课程大纲：

金融基础知识课程

金融市场
交易主体+交易客体+交易工具+交易价格
商业银行的职能
信用中介+支付中介+信用创造+信息中介
商业银行的业务
负债业务+资产业务+中间业务+表外业务

一.“一行+三会”的金融新体制
*银行的产生
1、货币统一发行的要求
2、建立全国票据清算中心的需要
3、集中信用的需要
4、金融监管的需要
*银行的职能
1、*银行是发行的银行
2、*银行是银行的银行
3、*银行是政府的银行
市场经济发达的国家，货币政策的传导途径有三个基本环节：
1、从*银行到商业银行等金融机构和金融市场
2、从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体
3、从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量
货币政策目标
1、稳定物价
2、充分就业
3、经济增长
4、国际收支平衡
货币政策诸目标之间的关系
（1）稳定物价与充分就业之间的矛盾
（2）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
（3）物价稳定同经济增长之间的矛盾
货币需求的主要决定因素
全社会商品和劳务的总量
(2)价格水平
(3)收入水平
(4)收入的分配结构
(5)货币流通速度
(6)信用的发达程度
(7)市场利率和金融资产收益率
(8)心理因素

二、金融宏观调控新环境+新机制
影响我国货币需求的因素分析
(一)收入因素
(二)价格因素
(三)利率因素
(四)货币流通速度
(五)金融资产的收益率
(六)企业与个人对利润与价格的预期
(七)其他因素
国际收支平衡表的基本内容
1.经常项目
2.资本项目
3.平衡项目
汇率的决定因素
1、金本位制下的汇率决定因素
2、信用货币制度下的汇率决定因素
3、人民币汇率的
通货膨胀的治理
1、控制货币供应量
2、运用宏观经济政策，调节和控制社会总需求
3、调整经济结构，增加商品的有效供给
通货膨胀需要把握的几个要点
(1)通货膨胀虽是一种货币现象，但更是一种经济现象
(2)通货膨胀与物价相关联
(3)通货膨胀中的物价上涨存在公开和隐蔽两种形式
(4)通货膨胀与物价持续上涨相关联
通货膨胀的成因
(一)需求拉上说
(二)成本推进说
(三)部门结构说
(四)预期说
(五)其他学说
(1)财政赤字说
(2)信用扩张说
(3)国际传播说
(4)体制说
(5)混合类型说

三、金融风险与金融危机预防
金融风险的特征
(1)客观性
(2)扩散性
(3)社会性
(4)破坏性
(5)可控性
非系统性金融风险
(1)信用风险，也称为违约风险，是指债务人不履行约定的偿还债务的承诺而造成的风险
(2)流动性风险，也叫清偿能力风险，是指金融机构因支付能力不足而引发的风险
(3)利率风险，是指市场利率变动给金融机构带来的风险
(4)外汇风险，也叫汇率风险，是指外汇汇率变动带来的风险
(5)通货膨胀风险，也称为购买力风险，是指因一般物价水平持续上涨而使金融机构遭受损失的可能性
金融风险的种类
(一)系统性金融风险
(二)非系统性金融风险
金融危机的特点
(一)突发性
(二)可预测性
(三)传染性
金融监管的特征
(1)法制性
(2)社会性
(3)系统性
金融监管的内容
1、预防性监管
2、存款保险制度
3、紧急援助
4、金融风险预警

四、金融监管之上的金融对经济发展的双重作用
预防性监管
(1)市场准入的监管
(2)资本充足性监管
(3)流动性监管
(4)业务活动范围的限制
(5)贷款集中度限制
(6)银行检查
“四结合”监管方法
(1)现场稽核与非现场稽核相结合
(2)定期检查与随机抽查相结合
(3)全面监管与重点监管相结合
(4)外部监管与内部自律相结合
发展中国家金融发展的特征
1、经济货币化程度低下，市场机制作用没有得到充分发挥
2、金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存
3、金融市场落后
4、政府对金融业实行严格管制，对金融活动做出种种限制
金融对经济发展的推动作用
1、通过金融的基本功能为经济发展提供资金支持
2、通过金融运作为经济发展提供条件
3、通过金融机构的经营活动节约交易成本，提高经济发展效率
4、通过金融业自身的产值增长直接为经济发展做出贡献主要发行步骤
金融对经济发展的不良影响
1、由于金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，破坏经济发展
2、由于金融业经营不善导致金融业危机，并将破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机
3、因信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系
4、资本流动国际化，虽然有资源再配置的作用，但如运用失当，也会促使金融危机在国际间迅速蔓延，不仅侵蚀了世界经济的基石，更使发展中国家备受打击

五、金融管制之上的金融创新
金融创新形式
1、金融制度创新
2、金融业务创新
3金融组织结构创新
金融业务创新
(1)负债业务的创新
(2)资产业务的创新
(3)中间业务的创新
(4)清算系统的创新
案例分析
金融组织结构创新
1.非银行金融机构种类和规模迅速增加
2.跨国银行得到发展
3.金融机构之间出现同质化趋势
4.金融监管的自由化与国际化
5.金融创新对经济的影响

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