课程大纲：
理保险业务管理办法课程
课程背景：
1、以179号文为载体的银保新规是承前启后的监管制度，伴随着金融业进一步对外开放、银行业保险业相互参股深度融合、保险回归保障功能进程加快等叠加因素作用，银保业务市场变化将为银保业务监管制度产生新环境，同时为制度进一步升级提供了新可能。
2、2022年7月，银保监管部分围绕保险销售领域起草《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，对保险产品售前、售中、售后的行为规则作出了规定，虽然还在征求意见阶段，但说明行业监管力度进一步强化，各商业银行机构需要紧跟文件精神，对银行代理保险业务开展内部销售行为规范性整顿及自查。
课程收益：
通过本课程的学习使学员能够：
1、了解《商业银行代理保险业务管理办法》（2019）179号文件精神及相关规定
2、了解《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》具体要求
3、对照银行代销保险流程中的合规风险点及注意事项
课程对象：商业银行
课程大纲/要点：
一、 银行代销保险相关监管文件
1、银保代理相关监管发文
1) 《商业银行代理保险业务管理办法》（2019）179号
2、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》保监发（2017）54号
二、 《商业银行代理保险业务管理办法》背景解读
1、适应对象
1）各银保监局
2）保险公司
3）各政策性银行、大型银行、股份制商业银行、邮储银行、外资银行
2、发文背景和文件精神解读
1）银行保险业务历史背景
2）监管背景
3）银行保险的法律本质
三、 《商业银行代理保险业务管理办法》内容解读
1、商业银行主体责任和监管规定
1）准入条件
2）登记和变更内容
3）经营规则（条款、产品、佣金、台帐、档案、培训、销售规定及老年客群规定、投保要求、新型人身产品规定、销售区域要求、保障及期交产品占比）
4）商业银行开展互联网保险的规定
5）销售行为回溯规定
6）退出规定
2、对保险公司的要求
1）细分市场，开发互补产品
2）建立代理财务独立核算机制
3）不得支付协议外利益
4）台帐管理
5）产品宣传材料规定
6）保单样式规定
7）投保提示
8）不得在商业银行营业场所从事保险销售相关活动
9）满期、续期服务
10）信息安全保护
3、首问负责制
1）客户投诉、退保服务
2）建立重大事件联合应急处理机制
四、 《商业银行代理保险业务管理办法》监督管理
1、审慎原则
2、谈话机制
3、业务占比不达标限期整改
4、违反审慎原则责令整改
5、行政处罚
五、《商业银行代理保险业务管理办法》明确违规销售行为
1）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；
2）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；
3）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；
4）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；
5）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；
6）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；
7）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；
8）其他违反审慎经营规则的行为。
六、《商业银行代理保险业务管理办法》明确不得有下列行为?
1） 欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；
2） 隐瞒与保险合同有关的重要情况；
3） 阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；
4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
5）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
6）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
7）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
8）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
9）串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金；
10）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
七、商业银行代销保险回溯管理规定
1、现场同步双录关键环节
2、执行双录时的规范要求
3、双录资料建档
4、质检相关规定
5、资料保存规定
八、对照银行代销保险流程中的合规风险点及注意事项
理保险业务管理办法课程
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