课程大纲：

信贷审查业务风险

第一部分 银监会2018 年改革、发展与监管重点分析
银行不良资产上升需引起高度警惕
金融业超级罚单是强监管缩影
银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》
银行业在2018年“回归本源”
背景分析：银监会2017 监管处罚案例
浦发银行、工商银行、广发银行等典型案例
监管重点：打好防控金融风险攻坚战
风险分析：2018 年银监会重点监管导向
风险应对：优化信贷倾斜策略加强内控管理
银行信贷业务风险案例分析
运用法律手段打击逃废债案例
违法发放贷款案例
违规担保类案例
涉第三方合作投诉问题案例
民间借贷类被诉案例
“倒贷”类被诉案例
微信公众号、网站侵权案例

第二部分 信贷审查审批业务风险分析与管控要点
（一） 信贷风险分析
什么是信贷风险
信贷风险的形成原因
三方面的原因形成：
1、经济运行的周期性；
2、对于公司经营有影响的特殊事件的发生；
3、银行自身风险意识不强、风险管理能力减弱。
信贷业务操作行为方面的问题
1、贷时审查风险不到位
2、存续期管理不到位
如何有效进行信贷风险分析
1、提倡主动排查、分析（识别）、揭示信贷风险
2、分析信贷风险就是分析客户还款能力风险
3、财务分析是发现客户风险的基本方法
4. 财务分析的核心
5. 其他一些有效的信贷风险分析方法
什么是最有效的风险管控
发展优质客户是最有效的风险管控
什么是优质信贷客户？
核心要求是还款能力好，
“ 六好”是还款能力的实际体现
信贷业务岗位风险管控职责
信贷工作两件事
找到优质客户，找出风险客户
客户经理两项工作职责
调查客户真实情况，报告客户变化情况（做好存续期管理，尽职免责）
调查真实情况、报告变化情况
风险监测、反馈、会诊、补救
（一）落实信用风险监测、反馈工作
（二）加强潜在风险贷款排查、压降
（三）开展重点风险领域治理
信贷文化和机构队伍建设
1）强化“五个牢固树立”
2）强化信贷文化建设 审慎 稳健 规范
3）强化信贷经营机构管理
4）强化信贷专业队伍建设

第三部分 2018年信贷业务发展热点行业要点分析
宏观聚集银行经济政策着眼点
2018年行业发展趋势、风险分析、风险要点、
风险防范
窗体顶端
同业中小企业授信情况、产品、业务创新情况
2018年信贷业务发展重点领域探讨
第四部分 大监管形势下的信贷产品创新
2018年农商行的锲机：把握政府项目和优质企
业客户
政银合作模式及案例解析
政府项目承建方应收账款保理短期融资
投资项目承建方应收账款收益权（中长期融资方
式）
同业存款＋地方债投资
学校、医院、水厂等政府拨款项目代为融资
PPP项目规范合作
采用产业引导基金、扶贫基金、医疗基金等专项
融资模式
围绕典型案例讲解，同时课上会根据学员的提问,结合本行实际进行答疑解惑。

信贷审查业务风险