课程大纲：

化解不良贷款课程

课 程 大 纲
第一部分 管理类
一、什么是不良贷款
二、充分认识化解不良贷款的重要性和紧迫性
三、认真分析不良贷款形成原因，找出病因，对症下药
四、正视困难，扬长避短
五、总结经验教训，不断改进化解不良贷款方式方法
六、分析机遇，充满信心，坚决打赢化解不良贷款攻坚战
七、不良贷款控制主要措施
八、风险贷款处置基本流程
九、不良贷款管理基本程序
第二部分 盘活类（４种）
盘活是指借出资金并没有真实全部收回，只是能按期结息，转为正常。
１．还了再贷， ２．增贷化险(放水养鱼）；３．资产租赁；４．拆圈解链。
第三部分 重组类（8种）
第一章 债务重组与贷款重组
（一）债务重组文件依据
（二）关于贷款重组
第二章 贷款重组常见的8种形式
（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
（３）借新还旧
（４）狭义贷款重组：由客户内部重组引起贷款重组，如客户合并（兼并）、分立、引资股东重组。
（５）债券认购
（６）债转股
（７）让利清收
（８）以物抵债
第四部分 追偿类（6种）
１．信息捕捉 ; 2．扣款还贷；3．售物还贷；４．债务承担；５．代偿清收；６．债委会处置
第五部分 抵押类（9种）
一、抵押物被出租，贷款保全措施
二、抵质押物出现意外损失，贷款保全措施
三、债权人对抵押人侵害抵押物，贷款保全措施
四、抵质押物被私自处置，贷款保全措施
五、抵押物被拆迁贷款，保全措施
六、抵质押物被轰抢，贷款保全措施
七、抵质押物所有权出现争议，贷款保全措施
八、 抵押物未办理登记，贷款保全措施
九、办理了购房人，所购房屋抵押预告登记，购房人退房、不承担还贷义务，贷款风险如何化解
第六部分 催收类（37种）
第一章 不良贷款催收流程（3种)
第二章 不良贷款催收方法
第三章 不良贷款攻心谈判技巧（19种）
第四章 不良贷款催收策略（15种）
第七部分 特殊类(9种)
一、公职人员贷款：三停清收
二、冒名贷款：水落石出
三、内部违规贷款：解铃还须系铃人
四、离婚贷款：好说好散
五、借款人生病贷款：情在病房
六、跑路失踪贷款清收：跑得了和尚，跑不了庙
七、借款人死亡贷款：起死回生
八、借款人坐牢贷款：囚笼清收
第八部分 法 律 类（６种)
第一章 公正、仲载、支付令
第二章 信用卡清收
第三章 破产清偿
第四章 失信制裁
第九部分 诉讼类（3种）
第一章 诉讼时效保全
第二章 诉前保全
第三章 提起诉讼与贷款清收
第十部分 处置类（5种）
第一章 不良贷款债权转让
第一节 不良贷款债权转让法律与监管规定
一、债权人转让权利法律规定
二、《金融企业不良资产批量转让管理办法》解读
第二节 不良贷款债权转让概述
一、贷款转让对象
二、债权转让应当符合以下基本条件
三、债权转让分类
四、贷款转让资产公司存在的障碍
五、贷款转让资产公司对策
第三节 政府援助、股权溢价与不良出表
一、政府无偿给钱消化不良
二、土地差价消化不良
三、收益返还出表
四、税收返还出表
五、股权溢价出表
第二章 不良贷款核销
一、贷款核销的基本条件
二、不得核销的呆账
三、 呆账核销原则
四、贷款核销证据及材料
五、呆账核销的管理与监督
六、贷款核销操作程序
七、不良贷款核销主要违规表现及对策

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