课程大纲：

法律风险识别与防范

课程背景：
   近年来，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。《民法典》于2021年正式实行，对银行各方面业务产生了重大影响。监管部门提出了内控体系建 “三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。柜面业务是我国银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。本课程从银行的实际出发，重点讲授银行基层网点业务主要操作和法律风险点及管理，旨在提升运营人员合规风险意识。树立银行一线员工操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制基层风险，减少损失，提升业绩。  

课程收益： 
全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险 
了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力 
通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平 

课程对象：运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员  

课程大纲 
前言：
一、《民法典》的初步认识
二、严监管的形势
三、游走在银行业“寒心”的合规——“强监管”下的强化制度建设、强化处罚力度的后监管风暴是要求金融业改革和发展的必然趋势！  第一讲：重新认识柜面业务操作风险与现状
一、柜面业务操作风险的概念
1、思考：识别和控制操作风险——你所在的营业网点有哪些日常的柜面业务？你觉得有哪些风险点。
2、对合规的全新认识 
二、银行柜面操作风险现状
1、国内168起操作风险案例数据呈现 
2、国内168起操作风险案例的基本特征 
3、重新梳理基层业务操作风险—识别和风险管理第一步 
三、目前银行易发案件与风险防范 
1、外部侵害案件分析与风险防范
2、员工参与集资诈骗案件分析与防范 
3、员工挪用库款及客户资金案 
4、无真实交易背景下批量发卡案例分析及风险防范 
5、非法出售客户信息案件风险管理和监管提示 
6、违规代客户办理业务案例
第二讲：柜面业务主要操作与法律风险点及合规管理 
一、个人信息保护风险
1、案例分析
2、知识点：个人信息的范围；法律的规定；监管的要求；违法违规的危害
3、如何做到保护客户个人信息。（制度建设要求、办理业务要求）
二、告知义务风险
1、案例分析
2、知识点：法律上如何认定银行尽到了告知义务
3、如何做到尽到告知义务：（制度完善要求、柜面服务要点）
三、代办业务风险
1、案例分析
2、知识点：那些业务可以代理办理？代理办理的基本要求。
3、如何规范办好代理办理业务。（制度要求、柜面服务要点）
三、柜面预制合同风险
1、案例分析
2、知识点：法律对预制合同的要求
3、如何规范预制合同
四、存取款业务风险点和管理 
1、长短款风险点及客户沟通管理 案例分析：
2、代理取款法律风险及管理 案例分析：
3、继承取款法律风险及管理 案例分析
4、未成年人取款风险及管理 案例分析：
五、结算账户方面风险点及管理 
1、银行账户管理主要风险点 案例分析
2、结算账户变更、撤销手续不合规 
3、反洗钱知识与风险防范——人民银行双罚风暴 案例分析：
4、重点把控资料审核“三看”关——看人、看证、看章 
五、挂失业务风险点及管理 
1、挂失手续主要风险点 案例分析：挂失操作不合规引起的一起法律纠纷 知识点：挂失受理时效性的问题
2、特殊情况下的挂失取款 案例分析：特殊规则启动取款案 知识点：特殊约定的相关问题 
3、服刑期间挂失取款 案例分析：配偶代办挂失取款案件
4、成功堵截挂失业务的启示 案例分析：
六、重要空白凭证、印章风险点及管理 
1、重要空白凭证风险点 
2、套取空白存单 案例分析：

法律风险识别与防范