课程大纲：

信用风险合规内控课程

课程背景
中国经济处于动能转换的关键时期，中国金融发展的政策逻辑已发生重大变化。*金融工作会议首次提出建设“金融强国”的建设目标，要求做好“五篇大文章"。*经济工作会议，明确今年经济工作的首要任务是以“科技创新“推动“产业创新";省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题探讨班提出“八个坚持”、“六个强大”、“六个体系”建设要求。金融工作从“老三性"向“新三性”转变，实现“量、质、效、险"的有效平衡，如何坚守风险险底线、落实风险合规经营是根本保障。
从历年监管处罚的案例中，我们可以看到，信贷领域是历年监管处罚的重灾区，始终处于处罚排行榜第一名，特别是针对银行贷后管理、资金流向作为贷款合同实质性违约的要素，一直依赖是监管现场检查的重点;其次是授信以及信贷调查审批也是监管处罚的重点领域,导致信贷领域成为监管处罚数量和处罚金额居高不下。
为帮助各商业银行有效规避信用风险监管处罚,以监管处罚案例为基础、以历年监管风险排查为重点、以监管现场检查实务为核心，分享监管对商业银行信用风险的监管要求。推动商业银行从风险制度建设、业务流程优化和产品创新方面，有效规避合规内控风险。

授课对象:中高层管理人员、支行行长、授信审查审批人员、风险经理和客户经理。

课程大纲
一、近三年监管处罚信用风险案例分析
1、处罚地域、机构分析
2、处罚对象、事由分析
3、处罚依据、整改分析

二、银行业信用风险监管检查重点领域
1、 贷前调查
2、 授信审批
3、 资金流向
4、 贷后管理
5、 五级分类
6、 不良资产
7、 统一授信
8、 房地产融资
9、个人经营性贷款
10、同业业务

三、监管检查信用风险处罚典型案例分享
1、委托债权绕道融资
2、新增政府隐性债务
3、关联股东股权融资
4、违规融资购置土地
5、资金流向限制产业
6、未落实集团统一授信
7、以贷转存、以贷收息
8、受托支付、表外垫款
9、关系人发放信托贷款
10、拆分授信多头授信
11、贷款资金回流
12、小额贷款户贷企用
13、五级分类不准确
14、违规买断票据贴现
15、重大关联交易

四、历年监管检查要义和处罚依据
(一)历年监管检查核心要义
1、2014-2015 年
(1)加强内部管控、加强外部监管
(2)遏制违规经营、遏制违法经营
(3)规范商业银行同业业务治理
2、2016 年专项检查
(1)房地产相关业务专项检查
(2)民营企业融资难融资贵问题专项检查
(3)小微企业融资难融资贵问题专项检查
(4) P2P 网络借贷风险专项整治
(5)互联网金融业务风险专项整治
3、2017 年-2020 年
(1)银行业市场乱象整治
(2)“违法、违规、违章”行为专项治理
(3)“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理
(4)“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理
(5)进一步深化治理银行业市场乱象(八大重点整治领域 22 条)。
(6) 巩固治乱象成果促进合规建设
(7)银行业保险业市场乱象治理“回头看”
4、2021-2022 年
(1)内控合规管理建设年
(2)股权和关联交易专项整治
(3)股权和关联交易专项整治工作要点
5、2023 年
(1) 信贷领域重大经济决策部署落实情况
(二)监管处罚主要制度依据和制度清单
1、《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知
2、《商业银行实施统一授信制度指引》
3、《集团客户管理办法》
4、《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》
5、《商业银行抵押担保相关规定》
6、《*关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》、
7、《个人定期存单质押贷款办法》

五、监管*政策解读
1、金融资产风险分类办法
风险分类焦点问题解读
2、预期信用损失管理办法
如何有效降低风险成本
3、商业银行资本管理办法
如何节省风险加权资产
4、外表业务管理办法
如何设置表外业务限额
5、关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知(财金[2022]87号)
什么是无效重组
6、三个办法的解读
从制度修订要点看监管导向

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