课程大纲：
小微信贷全流程风险管理
【课程背景】
后疫情时期，在国家推动下，如何开展好普惠小微金融服务。2020年是银行发展小微贷款的新元年，从国家层面提出“六稳”“六保”要求，稳就业、保市场主体是国家交给商业银行的一项艰巨任务，在国内外不确定的环境下，商业银行发展普惠小微业务，如何能够做到有效识别小微贷款风险？如何有质量的发展普惠小微贷款？如何完成监管部门交给的政治任务，是各银行面临的主要矛盾。
机构如何做到“敢贷、愿贷、能贷”。发展普惠小微贷款不是靠勇气，而是靠信贷逻辑。发展普惠小微贷款，不是发展普惠小微不良贷款。如何实现小微贷款既能完成监管要求，又能快速增长，还能风险相对可控，是摆在面前的一个难题。
中层管理人员如何解决小微业务推动与风险的关系。分行中层管理人员既要面对总行下达的普惠小微贷款增长任务，还要保证不良控制在要求的范围内。既面对普惠小微贷款增长的压力，还面对支行客户提出业务创新需求。如何指导客户经理进行有效发展业务，分行中层管理人员面临巨大心理焦虑。如何指导客户经理识别小微贷款风险，还要保证普惠小微业务快速发展是中层管理人员急需解决的两个关系。
客户经理如何既保证业务增长，还能控制住风险。面对众多的普惠小微客户，特别是支行近年来招聘了大量新毕业的大学生，新入职员工既没有经验，也不懂信贷风险，对风险无从下手，放贷款就面临直接形成风险，不放贷款就无法完成业绩增长要求。如何有效分析复杂的小微企业贷款风险？如何识别小微企业贷款风险？是客户经理要解决的关键性问题。
《小微信贷风险管理策略》课程根据多年实践，提炼出“三个关键因素、两个还款来源、四个事前考虑、六个调查维度”的小微企业信贷全流程风险管理逻辑。
【课程亮点】
课程设计思维
通过小微企业信贷业务全流程的分析
以剖析小微贷款风险主线
发现影响小微贷款风险的核心因素
提出小微信贷风险控制逻辑
针对性提出风险点识别方法
通过两个还款来源、四个事前考虑、六个调查维度对风险进行有效识别
通过大量实践案例与理论相互印证，使学员掌握方法和技巧
课程设计内容
分析小微贷款趋势
评估小微企业特征和小微贷款风险特征
提出有效识别风险的路径
制定有效控制风险的手段
分享小微贷款发展的风险案例
【培训对象】
总行分管领导，总行信贷条线部门、小企业营销部门、风险部门、授信部门负责人，分支行的小企业贷款管理人员，审查人员，客户经理。
【课程收益】
掌握小微企业经营的逻辑；
正确理解小微企业主和小微企业的关系，掌握影响贷款风险的客观规律；
正确认识小微贷款风险产生原因；
明确小微贷款的风险控制逻辑；
学习分析小微贷款风险分析技术的要点；
增强小微贷款风险识别、技术落地措施和风险判断的能力；
建立小微贷款风险防范的长效机制。
【课程大纲】
第一篇：小微企业金融服务的现实问题
一、 发展小微贷款的内外部要求
1、国家层面的要求
2、监管层面的要求
二、 小微企业自身的劣势
1、信息不透明
2、财务制度不健全
3、个体损失穿透力强
三、 小微企业自身的优势
1、经营简单
2、决策快
3、资金用于生产和生活
四、国外银行是如何解决小微企业信息不对称的问题
第二篇：小微信贷风险的诱因
一、小微企业风险
1、经营风险
2、财务风险
3、同一性风险
4、小世界现象
二、小微企业贷款风险成因
1、四大外部因素
2、银行内部因素
三、银行三大主要信贷业务区别
1、零售贷款的特点
2、公司贷款的特点
3、小企业贷款的特点
第三篇：小微贷款营销与客户经理营销能力提升
一、有效分析本地小微市场
1、从人文环境看本地小微市场
2、从特色优势产业看小微市场
3、从产业集群看小微市场
4、从专业市场看小微市场
二、有效的市场规划
1、市场规划的三个步骤
－目标
－方法
－同业
2、市场调研需要解决的三个问题
－产品策略
－利率策略
－额度策略
3、市场开发关注的五个问题
4、市场规划要及时修订
三、什么是批量开发？
浅议批量开
某银行提出“一圈一链一区”策略后批量开发还可持续吗？
批量开发“买”来的反思
新时代批量开发的新思路
四、批量开的“28”法则
1、产品标准化
2、流程标准化
3、特定场景下的标准化
政府平台开发方案
专业市场开发方案
产业集群开发方案
五、如何有效寻找客户资源
1、沙漏营销
－吸引关注
－发现客户
－满足需求
－销售辅导
－疑难问题
2、有效的陌生拜访
3、有效的关系拜访
4、存量客户发掘
－行业机会
－自身机会
－周边机会
－*时机
－转介策略
－有效激励
5、如何实现转介绍*化
6、熟悉的行业
第四篇：小微贷款风险有效识别
一、小微信贷风险管理逻辑
1、影响还款的三个重要因素
企业的经营风险
企业的财务风险
主观还款与被动还款
小微企业人性的善与恶
2、正确认识两个还款来源
第一还款来源
第二还款来源
3、四个事前考虑
二、小微企业贷款的主体风险管理
1、企业的本质
2、小微企业客户选择逻辑
三、六个维度管理小微贷款风险
1、如何解读小微企业经营
从经历看经营风险
从商业模式看经营风险
从关联企业看风险
从董监高关系看风险
从经营场所看风险
2、如何解读小微企业资产
资产的调查
资产分布对小微企业的影响
不同行业的资产配置
资产的沉没成本
3、如何确定小微企业销售收入
软信息核定法
内外账核定法
产销价格核实法
流水核定法
纳税收入核定法
4、如何有效识别小微企业债务风险
债务的形成原因
隐性债务的风险
识别隐性债务的三个维度、六个方法
多少负债是合理的
5、有效识别小微企业征信风险
征信中反应的经营
征信中反应的债务履约
征信中看到的信用状况
征信中看到的还贷能力
征信中看到的渴望资金程度
征信白户风险
征信查询风险
6、如何有效识别押品风险
抵押贷款存在的风险
优质押品与劣质押品
选择有效押品
7、正确认识小微贷款用途风险
借款原因分析
合理、合规、合法分析
四、贷前调查手段
1、大概齐理论
2、现场调查
3、大数据调查
4、侧面打听
5、有效分工
五、交验验证技术应用
1、交叉验证技术
2、交叉验证本行化应用
3、交叉验证三个核心项目
六、小微贷款风险管理中人的管理
1、分散调查
2、利用空间
3、有效询问
4、细节观察
第五篇：小微贷款贷后管理
一、关系维护
1、感情
2、转介
3、销售
二、发现异常
1、经营的异常变化
2、借款人的异常变化
3、管理状况
4、财务状况
5、债务状况
6、利润
三、分层管理
贷后管理的28理论
四、逾期催收
催收目的
回收可能性分析：权衡法
策略
7天抢救期
30天绝望期
五、支持贷前联动
小微信贷全流程风险管理
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