课程大纲：

信贷风险管理培训

课程简介：
助力中小企业的发展与扶植三农，做大做强绿色信贷的全方位金融服务。以在地金融主体机构为载体，延伸差异化服务策略，勇闯农村金融翻转之路。在经济新常态的趋势下，县域经济将是当前中国大陆的下一波经济发展重心。中小企业是未来金融发展的富矿，中国内地目前拥有接近8000万家中小企业。如何运用科技的力量与风控的技术去防范风险是银行决战下一波金融市场的割喉战。农村金融未来的两条路，一条是兼并别人，另一条是被兼并。课程透过丰富的案例分析，拆解财务交叉检验的应用技巧。从量化与非量化因素检验贷款风险之趋避。同时有效开发业务，兼顾风险与绩效，确保银行债权与永续经营之决胜关键。

课程效益：
充分了解客户特性
把握交叉检验之应用技巧
了解业务发展与风险把空的平衡策略
加强贷后管理的思路与技巧
洞察人性与不良资产催收的应用
优化银行债权与稳健经营的能力
课程对象：客户经理 中高层干部 风险岗 管理岗
授课方式： 理论探讨 课堂实作演练

课程大纲/要点：
一、全球化下的风控技巧分析
1、德国邮储银行IPC
2、台湾微贷技术
3、泰隆银行模式(三品 三表)

二、客户信用分析贷前思维
1、侦探思维
2、客户七分选三分管
3、贷前冤家 贷后亲家

三、贷前评估的目的
1、为何要做贷前评估
2、请大家思考一下
3、对客户的生产和经营活动进行准确的分析和判断
4、偿债能力进行预测
5、进行贷款项目的可行性研究

四、贷前评估的流程
1、取得资料
2、实地调查 
3、侧面调查
4、风险评估

五、授信基本原则
1、贷前评估的5P原则
2、贷前评估的5C原则

六、贷前评估分析的范围
1、量化因子的风险要素说明
2、非量化因子的风险要素说明
*经营管理情况因子
*财务管理情况因子
*产业前景情况因子

七、贷前调查风险注意事项
1、基本面异常状况说明及案例分析
2、财务异常状况说明及案例分析
3、现场调查异常状况说明及案例分析

八、客户信用分析
1、申请人基本情况
2、股权及关联情况
3、法定代表人及实际控制人情况
4、产品与市场情况
5、销售情况
6、财务情况
7、申请人对外担保及融资情况
8、与企业有关的其它信息
9、融资用途及还款来源分析
10、担保情况
11、其它信息

九、贷中审查交叉检验
1、交叉检验的前提
2、交叉检验解决的问题
3、交叉检验的目的

十、量化因数的风险要素说明
1、财务量化因子的风险要素
2、中小企业财务风险量化程序
3、常见的量化分析
4、量化分析的方法
*比较分析 
*趋势分析 
*结构分析 
*比率分析 

十一、客户非量化因数的风险要素说明
1、经营管理非量化因子的风险要素
*经营管理情况因子
*财务管理情况因子
*产业前景情况因子 

十二、风险因数的权益交叉检验
1、权益交叉检验之目的
*可检验客户是否有其它隐藏负债
*可分析营业收入及损益的正确性
*可分析资产负债表中数字之正确性
2、权益检验种类
*短期间的权益检验
*长期间的权益检验
*长短期的权益检验

十三、如何交叉检验因数的关联性
1、权益检验
2、其他交叉检验因数的关联性
*存货分析
*应收账款分析
*营业周期分析
*营业收入检验方法
*毛利率检验方法

十四、贷后管理考虑的思路
1、风险尚未发生
2、风险刚开始发生
3、风险已经发生

十五、贷后跟踪的方式及7大关键信号
1、重大或主要资产的权属关系的变动
2、借款人或担保人的财务及信用状况
3、贷款资金使用与申贷目的是否相符及资金运用情况
4、借款人银行或其他贷款缴息是否正常
5、担保品是否完整及价值的变化，是否足够确保债权
6、经营或技术团队的变动，是否影响经营
7、主要客户的订单量或主要供应商应付帐款的变化

十六、贷后风险管理的要求
1.贷款的合规性
2.文件的正确性
3.数据的合理性
4.用途的真实性
5.贷后的有效性
6.产业的知识性

十七、贷后管理案例的教训与启示
1、贷后管理的技巧与注意事项
2、中X集团仓库管理骗贷案
3、现场调查资料内容的核实
4、透过内容与分析，并进行各种资讯及材料的交叉检验

十八、催收态度与心法养成
1、切忌过度的寒暄
2、气场决定成败
3、提高自己的责任心
4、每一笔贷款都有责任将其本息成功收回。

十九、逾期放款客户常见的四大招式 
1、躲
2、赖
3、拖
4、磨

二十、成功催收的四大心法
1、晓之以理——欠钱当还，一辈子无法逃脱
2、动之以情——维护好双方的关系 
3、导之以利——站在商业永续发展看问题
4、施之以法——有压力性地公开进行施压

二十一、四大对策
1、粘→对有能力的客户要及时完成还款承诺
2、勤→突破时空的高频率催收
3、逼→对客户的弱点直接施压
4、快→对特殊事情的反应要快

二十二、四种典型客户的催收基本技巧
1、正常沟通的情况：
2、失去联系的情况：
3、有还款能力，无还款意愿的客户:
4、无还款能力：

二十三、行动方案及组织编制
1、催收电话及短信礼貌提示：适用于初次欠款客户
2、发催收信函及上门催收：适用于屡次欠款客户
3、发律师函及再次上门催收：适用于逾期欠款客户
4、处置抵押物，采取法律行动：适用于恶意拖欠或丧失还款能力客户

二十四、催收的实战案例及分析 
1、衢州陈龙40万-成功催收
2、杭州何平12万-成功催收
3、杭州朱妮娜50万-成功催收
4、福建苏为全30万-失败催收
5、苏州黄芳20万-失败催收

二十五、电子管理系统
1、当日待办案件-驱使行动掌握绩效
2、当日待催案件-驱使行动绩效
3、保留完整的催收过程纪录通知还款

信贷风险管理培训