课程大纲：

涉农贷款拓展培训

课程背景：
在后疫情时代，国家提出实体经济复苏，乡村振兴战略。作为服务本地的区域银行，在新时代、新经济、新金融的形势下，应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，唯有回归本源，深耕本土市场，服务地方经济，精细化经营才是未来发展的正确方向。在银行竞争高度同质化的局面下，谁先抓准了市场，谁就掌握了主动。可以说，精准力即是竞争力，本课程告别单纯的增户拓面，重点侧重贷款投放，提升利息收入水平，提升银行经营质效。

课程收益：
1、了解2023年“一号文件”基本内容，掌握当前党和国家关于 “三农”工作的重点任务、主要举措和政策导向，更加牢固树立“懂农业、爱农村、爱农民”的服务意识。
2、了解近十多年来涉农贷款发展趋势，掌握“三农”需求与金融供给的相互关系，拓宽涉农贷款工作思路。
3、学会信贷业务批量营销的策略与方法，拓宽营销渠道，提升营销精准度。
4、学习实战营销经验，分析行业特点，掌握具体落地技巧。

课程大纲：
第一部分：一号文件解读（2004-2023）
（一）文本关键词语解读
1、历史脉络
2、近年关键（2013-2021）
3、*重点(2022)
两条底线，三个重点，一个加强。
（二）现实核心数据分析
1、农业产能问题
2、农民收入问题
3、农村治理问题

第二部分：涉农贷款解析（2007-2021）
（一）金融视角
1、各项贷款
2、涉农贷款
3、农户贷款
（二）政策视角
第三部分：空间拓展解码
（一）三农发展需求侧
（二）农商银行供给侧
1、在金融场景丰富中拓展
2、在金融产品创新中拓展
3、在金融技术推广中拓展
4、在金融服务提升中拓展

第四部分 乡村振兴金融政策解读
1、运用支农支小再贷款、再贴现等政策工具，实施最优惠的存款准备金率，加大对机构法人在县域、业务在县域的金融机构的支持力度，推动农村金融机构回归本源。
2、鼓励银行业金融机构建立服务乡村振兴的内设机构。
3、明确地方政府监管和风险处置责任，稳妥规范开展农民合作社内部信用合作试点。
4、保持农村信用合作社等县域农村金融机构法人地位和数量总体稳定，做好监督管理、风险化解、深化改革工作。
5、完善涉农金融机构治理结构和内控机制，强化金融监管部门的监管责任。
6、支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库，用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系。发展农村数字普惠金融。
7、大力开展农户小额信用贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务。8)鼓励开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态，增加首贷、信用贷。
9、加大对农业农村基础设施投融资的中长期信贷支持。

第五部分 区域银行的具体动作
1、党建引领，深入开展党建+金融，党建共建+乡村振兴活动。
2、扎实推进“信用工程“，推广信用村、信用乡镇建设。
3、激活升级原有助农取款点，开展移动金融小分队或金融村官驻村服务。
4、推出特色信贷产品，林权、土地承包权、供应链金融。
5、探索融入社会治理模式，结合政府工作开展金融业务。
6、借助政府数据、行内数据、外部数据，开展纯线上贷款业务。
7、积极研究绿色金融，把握生态振兴红利。
8、开展金融讲堂（线上线下），从招工、金融等方面践行文化振兴。
9、统筹城乡发展，从产业链、供应链、资金链从城市到乡村延伸。
10、搭建农产品展销平台，帮助解决农产品销路。
11、加大对特色新兴产业支持，比如品牌农产品、服务业、新技术、职业农民、创客、旅行等。
12、内部设立乡村振兴部，整合内外部资源，统筹城乡联动，全面系统开展工作。
案例: 数字化运用和线下走访的有机结合
特色信贷产品创新：碳汇、土地承包经营权、农村住宅等

第六部分 乡村重点客群营销
1、农区营销重点客户
1）各村委干部群体
2）种养殖大户群体
3）本地优质商家群体
4）本地户籍外地创业客户
5）外出务工客户
2、无感授信核心流程
1）党建签约和数据获取
2）内部筛选和外部评议
3）无感授信确定额度
4）有感反馈 告知客户
5）用信提升 便捷增信
6）城区突破 无感提额
7）域外客户对接营销
案例：浙江无感授信模式解读
3、新型农业主体的金融服务
1）家庭农场
2）专业大户
3）专业合作社
4）龙头企业
案例：温氏集团“公司+农户”模式分析
4、主流农业产业金融支持方案
1）种植产业：小麦、水稻、玉米、经济作物
2）养殖产业：牛、猪
3）收购加工环节：经纪人、农产品企业
4）农业机械行业分析
5）新型业态分析：民宿、康养等

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