课程大纲：

商业银行风险防范

课程简介：
在经济结构调整的大背景下，伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，合规管理、操作风险控制、案件防控、不良资产化解成为摆在商业银行面的重大难题。本次培训重在解读2018年监管政策，并通过大量实例讲解商业银行合规管理方面、柜面操作风险方面、信贷业务方面多发、易发的热点难点问题，旨在提高支行行长在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。
同时通过对热点问题的剖析，揭示经营管理活动中存在的风险点，以案为鉴，对案防工作中存在的问题以及薄弱环节提出相应的解决方法，切实提高商业银行案防管理工作水平。

授课对象：支行行长

课纲：
一、2018年监管政策解读
（一）近期典型案件解读及反思
1、“侨兴债事件”：不良资产处置中的创新与合规
2、“某发银行案”：不良资产处置中的红线
3、假黄金骗贷案：业务发展的中创新
4、多起“萝卜章“案解读：印章管控与案件风险防控
5、某银行假理财案：案件防控中重点岗位监督。
6、银监会、央行实施“强监管、强问责”、监管处罚“双罚制”
案例：2017年全国银监系统做出行政处罚决定3452件，开出处罚单2725张，罚没29亿元，处罚责任人员1517名，270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管职资格。
案例：2017年央行作出的行政处罚共计903张，对金融机构的罚没金额共计为790万央行行政处罚内容主要涉及支付结算、征信管理、反洗钱、票据业务、经理国库、消费者权力维护等方面。
7、司法机关加大对银行业经营行为犯罪整治、办理协助执行业务违法行为的法律问责
8、相关案例分析
（二）2018年监管形势解读
1、金融政策解析
2、监管政策解析
强监管强问贵－2018年金融强监管主基调不会动摇
（1）中国银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》及整治工作要点（4号文）
（2）中国银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（7号文）
（3）银监会《商业银行银行账利率风险管理指引》（修订征
意见稿）
（4）银监会《商业银行流动性风险管理办法》（修订征求意见稿）
更新和完善了各项流动性管理指标。
（5）银监会《关于规范银信类业务的通知》（银整发（2017）
（6）银监会《商业银行股权管理暂行办法》：
2017年监管政策回顾与比较
整治“三违反”
整治“三套利”
整治“四不当”
整治“十乱象”

二、新形势下合规管理理念
1、合规管理形势分析
2、风险控制理念与风险控制方法

三、从热点事件看合规管理目标
1、内控管理的重要性
2、电信诈骗
3、营业场所安全
4、外部风险传染

四、违规、违法、犯罪的界限
1、合规的目标
2、合法的目标
3、防止犯罪的目标

五、案件防控与金融犯罪
1、案件定义与分类
2、金融犯罪解析与案例分享

六、合规管理的新热点问题
1、新类型案件
2、信贷业务操作风险
3、民刑交叉的几个问题

七、营业场所及操作风险管理
1、营业场所管理与外部延伸
2、营业场所管理与“飞单”
3、银行卡业务风险
4、操作风险的管理
5、管理人员严重失职，银行柜员挪用巨款
6、开户印鉴保管不慎，银行客户存款被盗

八、信贷业务合规管理热点问题
（一）影响合同效力因素
重要档案
主体资格
印章使用
存款扣划
（二）有权机构决议的审查原则和风险控制
（三）抵押物的审查原则和风险控制

商业银行风险防范