课程大纲：

财富管理规划课程

课程背景：
随着《民法典》的颁布，让我们用另一个视角看到了法商思维与保险工具的紧密关系。我们不仅可以用传统的视角看保障性金融产品的意义和功能，而《民法典》的诞生，让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的保险险种更大的想象力。本次课程，将带领学员找到民法典里最藏着客户需求和激发需求的机会。
随着我国财富人群越来越多，但是人们清醒的意识到，面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富，但如何管理财富？实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。
中国有“富不过三代”的魔咒，但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富，传承好财富、享受财富，让子孙受益，让家业长青？提前做好财富管理和规划，避免财富损失。让自己享受幸福生活，让家族企业走向辉煌！
本课程设计的核心是提升我们营销团队的专业能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解决客户异议，进而增加销售业绩，持续为客户全面的风险管理服务。

课程目标：
让学员充分了解高净值客户的资产投资与痛点，打开销售视野
让学员掌握财富管理与传承的民法典的法律和财税相关知识
让学员掌握针对高净值客群人寿保险的功能及风险规划的方法
让学员掌握以满足客户需求为导向的销售法

课程对象：
保险绩优人员，理财经理，营销顾问等

课程方式：
讲授、案例解读及模拟实战训练

课程大纲
第一讲：策略篇 – 二十大后的财富市场
1、基本面分析
百年不遇指大变局下的经济形势
政治局会议下八字方针“稳字当头，稳中求进”下的投资策略
马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错
*客户投资的比较和趋势
中国客户的数量与财富拥有量逐步上升
中国客户的需求与保险的匹配度正加大
中国客户的保险资产占总资产比例偏低
2、资金面分析
资管新规的财富新趋势 – 保险的春天真的来了
国际市场利率下降趋势，保险产品的锁定中长期收益价值凸显
房地产行业发展前景与配置策略
通货膨胀增速与财富管理效能
居民预防性储蓄动机强化的深层背景
资产配置面临新一番轮动，势必有大量资金调整至保险当中，市场空间巨大。
3、政策面分析 - 二十大重要政策
关键词 – “完善分配制度”、“促进机会公平”
共同富裕国策下的创富、守福和传富的金融工具
- “创富”的过程更加注重合规性与可持续性- 合理创富
- “守福”的核心是要做好资产的隔离规划，建立防火墙机制
- “传富”的布局与安排需要更加前置更加系统 – 科学传富
4、客户面分析
中国高净值人群的投资心态和投资行为分析
中国个人持有的可投资资产
互动：你注意到其中的变化特点是什么？
中国高净值人群财富目标
中国高净值人群风险偏好
中国高净值人群主要投资渠道
中国高净值人群可投资资产境内外配置比例
图表：近五年来高净值人群资产配置的变化资产配置杠杆率有望降低

第二讲：风险篇 - 财富管理的风险及法律诉求
一、家庭婚姻财富的风险
居高不下的离婚率
民法典：夫妻共同财产
不同企业类型的债务连带程度
导致有限责任被无限连带的行为
案例：王女士如何做好女儿的婚前、婚后的资产保全
二、家业企业的混同
1. 个人账目企业账目不分
2. 为企业债务提供担保
3. 家庭财务无限为企业输血
案例：张总与太太假离婚是否可以解套
三、财富传承和财富管理的问题
1、财富传承5大风险
时间风险
婚姻风险
继承人风险
税务风险
债务风险
案例：吴女士的给到子女传承方式为啥失败了？
2、财富传承六大工具
遗嘱、法定继承、保险、信托、赠与、协议
遗嘱
法定继承
3）赠与遗嘱的法律风险
案例：遗嘱增财产，孙子错失良机
信托
3、保险在财富传承与财富管理的作用（案例，重点讲解）
定向传承
避免诉讼、公正
保留控制权
婚前、婚后财产隔离
债务隔离
遗产税规划
4. 几种工具的综合运用
结语：财富要规划，难免生变化，传承靠设计，不是靠运气
案例：张总如何通过金融工具防范女儿的资产挥霍和婚姻对家族资产传承的影响
四、税改下人人都应重视税务
金税四期升级
从明星事件看税管力度
遗产税离我们有多远？
案例：台湾巨额遗产税
大陆遗产税进程
民法典时代的遗产税概率
CRS金融账户信息交换

第三讲：营销篇 - 财富传承之工具四步骤
一、法商思维四步工作法
1、第一步：建立信任，挖掘高客需求
2、第二步：揭示风险，找出客户最关注点
3、第三步：根据客户需求提供，综合解决策略
4、第四步：综合方案利益说明

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