课程大纲：

银行授权管理培训

近年来，随着我国金融体制改革进程顺利推进，我国中小股份制商业银行资产规模日趋庞大、客户数量日益增多、分支机构迅速增加。随着分支机构层级日益复杂及业务经营情况的不断变化，部分中小股份制商业银行原先相对简单的业务授权管理制度已落后于业务发展的要求。对中小股份制商业银行而言，良好而恰当的权限设置能在提高业务审批效率的同时有效防范风险，因此，构建和完善授权体系是中小股份制商业银行当前重要而迫切的一项工作任务；同时，二十大提出的金融业服务实体经济转型升级，*金融工作会议提出建设金融强国，优化金融服务，防范化解风险，信贷业务作为商业银行最重要的资产业务，是服务实体经济转型升级，建设金融强国的重中之重，而评审环节是整个信贷工作的核心，也是风险控制的重点。因此不断培养提升信审人员的能力和素质，熟练运用理论知识解释信审问题，把握授信与风险平衡，对行业分析，形成整体的授信逻辑和方法，从而对信贷流程、常见的复杂问题能够很好地解决。
为协助商业银行强化授权管理，提升信审质量和水平，河北智盟企业管理咨询有限公司联合业内专家于2023年12月08日-09日 举办《商业银行授权管理与授信风险、审查审批高级研修班》，对授权管理以及授信风险和审查审批实务等内容进行精彩分享与交流。
诚邀各商业银行及相关金融单位积极报名参加学习。

【授课地点】中国●重庆
【授课时间】2023年12月08日-09日（12月07日报到）

【课程大纲】
第一部分 商业银行授权的原则、思路、方法和动态控制
一、商业银行授权概要
1、商业银行授权的法规依据
2、商业银行授权方式和范围
3、商业银行授权基本原则

二、商业银行信贷授权
（一）商业银行信贷授权概要
1、商业银行信贷授权的重要性
2、监管机构对银行信贷授权的基本要求
3、商业银行信贷授权的基本原则
（二）商业银行信贷授权考虑的基本因素及分析评价
1、被授权机构的所在区域经济和信贷业务市场空间分析评价
2、他行的信贷授权情况分析评价
3、被授权机构的风险控制能力分析评价
4、被授权个人风险控制能力分析评价
5、外部监管机构的评价和处罚记录
6、信贷业务的分析判断决策难度
7、各层级信贷业务量平衡问题
（三）信贷授权方案的包含的主要要素和确定的基本思路和方法
1、客户信用等级
2、授信额度
3、担保方式
4、期限
5、存量和新增
6、信贷品种
7、授信额度项下的单笔业务
8、信贷授权方案确定的基本思路和方法

三、商业银行其他授权管理
1、衍生品业务授权
2、票据业务和同业业务授权
3、代收业务授权
4、资产托管业务授权
5、财务授权
6、客户信息保护授权
7、印章管理授权等

四、授权执行情况的跟踪监控和动态调整
1、信息技术系统对授权使用的刚性约束
2、定期和不定期的制度流程检查
3、已决策业务的抽检
4、上级机构各部门的检查情况收集
5、所在区域的整体经济法律信用环境的变化情况
6、受权人员的考评
7、必要时做出动态调整

第二部分 把握授信风险和收益平衡的基本问题
一、风险理念的作用问题
1、风险理念（文化）的涵义
2、风险理念的作用
3、中国和西方文化理念的差异
4、国内商业银行在信贷风险文化和理念的差异
5、建立先进的信贷风险理念的重要性

二、风险的基本概念及定义问题
1、什么是风险？
2、风险和不确定性的区别
3、风险和时限的关系 实证讨论：案例1 案例2 案例3
4、风险和环境稳定性的关系

三、对风险的基本认识和态度问题
1、银行的基本职能
2、风险存在的本质特性
3、风险识别和发现程度
4、风险和收益的关系
5、风险管理追求目标和风险接受标准
6、风险控制水平和风险接受标准的辩证关系。

四、授信风险的特性问题
1、信贷的定义
2、授信产品收益特性
3、授信产品损失特性
4、授信产品风险暴露的时间特性
5、授信面临的主要风险类别
信用风险、市场风险和操作风险的辩证关系 案例4

五、客户评级和违约概率问题
1、将数学分析方法引入风险管理是里程碑式的的工作
2、违约概率是指一定数量客户群体的统计数据
3、运用统计学方法即违约概率的渊源和面临问题
4、主观概率和客观概率
5、宏观环境变化对违约概率的影响
6、对评级和违约概率理解需要把握的关键点
7、客户评级和贷款分类的关系
六、收益问题
七、授信收益对风险的覆盖问题（平衡）
银行的信贷业务收益（利率和费率）的构成：

八、授信主体和授信客体的关系问题
1、授信风险的来源和控制
2、授信主体和客体在授信风险控制中的作用 案例5
3、从不确定性角度分析主体和客体的收益和风险关系 案例6
4、商业银行和风险投资公司及投资银行业务的对比分析
九、把握风险和收益平衡的实证案例分析讨论
案例7 案例8 案例9 案例10 案例11
十、授信风险和收益平衡的数学模型和考核模型
十一、把握授信风险和收益平衡的哲学思考

第三部分 新形势下行业分析方法和银行信贷风险把控的新视角
一、行业分析基本方法和思路
1、行业的基本概念
2、行业风险的基本概念
·风险是什么？
·行业风险是什么？
3、行业的外部风险分析
4、行业风险具体的表现形式是什么？
·行业内客户生产行为的变化
5、行业竞争模式风险分析
6、行业准入和退出模式风险分析
·行业准入门槛分析
7、产业政策的影响分析
8、行业生命周期分析
9、相关上下游行业分析
·产业链分析
·行业优劣势分析
10、行业关联关系分析
11、如何分析、判断和评价行业风险高低
12、宏观经济走向和行业风险的关系

二、新形势下行业所受影响及结构的变化趋势和特点
1、房地产业
2、能源行业
3、制造业

四、银行对行业风险的应对策略
1、行业风险和银行授信风险的关系
2、宏观层面的应对策略
3、微观层面的应对策略

五、具体授信分析中应注意的问题
1、如何从宏观经济分析、行业分析落地到客户分析
2、客户受行业波动影响程度的分析
3、财务因素的分析
4、针对不同行业的应注意的问题

第四部分 授信业务审查审批实务---方法和逻辑的经验体会及案例分享
一、授信业务审查审批把控的总体思路和方法
1、从一个具体授信客户的授信业务案例说起
2、授信客户分析 客户授信分析浓缩的十四字
3、授信业务分析
4、授信担保分析/5、授信方案判断

二、合规审查
1、项目行政审批合规性
1）投资审批体制的变化
2）项目立项审批/核准/备案
3）项目的行政审批层级的规定与要求
4）四类项目
5）五个文件
2、土地、林草地、海域使用权审批合规性
3、环保合规性分析
4、产业政策的适应性评价 光伏 风电 海上风电 电动汽车
5、其他必要合规性审批（行业主管部门、城乡规划、安全审查、消防等）
6、其它不合规案例 案例国家贴息争议项目

三、授信客户财务因素分析
1、三张财务报表的关系分析--如何跳出财务报表看报表
2、如何从经济学、管理学、心理学、哲学视角分析财务报表
案例--家具制造企业设备引进案例
3、资产负债表解析
资产负债表架构和主要科目分析--案例分析
4、利润表解析
架构和主要科目分析--案例分析
5、现金流量表解析
架构及主要科目分析 三种现金流正负状态组合分析---案例分析
6、三张财务报表综合解析
7、授信客户的或有负债分析
8、不同行业、区域客户财务指标特点解析
制造业行业客户财务报表特点 房地产客户财务报表特点
政信类客户财务报表特点 基础设施类客户财务报表点
9、如何从财务报表及各项财务指标分析判断客户的风险状况
10、客户授信后财务状况预测分析
11、客户财务风险基本判断

四、授信客户非财务因素分析
1、财务因素和非财务因素的关系
2、授信客户的内外部关系及影响分析
1）到底什么样的法人治理结构是最好的或比较好的？
案例分析大型通信设备制造企业
2）实际控制人分析 案例分析精细化工企业
3）民企和国企的特征分析 案例分析民营纺织原料制造企业
3、管理层及员工素质和管理运行机制
4、波特模型分析 案例分析---笔记本电脑制造商 家具制造企业
5、客户的经济学本质特征分析
6、技术竞争能力分析
7、企业的产品及市场分析
8、商业模式分析 案例---餐饮企业扩张模式
9、核心竞争力分析
10、不同行业客户非财务因素分析把控要点
11、基于财务风险和非财务风险对客户内在风险及前景的基本判断

五、宏观环境变化对授信客户影响分析
1、宏观政治环境变化对行业及授信客户影响分析
2、宏观经济环境变化对行业及授信客户影响分析
3、自然环境变化对授信客户影响分析
4、客户受宏观环境影响的综合判断

六、授信客户所在行业状况及影响分析（见第三部分）
七、区域环境对授信客户影响分析
1、区域自然环境影响分析
2、区域经济环境影响分析
3、区域的政治人文环境影响分析
4、区域基础设施建设环境影响分析
5、企业产业集群影响分析
6、客户受区域环境影响分析的综合判断
7、客户受行业和区域双重影响的辩证分析

八、客户受内和外在因素影响综合分析判断
1、授信客户未来趋势的综合判断
2、长期还是短期
3、是战略性还是战术性
4、确定对授信客户的总体授信策略

九、授信客户授信方案的制定
1、授信方案确定的总体思路
2、贷后管理方案的制定
3、授信方式确定思路---信用方式还是担保方式
4、授信担保作用的深度解析 案例---水电企业担保
5、授信额度的确定

十、授信额度计算确定的基本思路和方法
1、授信期限确定的思路和方法
2、授信产品的确定的思路和方法
各类产品特点和风险本质特征的把控
授信产品的风险系数
3、授信业务风险和收益平衡综合分析思路和方法--授信产品定价问题
4、最终授信方案的确定

十一、如何进行授信审批意见表述的体会
1、同意意见的表述
2、附加条件同意意见的表述
3、续议意见的表述
4、否决意见的表述

十二、如何提升授信审查审批能力的体会
1、人类对客观事物的感知问题
2、实践和认识的关系问题
3、授信审查审批的基础思维问题
4、审查审批人员知识结构完善问题 案例1、2、3
5、授信审查审批的性格和心理学问题 案例问责后的心理状态

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