课程大纲：

农商银行经营培训

课程背景：
从2019年以来，国有大行下沉渐成常态。在政策端，国家和监管层面多次发声，持续推进大型银行下沉服务重心；在供给端，国有大行调整策略、发挥优势，不断抢占下沉市场“新蓝海”;在需求端，更多金融资源涌入下沉市场，市场竞争持续加剧。
从宏观层面看，在政策引导和银行自身经营需求两方面的共同推动下，大行近年来成为了小微领域信贷投放的主力军，执行实际效果远高于政策目标。银监会披露2022年末商业银行普惠小微企业贷款余额23.57万亿元，其中国有大行余额为8.60万亿元，市场份额达到36.5%,较2019年一季度末提升了10.6个百分点。股份行、城商行和农商银行小微市场份额则分别下降了1.5个、0.9和9.5个百分点。其中，农商银行作为小微业务的主力军，受大行冲击最为明显。
面对大行“下沉”挑战，如何把握机遇、成功突围，找到适宜的发展路径，成为农商银行转型发展的关键抉择。

课程收益：
1、了解大行普惠金融运作模式以及对本地的潜在威胁
2、统一全员思想，坚定发展道路
3、掌握区域银行应对策略，提升市场份额
4、创新工作方法，把握乡村振兴机遇

课程大纲：
一、农商银行经营环境分析
1、国际国内宏观经济分析
2、国内金融数据分析
3、农商银行客户金融需求分析
4、农商银行竞争形势分析
5、农商银行内部改革与发展分析

二、大行下沉带来的压力与挑战
1、大行带来四场战役：品牌战、利率战、科技战、服务战
2、大行带来三大冲击：利差收窄、客户流失、拓户困难
3、未来竞争形势分析：存贷业务分析

三、农商银行的战略选择
1、统一思想，直面挑战，坚定信念，科学应对
2、转变理念：上、下、内、外
3、充分发挥党建引领作用，加强政府联动
4、充分发挥存量客户优势，开展存量客户分层管理
5、充分发挥一级法人优势，突出小快灵特点
6、铁脚板和大数据结合：线上和线下相协同发展
7、充分把握乡村振兴战略发展机遇

四、应对挑战的具体举措
1、灵活定价，优质服务巩固存量客户
1）制定优质客户一户一议灵活定价机制
2）存量贷户上门走访维护
2、存量掘金，存量客户分层服务营销
1）存款客户的分层分类管理
2）贷款数据分析与分类管理
3）流失客户再营销
4）存量客户交叉营销
5）创新产品：AUM贷款、流水贷、代发薪贷等产品
3、创新产品，覆盖空白市场
1）乡村振兴系列产品
2）消费升级金融产品
3）特色客群金融产品
4、信用工程下沉：农区扎实推进信用工程全覆盖
1）融入乡村治理
2）扎实开展无感授信
3）开展客户大走访
5、城区突围：细分客群经营
1）政府各部门联动服务群众
2）幸福年华服务老年客群
3）儿童主题银行服务亲子客群
4）商贸客群网格化走访深耕
6、新蓝海-域外客户拓展
1）外出务工客群
2）外出创业客群
3）域外业务对接四步骤
7、新客群-新市民、新业态、新产业等
1）新市民群体金融服务
2）年轻客客群金融服务
3）外卖人员金融服务
4）专车人员金融服务
总结： 发挥“小 快 灵”优势，补科技短板，应对大行冲击。

农商银行经营培训