课程大纲：
理财营销技巧课程
课程背景：
经济增速放缓、客户金融资产配置意识日趋提升，金融机构和产品的选择不断增加。我们的一线业务人员需要能够有意识地提高个人专业度，与客户加速建立信任关系，并深度挖掘客户的金融需求，对客户的需求和痛点所在了如指掌，在接洽过程中快速找到切入点，分析并匹配相应资产配置方案，进而促成成交。
课程大纲/要点：
一、理财概论
1、理财规划概念和误区
1) 概念区分：财富管理 vs 投资管理 vs 资产配置
2、市场上常见的财富管理模型
1) 人生周期 / 帆船理论 / 草帽图 / 标准普尔家庭资产象限图 / 金字塔
2) 这些理财模型你都用对了吗？
① 模型的用途和弊病
② 对谁能用？对谁不能用？
3、财富管理的正确姿势
1) 速建信任（CIRSO）
2) 标准化流程和步骤
二、 拓客行销
1、筛选优质客户 - MAN原则
2、三个维度从“客情维护”到“存量深挖”
1) 专业层面
2) 社交层面
3) 非金融层面
3、三个阶段从“目标客户”到“购买意愿”– 客户转化
1) 观察注意 – 树立个人品牌形象
2) 产生兴趣 – 以生命周期/金融资产/资产结构/投资权重等等分层定位，找到客户的兴趣点
3) 激发意愿 – 面子 + 实惠 – 麻烦 – 错失=尊贵体验/饥饿营销
三、 专业配置
1、为什么要做资产配置？
1) 资产配置老生常谈，客户“油盐不进”，怎么破？
2) 资产配置以外的其他投资选项孰优孰劣？
3) 挑战人性弱点 – 自主决策中的非理性心理陷阱
2、什么是资产配置？ - 投资不完全相关的资产
1) 通过分散投资，优化投资组合整体回报
2) 认识大类资产
3) 了解经济周期和资产轮动 – 美林时钟，结合经济周期与资产轮动看各大类资产配置建议
3、怎么做资产配置？
1) 如何选取投资标的（资产）？
2) 如何决定资产权重（配置）？ -- 协方差矩阵 vs 平均配比法
4、分析市场上常见的资产配置模型
1) 大师级的资产配置模型 - 斯文森 / 懒人组合 / 60/40 / 伯恩斯坦 / 常青藤组合
2) 耶鲁基金的启示
5、选股还是择时？
1) 资产配置解释了91.5%组合收益的变化？
2) 通过选股提高年化收益
3) 通过择时加强风险控制
4) “资产配置 + 选股 + 择时”对投资组合有什么影响？
四、客情维护
1、市场动态专业呈现
1) 说什么？（WIIFM）
2) 为什么说？（引申 – 从类固收产品向风险收益型产品过渡）
3) 怎么说？（四步聊）
4) 讲经济和市场客户不爱听，还讲不讲？
2、逆市客情维护
1) 情绪管理的重要性 – 先解决情绪再解决问题
2) 情绪管理的三个锦囊妙计
3) 【练习】行情波动，如何与情绪激动的客户沟通？案例点评：客户经理是否能在应对亏损客户时适当地展现同理心，有技巧地处理客户的情绪，了解客户的情况，并且提出行之有效的解决方案，并且得到客户的确认。
3、提升/挽回客户信心?
1) 针对不同类型的“失去信心”采取不同对策
① 赚钱能力：自我归因偏差
② 宏观经济：结合经济周期与资产轮动看资产配置
③ 市场趋势：在不确定的大环境中，投资者寻求的是机会
④ 投资策略：匹配市场趋势选择相应策略 / 让微笑曲线充满激情
⑤ 产品前景：投资自信的成因
预期管理
2) 在不确定的大环境中争取更多确定性
① 设定回顾周期（日期 / 收益 / 目标等等）
② 设定止损线
③ 在回撤区间与客户的沟通方法
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