课程大纲：

催收清收培训

一. 中小银行不良化解的艰难困境和实际心声
1.国内中小银行高风险金融机构多达600家，达到摘帽要求太难，路在何方？
2.体制所困，机制不灵，经济下行，疫情叠加，不良贷户救活难，路在何方？
3.队伍能力难提升，清收产能难挖潜，人员激情难调动，管理难，路在何方？
4.清收风暴模式渐失灵，委外清收模式渐失灵，司法处置非常难，路在何方？
5.拨备底盘小，出表被监管，资产质量差，变现难度大，处置难，路在何方？
6.年年压降，年年反弹，小额病症多，大额牵扯多，标本兼治真难，路在何方？
7.联保难，失联难，假借冒名难，垒户难，跨行难，时效失去难… 路在何方？
8.监管施压、政府施压、省联社施压、媒体施压、压实责任真难，路在何方？
9.老人不想说，新人不想管，尽职免责不细不落地，调动队伍难，路在何方？
10.缺思路，缺技术，缺机制，缺模式，缺逆行者，系统工程真难，路在何方？
在多种内外风险叠加冲击的时代背景下，中小银行系统不良化解及整治难度，进一步加剧加重。存量不良不减，增量不良激增；关注类、展期类、垒户类风险等潜在风险呈现恶化趋势；政策对清收的限制越来越严格，稍有不慎就会被定为暴力清收，造成舆论，各行社亟需了解不良化解难题的“良医、良策、良方”；亟需学到“新样板、新模式、新经验”；亟需得到“专家把脉、深度问诊、系统药方”；亟需获取“技术、策略、机制、方案”；亟需实施“个性化诊断、本地化方案、高质量化解、长效化管控”；亟需实现“破局、突围、长效、摘帽”。
故如何从“账面化险”的应急管理阶段，进阶到“精准化解”的专业管理阶段，将是未来三到五年，中小银行系统不良攻坚的“核心课题”。这就要求中小行社的经营管理层，务必加强“化险解困”的顶层设计意识，聚合内外动能，谋定而后动；务必科学剖析自身不良结构性症结，强化决策部署的针对性、精准性、长效性；务必建立持续有效的清收队伍考核机制及管控规范、持续有效的小额现金清收系统、持续有效的大额盘活管控系统、真正见效的资产处置资源通道。
而温暖清收，是帮助我们在清收中做到合法合规，避免造成舆论！也是通过温暖清收走进贷户的心理，了解贷户的贷款的真实情况，以及贷户的真实想法，能够敬重你的找到贷户逾期的卡点和痛点，通过疏通卡点精准戳痛，转变和提升贷户的还款意愿，有效提升清收效果！

二. 温暖清收实战打法之课程大纲
一、信息修复
1.信息修复的价值
-如何理解信息修复
-信息修复与清收工作有什么关系
1.信息修复的内容
-失联贷户应该修复哪些重要信息
-借名贷款应该修复哪些信息
-债权明确的贷户应该修复哪些信息
2.信息修复的方法
-如何做全员修复的工作
-如何让村干部配合我们做好信息修复的工作
-如何让贷户的亲戚朋友愿意如实告知我们贷户的基本情况
-如何建立线人机制
3.信息修复的渠道
4.信息修复的案例

二、温暖清收
1.准备工作
-资料准备：原始借据、沟通纪要、催收通知（加盖公章）、还款计划书（加盖公章）
-线路制订
-策略制订：角色分配、角色搭配策略、清收的目标
-修复准备：清收中可以修复的客户信息的准备
2.温暖清收
-破冰：了解贷户的基本情况、了解贷户逾期的真正原因、了解贷户不还钱的卡点、了解贷户的痛点
-纾困：先帮助贷户解决不还钱的卡点
-戳痛：精准戳痛，让贷户切身感受到现在的损失，以及如果不能积极还款的损失
-化解：与贷户一起协商解决方案，让贷户一起参与制订还款计划，并监督落实

三. 十二场景化解贷户
-场景一：等他们都还了，我就还
-场景二：我没钱
-场景三：等我有钱了慢慢还
-场景四：好，我努力
-场景五：我已经这样了，你们想怎样就怎样吧
-场景六：沉默、装傻
-场景七：一直在还啊
-场景八：我又不是从你手里贷的，我不和你谈
-场景九：钱不是我用的
-场景十：我父母贷的，你找他们不要找我
-场景十一：我不记得
-场景十二：问题贷款
-十二场景贷户，每一类都有他们的心里特点，我们先要掌握贷户的心理，才能找到攻心的对策，打破贷户的幻想！
-策略的制订是建立在信息修复的基础上，我们只有相信掌握了贷户的信息，以及贷户的家庭信息才能精准的找到贷户不还钱的卡点和痛点，才能通过疏通卡点，戳痛点转变和提升贷户的还款意愿
-清收是我们与贷户的一场博弈，在这场博弈中需要我们团队的配合，红白脸搭配让贷户感受到冰火两重天的感受，让贷户感受到无形的压力，和问题的严重性，这个时候我们在给方法，再给政策，贷户就会比较容易的接受！
-清收中为了让贷户切身感受到我们所讲的政策或者采取法律措施后的后果，我们要根据不同贷户的痛点准备不同的清收工具：清收手册、民法典口袋书......

四. 清收后的管理跟进工作
1.清收台账
-444666台账，帮助我们完善贷户的画像
-444666台账，帮助我们做好贷户分类
-台账帮助提示我们做好还款的跟进，否则会降低清收的效率，时间长了，贷户会降低贷户对我们的信任度，给后面的清收工作带来更大的难度
-台账帮助我们做好每一个时段贷户以及贷户家庭的变化，可以帮助我们完善证据链，更好的保护我们的债权
-台账越完善越能避免其他信贷经理接管的时候有畏难情绪

五． 案例
-曾经的养殖大户，今日的萧条
-风雨飘摇的老两口
-一根棒棒糖的温暖
-被丈夫抛弃的女人
-雪上加上的一家人

六． 清收中应该注意的法律法规
1.确权
-债权明确的在法律中银行要承担责任
-清收中避免贷户挖坑

七. 清收与实战相结合
1.父债子偿的贷户法律催收打法
-民法典第二十六条、第一千一百五十九条的运用技巧
-继承法的运用技巧
-清收前需要准备的信息
-父子关系好与不好的清收策略制订
-清收中如何将法律结合与贷户进行沟通
2.借名贷款贷户的法律催收打法
-借名贷款如何与贷户做好确权
-借名贷款如何帮助实际借款人与实际用款人做好确权
-借名贷款清收中注意的细节
-清收前的准备工作
-清收中要注意的细节，不要被贷户套路
-清收中如何结合法律给实际用款人吃定心丸
-清收实际用款人要注意的细节
3.死亡或失联类的法律催收策略
-中华人民共和国民事诉讼法第三百四十三条、民法典第四十二条的运用技巧
-民法典第四十二条
-《民法总则》第四十三条
-《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第三十二条规定
-失踪或者死亡人员在诉讼中的请求与一般贷款的诉讼请求的区别
-失踪或者死亡人员诉讼的程序
4.个体工商户和农村承包经营户
-《民法典》第五十六、五十七条
-《民法典》第七十条
-《民法典》第七十一条
-《公司法》第一百八十四条
-《公司法》第一百八十五条第一款
-《民法典》第一百九十五条

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