课程大纲：

反洗钱风险培训

课程背景
2025年，我国即将接受金融行动特别工作（FATF）第五轮互评估，势必引起新一轮大规模反洗钱监管行动，反洗钱合规风险逐步升级成为国内金融机构面临的重要风险类型。国内金融机构和高管反洗钱 “双罚”的天价罚单屡见不鲜，反洗钱合规成本骤然提升，洗钱案件以案倒查带来的声誉风险和问责压力如影随形。如何有效履职，防范洗钱风险，降低监管处罚成为金融机构各层级关注的重点。
本课程以监管反洗钱职责分工文件为基础，解读一线和业务条线反洗钱的任务和责任，以及未履职的后果影响。详细解析客户身份识别核心技巧和尽职调查关键环节，并对罚单要点和监管处罚标准进行分析，案例解释客户账户管控的操作技巧和投诉应对措施，解读反赌反诈与反洗钱区别和联系。进一步提升员工反洗钱合规意识，增强洗钱风险管理的紧迫感和责任感，强化员工反洗钱合规操作技能。

课程特色
教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，原创故事动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；
以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；
课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程对象：
银行高层、中层等

教学方法：
课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程大纲
第一讲 一线和业务条线反洗钱重点任务和责任
案例介绍《你眼中的反洗钱》反洗钱职能演变
1、介绍洗钱风险管理核心文件和影响
动画演示，洗钱过程、反洗钱三大义务，一张图教会你记忆洗钱上游罪
引导思考，在监管洗钱风险管理明确分工和监管的反思下，对一线和业务条线反洗钱职责的影响？
2、反洗钱管理履职常见问题和责任分析
围绕两个方面问题解读监管文件；反洗钱职责内部分工的死结在哪里？一线和业务条线是反洗钱的配角还是主角？
近期重大罚单分析，解读相关监管处罚的尺度和标准，如常见三大义务中的问题，哪些是按类哪些是按笔处罚？

第二讲 客户身份识别核心技巧和尽职调查关键步骤解析
动画演示，尽职调查的内涵是什么？
1、对私九要素常见问题和管理
围绕职业信息、联系方式、客户住所地、证件有效期管理常见问题，提出解决思路
热点问题答疑，客户学历和收入什么情况下可以询问？依据是什么？如何询问？取现用途如何询问？
2、对公二十九要素常见问题和管理
1.涉诈公司疑点特征
2.围绕证件、客户名称、经营范围、住所等管理常见问题，提供解决思路

第三讲 受益所有人识别方法和技巧
动画演示，什么是受益人所有人？
1.受益所有人识别基本原则
2.特定公司、组织、基金、信托受益所有人识别
3.特定股权架构受益所有人识别
案例分析：小股东马云如何控制阿里巴巴
实务热点问题答疑：如受益所有人识别时，向上穿透股权为境外企业，如何继续查股权？能否用其在中国的总公司法定代表人做受益人？金字塔型股权结构、夫妻开店等的受益所有人识别，受益人所有人证件复印件如何留存？无法识别受益所有人情况，怎么自我保护？

第四讲 KYC实战技巧和方法
案例分析：KYC错误做法的警示
1．常见业务场景客户应对话术
如国内银行常见场景：客户不愿吐露真实职业、冒名开户，开户目的不合理，开户意愿不真实，如何应对？
2．介绍五大技巧：步步深入、出其不意、故意问错、抬出靠山、系统替罪

第五讲 反赌反诈和反洗钱工作尽职调查差异
1、《反洗钱法》和《反电信诈骗法》核心内容
2、反赌反诈与反洗钱尽职调查区别和相互补益
常见场景案例解析，如对客户进行劝阻，是应尽的义务还是善意举动？

第六讲 客户、账户管控技巧
1、介绍客户、账户管控监管核心文件
2、案例介绍，管控不当引发赔偿和投诉
如，对客户涉赌涉诈账户管控还是对客户整体管控？二者区别和联系。

反洗钱风险培训