银行养老培训
课程背景:
2023年10月*金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,其中养老金融成为国家金融工作的重点任务。当前,我国已处于中度老龄化阶段,2022年末60岁以上老年人口达2、8亿,约占全国人口五分之一。发展养老金融既是我国人口老龄化背景下经济转型的必然要求,也是实现养老便捷高效的有效途径。
随着我国养老金资产积累规模不断增长,预计2030年将达到30万亿元,占国内生产总值比例接近20%。同时,养老地产、养老医疗、老年文旅等养老产业发展迅速,为商业银行开展养老金融业务提供了良好机遇。
养老乃国之大计,金融为国之重器。发展养老金融是商业银行支持国家战略的重要责任,也是提升自身服务水平、优化经营的必然选择。商业银行应不断总结经验,强化顶层设计,加强产品服务创新,增强协同合作,构建养老金融生态圈,做好宣传普及和风险防控,持续提升服务实体经济的能力,为加快建设金融强国、服务经济社会高质量发展、做好养老金融大文章贡献力量。
然而,目前商业银行在养老金融领域仍面临诸多问题,如机制不完善、生态未成熟、资源投入不匹配等。如何有效满足政府、企业、个人等市场主体的养老金融需求,加强与各方协同合作,共建养老金融服务生态,实现创新发展,成为商业银行亟待解决的重要课题。
课程收益:
1、深入洞悉商业银行养老金融的现状与挑战,全面构建对商业银行养老金融建设体系的系统认知;
2、掌握构建商业银行个人养老金建设的具体方法,包括高效进行个人养老金账户开立、托管等操作流程;
3、学会打造商业银行的养老服务金融建设,切实提升养老金融产品的吸引力与竞争力;
4、明确商业银行拓宽养老产业投融资渠道的策略,有力助推养老产业蓬勃发展;
5、提升对养老金融战略引领和系统筹划的理解,为银行养老金融发展提供顶层设计思路;
6、构建银行养老金融生态圈的能力,通过多维度合作实现养老金融业务创新发展;
课程对象:支行长、营业室主任、理财经理、客户经理、柜员等
课程大纲
第一讲:商业银行养老金融现状及挑战
一、商业银行养老金融现状
1、商业银行客户群体老龄化趋势明显,养老需求与服务供给矛盾
2、商业银行重视严重不足,养老金融建设多为空白
3、商业银行养老金融缺乏统筹战略,对于养老金融建设处于迷茫期
二、商业银行养老金融面临挑战
1、养老金融产品供应不足
2、养老金融产品适配性不高、吸引力不高
3、适老化服务跟不上
4、养老金融机制建设缺乏
5、员工养老金融专业不足
第二讲:商业银行如何养老金融建设
一、加强战略引领和系统筹划
1、总行成立养老金融战略委员会,统筹负责养老金融战略推进
2、成立专家团队,参与政府部门、监管机构、行业协会顶层设计、政策研究工作
3、成立养老金融业务部门,联动考核、协同多部门推进养老工作
二、养老金融产品和服务
1、以个人养老金账户开发为切入点
2、专属定制养老产品
1)养老存款
2)养老理财
3)养老基金
4)养老保险
3、拓宽养老投融资渠道
讨论:为什么养老投融资渠道受限制?
1)养老机构改造贷款
2)智能化养老基地项目贷款
4、网点适老化改造、社区养老服务
5、线上渠道优化、便捷体验
三、银行养老金融生态圈建设
1、基金、保险等金融同业合作
1)产品合作
2)客户资源整合
3)服务权益整合
2、非金融跨界合作
1)养老机构
2)社保局
3)医院
4)第三方专业机构
5)文旅集团
6)政府部门
四、养老金融数字化发展格局
1、智慧银行建设
2、养老金融智慧化服务管理体系
1)客户营销平台
2)服务集合平台
3)业务运营平台
4)管理统计平台
五、风险防控和养老金融知识宣传
1、养老资金纳入风险管理体系
2、风险预警和处置能力培训提升
3、养老金融知识专业员工培训
4、养老金融防诈骗客户宣传
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