课程大纲：

公司客户信贷全流程风险管理培训

课程背景：
2020年经济持续下行，客户还款能力下降，信贷欺诈层出不穷，银行稍有不慎就可能出风险，除了宏观经济及外部市场环境变化外，银行内部三查不到位也是造成当前信贷风险高发的重要原因。过去10多年中国金融业快速发展，很多客户经理没有经历过经济周期，只注重形式合规，忽视了实质风险。黄蔹云老师将用两天时间，从目前银行信贷风险存在的问题和教训入手，涵盖了贷前调查、贷中控制、贷后管理的全面掌控风险的方法与技能，并加入了大量的实战案例和点评，让您掌握平衡的智慧。
课程收益：
1.全面树立员工的风险防控意识,有效防范信用风险与.合规风险;
2.帮助学员掌握信贷业务的法律关联线条;
3.了解信贷风险的成因及防范对策,提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力;
4.通过大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。
课程对象：客户经理
授课方式：讲师讲授+情景演练+案例分析+分组讨论

课程大纲/要点：
一、经济转型时期 银行信贷风险存在的问题和教训
1.银行信贷风险现状和趋势和教训建议
2.企业借债容易还钱难的逻辑
3.风险控制常见的误区
4.银行控制风险的关键
5.商业银行传统信贷“三查”制度的弊端
1)客户经理的“十个不了解”
2)贷前调查“不实”
3)贷中审查“不严”
4)贷后管理“不真”

二、经济转型时期，授信业务尽职调查的基本要求
1.贷前贷中贷后尽职调查全流程风险管理的流程
2.重点做好全流程风险管理的9个关键点

三、贷前尽职调查全流程风险管理的要点
1.公司信贷业务贷前尽职调查的基本要点
1)客户准入和用途分析
2)偿债能力分析
3)担保分析
2.贷前客户准入和用途合法性分析
1)如何甄别优质信贷客户的9大招
.小微客户坚持“七优选客法”（按需求选讲）
.尽职调查要做到“八先八后”
.（亲身案例：光鲜靓丽的大客户的现金流问题和反思）
.（案例：潜在风险客户当做优质客户拓展的风险案例）
.（案例：客户选择不到贷款，发放半年便违约的案例）
.（案例讨论：小微企业贷款客户选择风险的案例讨论（按需求选讲）
2)项目准入违规风险案例（按需求选讲）

3)公司客户信息分析的基本切入点
4)1个基本点：防假反假合规
.企业造假的主要8种形式
.如何防假反假
5)2个关键点：基本面分析，考核动态偿债能力
.（客户用途分析案例：甲乙企业哪个风险较大？）
6)3个重点：多渠道收集客户信息，充分运用交叉检验，识别潜在风险隐患。
.（实战经验：如何在收集资料中判断信息的几点技巧）
.（实战经验：如何解读企业公认大量好消息后的背景故事）
.（实战经验：小微企业和集团客户的风险点和识别）(选讲)

7)先看风险再看收益的风险排除法
.（案例：企业伪造增值税发票，骗取银行贷款）
8)实战技术运用：交叉检验全方位十二点运用
.小微贷款的不对称偏差分析图（选用）
.文书的基本鉴定方法
9)实战技术运用：企业参与民间借贷识别法
.（四看、五比对、五关注、五了解、五分析）
10)关注客户主体资格合法性和偿债责任
.法人 法定代表人 治理层 经营层
11)客户关联关系的风险分析

3.贷前分析客户偿债能力的可靠性
1)客户财务信息分析的基本要点
2)客户财务分析最常见的误区
3)从7个方面甄别虚假财报
4)客户资产的真实有效性的分析
5)客户盈利和现金流的分析
6)客户重要财务指标的分析

4. 贷前客户担保合法性分析要点
1)抵质押担保尽职调查的要点
2)押品管理的核心是选的好，估的准，压得住、估的准。
3)（思路：不能把宝押在保证和抵质押上）
.判定抵质押担保的主体是否合法
.抵质押财产是否符合法律法规禁止的财产
.抵质押的押品的权属是否清晰、有争议的三点关注
.抵质押财产的流动性和变现能力的四个要点
.抵质押财产是否有其他抵押权或质权设立在先？
.抵押财产是否已经出租？
4)（案例解读：企业设置长期租赁关系阻碍银行处置押品）
5)（案例解读：担保物权优先受偿限制风险的案例）

6)关注担保企业的实时动态
.（案例：担保主体资格风险的无效担保）
.（案例：借款人被担保企业牵连导致违约）
7)本行认定其他需求尽职调查或审查的事项
. (案例：抵押物管理风险的案例和经验教训)
8)保证人担保的7个重点关注
9)严控第三方担保
.（案例：保证人名下财产被他行查封）
10)财务限制条款和保护性条款是最重要的风险预警点
.如何设置财务限定条款？
.如何设置保护性条款？

四、贷中控制全流程风险管理的要点
1.合同签订的五核
1)（案例解析：面签借款合同的风险案例）
2.贷款发放
3.贷款支付
4.贷中核保核押
5.账户监管的四个操作要点
1)（案例解析：贷款资金账户监管风险案例）

五、贷后检查风险防控的基本要点
1.授信审批条件落实情况的跟踪
1)对企业资金结算和资金流向的监控，是贷后监管的核心。
2)裸贷和资金结算异常是贷款发现风险的重要性。
.（案例：销售归行监管缺失引发的风险事件）
.(案例：贷后交叉营销的思路和裸贷的风险)
3)贷款发放及贷后管理的6个重要环节
2.贷款资金支付监管的合法合规性。
1)（案例：排查客户资金异常情况，及早识别潜在风险。）

3.担保价值管理的合法合规性。
1)行使不安抗辩权是信贷风险管理的核武器
2)贷后的核保核押
.（案例：抵押物管理发生风险的案例和点评）
4.授信后客户资料的收集和更新。
5.信贷风险预警的处理流程和管理
1)（案例：信贷风险信号预警管理的案例和点评）
2)信贷客户退出的六大方式
6.逾期贷款清收中的风险控制
1)(案例：银行债券风险管理案例和点评)

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