课程大纲：

不良清收法律培训

课程背景
《民法典》被称为“社会生活百科全书”，是民事权利的宣言书和保障书；《民法典》的编纂与出台，是科学立法、民主立法的一座里程碑，也是实现国家治理体系和治理能力现代化的一项重大举措。《民法典》对金融行业提出了新的变化和要求，尤其是在信贷业务上的规范更为明显，对每一个银行人都提出了较高的学习更新要求。为金融行业的实务操作给出了指引性的规定，有利于金融活动法律实务的有法可循。
本课程以*《民法典》为切入点，深入浅出，讲解《民法典》对信贷业务的影响，以及应对策略。帮助银行系统人员善于运用法治思维和法治方式破解遇到的法律难题，增强法律意识，规避法律风险，提升客户经理业务技能。

培训对象
董事长、风险部、清收大队、行长、支行长、网点主任、客户经理

课程核心收益
核心收益01：了解《民法典》编纂的背景、重大意义、指导思想和基本原则；
核心收益02：通过案例情景等，深入学习《民法典》有关信贷担保业务的重要内
容；
核心收益03：深度解析《民法典》对银行及相关主体的行为产生的深刻影响；
核心收益04：系统性掌握《民法典》的精髓，快速提升实务运用技能；
核心收益05：强化严格遵守法律法规及规章制度的观念；
核心收益06：提高运用法治思维和法治方式分析和解决问题的能力；
核心收益07：通过课程帮助信贷经理在清收中做到合法合规，避免造成舆论风险；
核心收益08：通过培训将法律和实务进行有效结合，帮助银行提升清收以及诉讼效率。

课程大纲
第一部分：以诉促谈的准备工作&不同类型贷户的诉求技巧
从两个维度提升诉讼的效率：
一、明确确权需要修复的内容
1、债权明确的贷款需要修复哪些信息可以防范法律风险
2、失踪人员需要修复哪些信息，来做好诉讼前的举证工作
3、债务人（担保人）死亡人员需要修复哪些信息，诉讼流程是什么
4、债权不明确的贷款应该修复哪些信息来帮助明确债权
二、修复信息的的方法以及策略
1、信息修复的5个技巧
2、信息修复的合规合法的渠道
三、诉讼中不同贷户的情况，不同的诉求与流程分析

第二部分：清收中常见的九种法律风险点&应对策略
一、保证担保的法律风险点分析以及应对策略
1、如何能够提升保证人的还款意愿
2、在保证期间未能及时主张权利的补救方法
二、借名贷款应注意的三个法律风险以及应对策略
1、借名贷款如何与贷户做好确权
2、如何分辨冒名贷款以及在冒名贷款中找到突破口
3、借名贷款、冒名贷款清收中注意的三个法律风险以及应对策略
三、代位追偿中的三个法律风险分析以及应对策略
1、在什么条件下我们可以实施代为追偿；
2、代为追偿中要注意的三个法律风险，以及规避策略
四、签订催收通知真的能延续法律时效吗？
1、如何让催收通知具有法律时效
2、如果贷户不配合签催收通知该怎么办？
五、父债子偿的法律依据以及运用策略
1、两种情况下可以合法请求父债子偿
2、父债子偿需要注意的三个细节以及法律依据
六、夫妻债务如何认定的法律风险
1、如何认定夫妻共同债务
2、夫妻用“离婚”的方式逃避债务的应对策略
3、无法认定夫妻共同债务的清收策略
七、贷户用利息减免政策胁迫银行的法律风险
1、应对贷户利息减免政策的法律解读
2、遇到贷户以此为由胁迫的时候应该如何应对
八、借新还旧的两个法律风险以及应对策略
九、清收策略中同理心、同情心运用的技巧和风险分析
1、同理心≠同情心
2、同理心、同情心运用的四个要素

第三部分：如何建立有效的证据链
八个工具帮助有效建立证据链，有效保证债权，提升以诉促谈的效率
课程中的应用场景案例
一、如何实现父债子偿（代位追偿）
案例一：子女孝顺应该如何与子女沟通帮助父母一起承担债务；
案例二：子女与父母之间有矛盾，应该如何找到突破口，请子女帮助父母一起承担债务；
二、如何识别还款能力
案例三：如何正确客观评估贷户的真实还款能力；
三、如何转换还款意愿
案例四：父母不愿让子女知道和参与承担债务，如何找到突破口，转换贷户的还款意愿；
案例五：即使是借新还旧，如何提高贷户的违约成本，加强贷户的还款意愿，并且做到有效管理应注意的细节；
案例六：如何精准找到贷户的痛点，并且结合法律、法规帮助贷户转换还款意愿；
案例七：当贷户表面配合，但是就是没有实际行动，我们有效应对和化解的策略；
案例八：当贷户有还款能力就是不愿意配合还款，我们如何破冰，转换贷户的还款意愿；
案例九：当贷户真的目前有困难我们应该如何走心的帮扶贷户，让贷户积极配合还款动作；
四、如何恢复诉讼时效
案例十：当在保证期间未能及时向保证人主张保证责任，应该如何有效的“恢复保证时效”；
五、如何联系失联人员
案例十一：如何通过法律、法规利用合法合规的方式与“失联”取得联系；
六、其他
案例十二：遇到胡搅蛮缠的贷户应该如何应对
夫妻债务的
利息减免的
保证担保的
借冒名贷款的

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