人买保险吗
案例研讨：判断题
两条原则：利益原则+同意原则
2、投保人是谁重要吗
案例分析：妻子如何掌控丈夫保单“大权”
四种类型：授人以柄型、大权在握型、彼此钳制型、互不干涉型
3、未成年人投保限制
案例分析：哪种情形“*”不可行
《保险法》及司法解释相关条文解析与运用
典型案例：爷爷给孙子买的保险被判无效
4、误导销售可撤销吗
典型案例：钱某的保单能撤销吗
无效与可撤销的民事法律行为
《民法典》相关条文解析与运用
5、不如实告知啥后果
案例分享：一位朋友的保险咨询经历
《保险法》和《民法典》相关条文解析与运用
典型案例：陈某诉某某人寿保险公司人身保险合同纠纷案
典型案例：李某诉保险公司人身保险合同纠纷案
典型案例：购重疾险后患癌理赔遭拒并被退保
6、代签名保单无效吗
案例研讨：判断题
《保险法》及司法解释相关条文解析与运用
典型案例：王某诉某人寿保险公司人身保险合同纠纷案
案例研讨：可以代替被保险人签名吗
被保险人签名的基本结论
7、保险离婚真不分吗
《民法典》关于夫妻财产制的规定
案例研讨：哪些保险金属于夫妻一方的个人财产
重要司法文件的规定
婚姻失效了，保险不能再失效
两种情形下给孩子所买保险的处理方式
8、保险公司倒闭咋办
《保险法》相关条文解析与运用
《保险保障基金管理办法》相关条文解析与运用
三个重要概念：保单持有人、保单利益、损失
案例分析：重大疾病保险
9、香港保险真的香吗
香港保险行业适用的法律法规
重要风险提示文件
法律风险、诉讼风险、汇率风险、外汇政策风险、产品差异风险

三、被保险人篇
1、被保险人专属权利
不交保费的权利
获取生存类保险金的权利
决定受益人的权利
特殊情形下解除保险合同的权利
特殊情形下获取现金价值的权利
2、资金腾挪的好办法
思考题：如何通过保险将老公口袋里的钱转移到老婆手中
判断题：十种保险金的归属判断
3、重疾保险一险四用
风险保护伞
个人小金库
养老金储备
赡养父与母
案例研讨：高保额重大疾病保险
4、保险真的能避税吗
税优型险种
个人所得税
遗  产  税
5、保险真的能避债吗
“避债”的恶意与非恶意：《民法典》相关法律条文
案例研讨：老赵的保险能发挥所谓“避债”的功能吗
《保险法》、《民法典》及地方高级人民法院的相关规定

四、受益人篇
1、谁可以成为受益人
案例研讨：谁可以成为受益人
受益人享有的基本权利
2、谁能够决定受益人
《保险法》相关条文解析与运用
3、受益人失去受益权
案例研讨：哪种情形下妻子丧失受益权
受益人失去受益权的主要情形
4、无受益人变为遗产
《保险法》相关条文解析与运用
5、受益人法定啥意思
案例研讨：100万保险金归谁所有
《民法典》、《保险法》及司法解释相关条文解析与运用
6、身份关系变化后果
《保险法》及司法解释相关条文解析与运用
7、位次优先多占多得
《保险法》相关条文解析与运用
案例研讨：关于受益比例的计算题
《保险法》司法解释相关条文解析与运用
案例研讨：十种情形下的受益份额变化
8、孩子保单的受益人
未成年人
成年单身
已婚未育
已婚已育
9、四张保单财富传承
保险在财富传承中的应用
案例研讨：用什么保险产品传承
尽孝保单
尽职保单
尽责保单
尽务保单

五、课程回顾
1、客户权利的保障书
2、营销活动的加速器
3、业绩高手的直升机
4、持久经营的指南针

寿险营销