课程大纲：

信贷业务法律风险防控培训

课程简介：
面对经济新型态，十三五规画强调供给测改革，产业转型阵痛期，各银行不良不断攀升，确保债权是2016年各大银行的工作重点目标。“存款立行，贷款兴行”，信贷业务的好坏仍然决定了银行经营业绩的好坏,但由于政策、历史、环境等客观因素，以及信贷管理不够规范、执行制度力度不够、贷款风险责任追究不力等主观原因，造成许多银行信贷资产质量不高这个不争的事实。如何准确把握和有效防化信贷风险，确保金融安全，这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。课程从信贷业务法律风险与贷后管理与不良贷款处置两个重点模块入手，通过典型实证案例深度诠释，帮助银行提升信贷管理水平，及时识别和弥补信贷风险，确保贷款的安全性。详细剖析催收心法之养成，有方法、有技巧、有策略地针对每一笔不良之借款人做充分分析、有效准备、行动人员有效编制。同时透过丰富的案例分析，强调不同情境之教战守则。

课程对象： 催收人员 客户经理 金融行业中高层干部
课程收益： 
通过本课程的学习使学员能够：
1.快速识别企业风险的方法和工具
2.提高客户经理风险防控能力和工作效率
3.掌握信贷业务贷后管理和风险防控措施
4.提高贷前调查方法技巧
5.提高信贷人员调查报告的撰写能力
6.培养学员正确催收心法之养成
7.有效利用不同技巧与方法
8.应用催收心法，应用与模拟，落实债权有效之催收
授课方式：课堂讲受 现场研讨

课程大纲：
一、银行经营的六种风险
1、利率风险 (Interest Rate Risk)
2、信用风险 (Credit Risk 或 Business Risk 或 Default Risk)
3、流动性风险 (Liquidity Risk 或 Market Risk)
4、通货膨胀风险 (Inflation Risk 或 Money Purchasing Risk C 或 Price Risk)
5、汇率风险
6、作业风险与财产损失风险等

二、信贷法律基础知识
1、法律关系
2、信贷法律风险的认定
(1)违法行为
(2)违规行为 
(3)违约行为 
(4)侵权行为 
(5)怠于行使权利（不作为）
(6)不当行为
(7)外部法律环境风险

三、贷前法律风险形态及防控
1、贷前法律风险的形态
2、贷款欺诈案例
（1） ?冒名贷款案件
担保物存在问题的案例
汽车工程机械车按揭贷款中出现假合同案例
假合同贷款诈骗案
（2） ?北京某汽车经销商合同诈骗案
（3） ?穆某贷款诈骗案件
第一步：看主体是单位还是自然人
第二步：看主观目的是否以非法占有为目的
（4） ?XX公司骗取银行贷款案
  保险单的担保保险性

四、贷中风险形态及防控 
1、贷款操作不合规案例
（1）抽屉协议问题
（2）存量盘活（还旧借新）两个纠纷案例 
民间借贷案例1
民间借贷案例2
（3）业务创新中担保物创新的法律效力问题案例
诉讼技巧问题
汽车合格证问题
（4）保证金执行划扣纠纷案例 
（5）最高额担保纠纷案例 

五、贷后法律风险形态及防控
2、4.1 贷后法律风险特点 
（1）贷款被挪用风险
（2）借款人异动
（3）担保物异动
3、4.2 风控建议：
（1）贷款挪用
（2）借款人异动
（3）担保物异动

六、信贷案件风险
1、违法放贷的认定
2、违法放贷案例

七、催收态度与心法养成
1、切忌过度的寒暄
2、气场决定成败
3、提高自己的责任心
4、每一笔贷款都有责任将其本息成功收回。

八、逾期放款客户常见的四大招式 
1、躲
2、赖
3、拖
4、磨

九、成功催收的四大心法
1、晓之以理——欠钱当还，一辈子无法逃脱
2、动之以情——维护好双方的关系 
3、导之以利——站在商业永续发展看问题
4、施之以法——有压力性地公开进行施压

十、四大对策
1、粘→对有能力的客户要及时完成还款承诺
2、勤→突破时空的高频率催收
3、逼→对客户的弱点直接施压
4、快→对特殊事情的反应要快

十一、四种典型客户的催收基本技巧
1、正常沟通的情况：
2、失去联系的情况：
3、有还款能力，无还款意愿的客户:
4、无还款能力：

十二、行动方案及组织编制
1、催收电话及短信礼貌提示：适用于初次欠款客户
2、发催收信函及上门催收：适用于屡次欠款客户
3、发律师函及再次上门催收：适用于逾期欠款客户
4、处置抵押物，采取法律行动：适用于恶意拖欠或丧失还款能力客户

十三、催收的实战案例及分析 
1、衢州陈龙40万-成功催收
2、杭州何平12万-成功催收
3、杭州朱妮娜50万-成功催收
4、福建苏为全30万-失败催收
5、苏州黄芳20万-失败催收

十四、电子管理系统
1、当日待办案件-驱使行动掌握绩效
2、当日待催案件-驱使行动绩效
保留完整的催收过程纪录通知还

信贷业务法律风险防控培训