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合规管理与银行业消费者权益保护

讲师:蔡冰天数:1天费用:元/人关注:2605

日程安排:

课程大纲:

银行业消费者权益保护培训

课程背景:
目前,消费者权益保护成为各主要国家金融改革的重要议题。消费者保护是金融监管者的职责,也是金融机构的责任,同时也是金融机构的生存法则。随着银行消费者对金融服务需求的日益增长,金融产品与服务的持续创新,服务收费与产品销售等事关消费者权益保护问题日益凸显。监管部门、行业协会、金融机构充分认识到加强金融消费者权益保护工作的重要性,大力开展消费者权益保护工作。
本课程以银行提供的产品和服务为切入点,将合规经营和消费者权益保护内容贯穿于银行服务全流程,让银行从业人员在为消费者提供服务时,自觉履行对消费者权益保护的义务,实现银行与消费者共赢的关系。

课程收益:
.全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险
.了解银行消费者权益权利和义务
.清晰知晓银行从业人员行为规范要求
.清晰了解银行提供的产品和服务与消费者权益保护的权利和义务

课程时间:1天,6小时/天
课程对象:银行从业人员
课程方式:课堂讲授+案例分析+视频启发+小组讨论+现场点评

课程大纲
前言:监管风暴下的金融时期
1. 新形势下的金融走向和监管风暴
2.“强监管、严问责”形势下的合规管理要求
3. 银监会提出了内控体系建设、“三道防线”建设(思想防线、制度防线、监督防线)、
柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。
4. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路
5. 监管风暴并没有结束,后监管风暴下的银行要求
6. 回顾与前行(2017-2018年)监管

第一讲:合规内涵与合规风险
一、为什么要进行合规风险管理
1. 合规的本质
2. 合规的层次要求
3. 合规的主体
二、合规的职业操守要求
1.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》解读
2. 金融从业人员基本职业道德规范
3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求
4. 银行从业人员基本行为规范
5. 视频思考与启发
总结:敬业、责任、危机、感恩
三、合规风险是核心风险、基础风险
1. 合规风险内涵
2. 案例研讨和启发1:无应急机制下的大额划款
3. 案例研讨和启发2:无真实背景的业务开拓
总结:合规警句学习

第二讲:员工行为排查及案例分析
视频思考与启发
一、违规与风险的关系论
1. 员工行为排查(8小时内外)关键性
典型案例:社会资金掮客伪造金融凭证诈骗案
1)案情简介
2)作案过程
3)发案分析
人员处理&案例启示
二、量变到质变的风险论
典型案例:一位忏悔者的自白
1)案情简介
2)作案过程
3)发案分析
人员处理&案例启示

第三讲:银行消费者权益保护
一、银行消费者权益保护知识解读
1. 银行消费者内涵与定义
2. 金融消费者权益保护的意义
3. 银行消费者权益的主要权利
4. 银行消费者的主要权利
1)安全权
2)隐私权
3)知情权
4)选择权
5)公平交易权
6)赔偿权
7)受尊重权
8)受教育权
9)监督权
5. 银行消费者权益的主要义务

6. 主要国家银行消费者权益保护现状
1)*
2)英国
3)澳大利亚
4)加拿大
5)日本
6)韩国
7)中国香港
8)中国
a中国银行消费者权益保护的进步
b中国商业银行采取各种措施有效保护消费者权益
c中国银行消费者权益保护的现实障碍

二、商业银行舆情风险管理
1. 从银行自身角度看舆情风险
2. 银行业金融机构声誉风险主要来源
3. 国内商业银行声誉风险管理现状及存在问题
4. 如何管理声誉风险
5. 声誉风险发现后如何进行危机公关及媒体公关

三、金融消费者权益保护与典型案例
1. 储蓄消费者权益保护
1)消费者的主要权利和义务
2)银行主要权利和义务
3)银行给消费者的风险提示
典型案例:存款被盗取案
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示
典型案例:利用冠字号码查询,妥善解决假币纠纷事件
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示
典型案例:设备故障引发的纠纷案
1)案情简介
2)处理过程
案例启示

2. 支付结算消费者权益保护
1)消费者的主要权利和义务
2)银行主要权利和义务
3)银行给消费者的风险提示
典型案例:利用银行结算中间凭证诈骗
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示

3. 银行卡消费者权益保护
1)消费者的主要权利和义务
2)银行主要权利和义务
3)银行给消费者的风险提示
典型案例:冒用他人身份领取信用卡恶意透支
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示
典型案例:网上盗刷案件引起的纠纷
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示
典型案例:还款方式不同,告知权要讲清
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示

4. 个人贷款消费者权益保护
1)消费者的主要权利和义务
2)银行主要权利和义务
3)银行给消费者的风险提示
典型案例:借贷搭售,强制交易不合规
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示
典型案例:房贷反价,口头承诺惹纠纷
1)案情简介
2)处理过程
案例启示
典型案例:出借身份证被他人贷款,信用记录惹不良--农户贷款常见纠纷案
1)案情简介
2)处理过程
案例启示
典型案例:利用工作便利违规办理贷款业务侵害消费者权益
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示

5. 保管箱消费者权益保护
1)消费者的主要权利和义务
2)银行主要权利和义务
3)银行给消费者的风险提示
典型案例: “租”而非“代保管”
1)案情简介
2)处理过程
3)法律判决
案例启示

6. 代收代付业务消费者权益保护
1)消费者的主要权利和义务
2)银行主要权利和义务
3)银行给消费者的风险提示
典型案例:银行越权处理账户资金案
1)案情简介
2)处理过程

7. 电子银行消费者权益保护
1)电子银行消费者主要权利与权益
2)银行主要权利和义务
3)银行给银行消费者的风险提示
a.给网上银行消费者的风险提
b.给手机银行消费者的风险提示
c.给电话银行消费者的风险提示
典型案例: 银行频发短信引发的投诉
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示
典型案例: 未履行条款义务,银行被起诉
1)案情简介
2)处理过程
3)法律分析
案例启示

8. 银行价格管理与消费者权益保护
1)银行服务收费公示
2)更新消费者信息
3)服务价格合规公示
4)尊重消费者选择权利
典型案例: 银行误收费引发投诉
1)案情简介
2)处理过程
案例启示

9. 银行营业网点服务突发事件处理
1)银行营业网点服务突发事件范围
2)突发事件应急处理的组织体系与职责
3)突发事件的应急处理原则
4)群体事件类风险成因
5)群体事件类风险应对
6)商业银行补充赔偿责任
典型案例:刑事案件风险应对
典型案例:人身损害类风险事件
典型案例:商业银行安全附随义务法律要求
典型案例:商业银行免责与好意施惠行为
典型案例:妥善处理厅堂争执事件

第四讲:商业银行合规文化构建
1. 合规风险文化- 至上而下的工程
2. 培育风险文化- 全员风险意识
3. 打造风险文化- 合规风险管理制度
4. 落实风险文化- 制度与执行
结束语
(注:根据授课时间进行相应内容/案例增减)

银行业消费者权益保护培训

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