课程大纲：

清收不良贷款培训

背景：
清收不良贷款是银行重点工作之一，60%以上的不良贷款企业保全财产不足值，或者没有财产可保全，本课程是解决清收不良贷款难点和痛点有效方法，即解决查找被执行人财产的渠道、方法和案例，参照方法和案例，找到一个被执行人财产就是几十万、几百万、几千万，能为银行创造价值，增加利润，能为参训员工创造价值，干货满满，收获颇丰。

对象：
银行客户经理、保全人员，分行风险管理人员和资产保全人员；金融资产公司人员，担保公司人员。

课程大纲：
第一章 30个渠道查找被执行人的财产方法和案例
1、第一个渠道：六个方面查找借款企业和担保企业账户
案例1：法官查找保证金账户：资金未对主债权，收回730万
案例2：保证金账户未特定化：扣划他行保证金1860万收不良
案例3：符合条件即使保证金浮动：不影响保证金效力
2、第二个渠道：八个方面查找借款企业和担保企业的房屋
案例4：查找执行被执行人未成年子女住房，收回不良707万
案例5：查找执行被执行人未成年子女商用房，收不良780万
案例6：父母有债务，可执行其未成年子女名下房屋
案例7：被执行人借名买房：不能排除执行
案例8：查找执行被执行人在集体土地未经批准建造的房屋
案例9：查找执行被执行人租赁集体土地建造的厂房、办公楼
案例10：查找执行被执行人在国有建设用地建造的无证房屋
案例11：查找执行被执行人离婚约定赠与子女的房产
案例12：查找执行被执行人离婚协议约定给其配偶的房屋
案例13：执行被执行人的*住房，法律依据和方法
3、第三个渠道：六个方面查找借款企业和担保企业的土地
案例14：查找执行借款企业土地使用权，收回不良490万元
案例15：查找查封土地，他行抵押以后新增建筑物可收回不良
4、第四个渠道：五个方面查找借款企业和担保企业存货和设备
案例16：查找执行借款企业存货，收回不良贷款468万元
案例17：他行未控制质押物，咱行让法院查封收回不良
案例18：他行质押监管公司退出，咱行让法院查封收回不良
5、第五个渠道：四个方面查找借款企业和担保企业车辆和船舶
案例19：被执行人借名买车，不能排除执行
6、第六个渠道：七个方面查找借款企业和担保企业八项权利
案例20：通过网站查担保企业采矿权，查封拍卖收不良826万
7、第七个渠道：五个方面查找被执行人仓单、提单等财产凭证
案例21：下游了解、法官取证，查封仓单，收不良628万元
8、第八个渠道：八个方面查找借款企业和担保企业投资股权
案例22：执行被执行人投资股权，收回不良贷款1.9亿元
9、第九个渠道：四个方面查找借款企业和担保企业应收账款
案例23：执行借款企业应收账款收回不良3000万元
10、第十个渠道：三个方面查找贷款资金走向，清收不良贷款
案例24：查找贷款资金走向，追加被执行人收回不良1200万
11、第十一个渠道：三个方面查找被执行人各种赔偿款、补偿款
案例25：最高法院判例抵押权人对拆迁补偿款优先受偿
案例26：主动了解拆迁，封抵押他行地，拆迁款收回3920万
12、第十二个渠道：五个方面查找借款个人、担保个人财产
案例27：冻结被执行人使用的非实名手机号微信账户
13、第十三个渠道：查找被执行个人工资、养老金、住房公积金
14、第十四个渠道：两个方面查找借款个人和担保个人的保险单
案例28：查找执行被执行人的保单现金价值收回不良116万
15、第十五个渠道：三个方面查找个人股票、期货和有价证券
案例29：查找证券投资，收回不良贷款286万元
16、第十六个渠道：查找被执行人网络虚拟交易账户中的资金
案例30：执行被执行人虚拟账户资金500万元
17、第十七个渠道：方法之一：通过法院查找借款企业、担保企业在法院有做原告（申请执行人），做法院工作合并执行被执行人的被执行人财产收不良。
案例31：通过法院查线索，合并执行收回不良贷款1860万元
17、第十七个渠道：方法之二：通过法院查找借款企业、担保企业在法院有做被告（被执行人），法院为其他债权人查封其哪些财产，让法院轮候查封，银行转让债权收回不良。
案例32：通过法院线索查财产，轮候查封，单户转让，收回已核销12年损失贷款1266万元
解读：最高法院轮候查封效力
18、第十八个渠道：收取抵押物或查封物的法定孳息或天然孳息
案例33：抵押权效力及于租金，不用生效判决确认
19、第十九个渠道：查找被执行人的市场经营权，清收不良贷款
案例34：通过工商局查找到农贸市场经营权收回不良480万元
20、第二十个渠道：查找到期债权，方法之一：直接申请执行
案例35：未在15天内提异议被裁定执行，不得提执异议之诉
20、第二十个渠道：查找到期债权，方法之二：行使代位权
1、最高院纪要：代位权无须以债权人取得生效法律文书为前提
2、债权人行使代位权清收不良贷款：五个条件
3、代位权诉讼期间：相对人向债务人履行仍可追偿
4、未实际履行的以物抵债协议：不能排除代位权诉讼适用
5、债务人与相对人约定仲裁：不能排除债权人的代位诉权
案例36：查找应收账款证据，行使代位权，收回不良615万
案例37：代位权诉讼未清偿全部债务：可再诉讼主债务人
案例38：代位权之诉不以债权债务关系明确无争议为条件
21、第二十一个渠道：查找无偿、低价转财产，销权清收不良
21.1债权人行使撤销权：四个条件
21.2行使撤销权：范围、费用和时间
21.3《民法典》的连环撤销禁区：被打破，纪要第22条
21.4撤销权诉讼：低价或高价认定突破70%、30%标准限制
案例39：查找低价转让财产证据，行使撤销权收回443万元
案例40：股权登记方单方决定转让系有权处分
案例41：次债务人履行给付义未通知法院，仍可执行其
案例42：法院调解低价转让财产，仍可撤销，清收不良
案例43：将全部财产事后恶意抵押给一个债权人：可撤销
案例44：破产前一年内，给其他债权人新增抵押可撤销
案例45：借新还旧新增加财产担保：不适用破产撤销
案例46：转让应收账款未支付对价可撤销，清收不良
案例47：如何判定是否超过行使撤销权一年期间
22、第二十二个渠道：对被执行人财产审计，查明财产清收不良
案例48：对借款企业财产审计，执行欠款收回不良560万元
23、第二十三个渠道：被执行人申报财产，确认可执行财产
24、第二十四个渠道：法院调查搜查被执行人财产，清收不良
25、第二十五个渠道：在银行内外部实行提供财产线索奖励机制
26、第二十六个渠道：向法院申请发布悬赏公告，查找可执财产
27、第二十七个渠道：向法院申请给银行代理律师签发调查令
28、第二十八个渠道：清收个贷不良，申请参与分配
1、执行中参与分配：须同时具备五个条件
2、认定被执行人财产：不能清偿所有债权五个标准
29、第二十九个渠道：利用大数据，查找被执行人财产线索
案例49：利用电商平台查证收入，收回380万元
30、第三十个渠道：查找特殊财产，碳排放、钢铁产能指标
案例50：全国首例执行碳排放权清收不良
案例51：查封处置钢铁产能指标收回不良贷款2000万元
31、第三十一个渠道：风险代理查找财产清收不良贷款
案例52：通过风险代理，收回不良贷款1098万元

第二章 确保抵押物不丢失且能执行15个问题及对策
清收不良查找被执行人的财产非常重要，但现有抵押物不能丢失，抵押物有瑕疵有争议力争有效，能够执行收回不良。
一、抵押物赃款购置，符五条件，银行仍优先 案例53
二、抵押登记受偿范围与合同不一致：合同为准 案例54
以前抵押登记仅写贷款本金：法院确认抵押物仅对贷款本金优先受偿怎么办？
三、虚假租赁对抗：银行实现抵押权
3.1虚假租赁两种形式
3.2清收不良解决虚假租赁四种方法
案例55：转款未注明租赁费，租赁不能对抗抵押权
案例56：承租人主张带租拍卖抵押物：法院不支持
案例57：租赁在先也不能阻却：对抵押物评估拍卖
案例58：租赁权对抗抵押权：以设立占有为标准
案例59：租赁权对抗法院查封：以占有为标准
案例60：承租人以未接到拍卖通知：主张撤销拍卖不支持
四、保全财产明显低债权：可保全补充责任人财产案例61
五、抵押物流拍不抵债：可拍卖债务人其他财产 案例62
六、借款人财产不便执行：可执一般保证人财产 案例63
七、工程款优先抵押权三个条件，且仅本金优先受偿
案例64：工程款的利息和违约金：不优先银行抵押权受偿
案例65：工程款不具备优先权：银行可行使撤销权
案例66：工程款不能就房屋对应土地拍卖款优先受偿
八、主张房屋工程价款优先受偿：银行重点审核四项内容
九、抵押土地被认定闲置：强制收回风险及措施
案例67：闲置土地被查封后不能无偿收回
十、抵押权人银行不同意抵债：不丧失优先受偿权案例68
案例69：流拍不抵债：可重新启动评估拍卖程序
十一、对执行标提异议：须在执行终结前提出 案例70
十二、协议以房抵债解他项未更名：被执行 案例71
十三、抵债房产未过户虽占有：也不排除执行 案例72
十四、法院调解以房抵债未更名：其他法院可执行案例73
十五、法院裁定房抵未更名被查封：不影响效力 案例74
十六、向法院申请抵债须在：最后流拍67天内 案例75

第三章 追加被执行人27种有效方法和案例
追加股东、法定代表人、其他公司为被执行人，把转移的资产、抽逃资金追回来，增加可执行财产，收回不良贷款。
第一个追加：追加未缴纳或未足额缴纳出资股东为被执行人
案例76：追加未缴纳出资的股东承担150万元还款责任
第二个追加：追加实物出资未更名股东赔偿责任 案例77
第三个追加：追加出资、增资不实的名义股东为被执行人
案例78：追加增资不实名义股东承担4300万赔偿责任
第四个追加：追加抽逃出资的股东为被执行人
案例79：追加抽逃出资的股东承担500万元赔偿责任
案例80：追加抽逃出资股东承担1.8亿连带责任
第五个追加：追加出资期限未届满的股东为被执行人
案例81：追加出资期限未届满的股东为被执行人
第六个追加：追加未经清算即注销登记的股东为被执行人
第七个追加：追加怠履行义务无法清算公司股东为被执行人
第八个追加：追加公司解散后恶意处置财产股东为被执行人
第九个追加：追加提供虚假清算报告骗注销股东为被执行人
第十个追加：追加承诺注销登记清偿债务的股东为被执行人
第十一个追加：财产与股东财产混同，追加股东为被执行人
案例82：追加一人公司股东对公司债务承担连带责任
第十二个追加：追加无偿接受财产的人为被执行人
第十三个追加：追加过度控制、滥用人格股东为被执行人
第十四个追加：董事未催缴出资，追加全体董事为被执行人
案例83：六名董事对股东未出资承担连带赔偿491万美元
第十五个追加：追加未认缴出资转让股权的股东为被执行人
案例84：追加未认缴出资转让股权的：股东为被执行人
最高法院2023年1月金融审判纪要第24条：不能清偿债务，未届出资期限无条件加速到期，转让由受让人和转让人共担。
第十六个追加：追加未届期转股权股东为被执行人 案例85
第十七个追加：追加合并或者分立后的法人为被执行人
第十八个追加：分支不能清偿债务，追加法人为被执行人
第十九个追加：无偿划拨财产，追加接收单位为被执行人
案例86：追加无偿接收财产公司为被告，收回不良贷款
第二十个追加：追加接转款且无合法依据股东赔偿案例87
第二十一个追加：伪造采购合同对银行侵权赔偿 案例88
第二十二个追加：追加虚诉转资产关联承担连带 案例89
第二十三个追加：追加不证财产独立夫妻股东连带案例90
第二十四个追加：追加执行转移其儿女名下的财产案例91
第二十五个追加：追加应收账款欠款单位为被执行人
第二十六个追加：依法追加执行被执行人的对外投资款
第二十七个追加：追加被执行主体适用条件
保证人以公章虚假，主张担保无效，银行怎么办？
案例92：四个方面，银行寻找到一个，保证人承担责任
注：每个案例非常精炼，节省学员时间，讲解：清收方法，核心观点，法律依据，清收不良如何应用。

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