课程大纲：

信用卡业务健康发展课程

课程收益：
把握宏观政策走向，顺应行业监管大势
理清信用卡业务各环节监管要求与合规要点
通过同业处罚案例，聚焦行业监管焦点，完善信用卡业务合规管理
领会监管意图，健全合规管理，保障信用卡业务健康发展

课程大纲：
模块一、把脉：把握政策方向，理清监管脉络
（一）信用卡业务发展环境变化
1、宏观经济增长放缓
2、行业发展进入存量阶段
3、监管环境发生变化
4、公众舆论压力山大
（二）信用卡业务监管政策梳理
1、信用卡业务主要监管政策
2、信用卡新规重点梳理
（三）信用卡业务监管处罚态势
1、监管处罚的重点领域
2、监管新增的关注重点
3、近期监管处罚呈现特点
（四）重新认识合规管理
1、实现业务高质量发展
2、顺应宏观政策导向
3、规避业务潜在风险
4、保障业务持续经营
5、保护员工切身利益

模块二、合规：信用卡业务健康发展之路
（一）信用卡经营管理合规
1、业务发展战略
2、绩效考核管理
3、员工行为管理
【案例】
1、某行信用卡中心快速发展之后的管理隐忧；
2、某行内部员工作案，因员工管理不到位被监管处罚
（二）信用卡业务管理合规
1、信用卡发卡业务管理
2、信用卡分期业务管理
【案例】
1、广发银行信用卡中心发卡及激活环节不健全，被监管处罚案例；
2、浦发银行信用卡中心授信额度管理违规被监管处罚案例；
3、某城商行信用卡汽车分期业务信息披露违规被监管处罚案例；
4、华夏银行现金分期业务监管处罚案例
（三）信用卡营销行为合规
1、营销人员管理
2、营销宣传管理
3、营销行为管理
【案例】
1、邮储银行某分行信用卡营销人员管理失控被监管处罚案例；
2、新网银行汽车贷款业务宣传违规被监管处罚案例；
3、平安银行某分行营销人员倒卖客户信息违法违规案例
（四）信用卡授信审批合规
1、贷前调查环节
2、业务审批环节
【案例】几家商业银行因贷前调查、授信审批违规被监管处罚案例
（五）信用卡风险控制合规
1、建立有效的风险管理体系
2、异常用卡交易监测机制
3、信用卡资金流向管控
【案例】
1、某城商行信用卡业务开展过程中未建立风险监测机制被监管处罚案例；
2、几家发卡银行信用卡透支资金、分期资金流向违规被监管处罚案例
（六）合作机构管理合规
1、合作机构管理机制建设
2、合作业务范围管理
3、联名卡业务合作管理
4、催收业务合作管理
【案例】
1、教育分期业务合作机构跑路，某行因业务合作违反审慎经营规则被监管处罚案例；
2、某行汽车分期业务“商业银行+SP公司”模式被监管机构认定违反审慎经营规则并处罚案例；
3、某行因对催收外包机构管理不审慎被监管处罚案例；
4、某行京东联名卡发卡业务被监管机构认定营销环节外包违规处罚案例
（七）信用卡催收环节合规
1、催收管理机制建设
2、催收对象范围
3、催收行为管理
4、投诉举报受理
【案例】
1、平安银行因催收管理机制不健全被监管机构处罚案例；
2、兴业银行对抗信用卡“反催收”团伙案例；
3、几起催收人员行为违规被监管处罚案例

模块三、警钟长鸣：信用卡违法案件警示
1、违规办卡收费触犯刑法案例
2、违规审批牟利触犯刑法案例
3、信用卡套现触犯刑法案例
4、出卖客户信息触犯刑法案例

模块四、现场答疑与交流

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