课程大纲：

个人理财计划

课程背景：
随着客户理财观念的逐渐成熟，以及财富管理市场由蓝海进入红海，竞争越来越激烈：第三方财富管理、独立理财顾问迅速掘起，信托、基金等公司纷纷成立财富管理中心，绕过银行直接面向终端客户，银行在产品上的优势己经越来越少。

课程收益：
1.掌握资产的特点和配置方法
2.通过资产配置提高客户贡献度和忠诚度
3.通过掌握资产配置技巧提高理财经理交叉销售率
4.增加理财经理职业认同，提高队伍稳定性

课程对象：客户经理、理财经理、营销主管等营销相关人员

授课方式：案例分享、知识讲解

课程大纲/要点：
一、银行理财产品的发展趋势和特点
1.未来理财产品的主要趋势
2.理财产品分类及主要特点
1)货币型理财产品
2)债券型理财产品
3)贷款类银行信托理财产品
4)新股申购类理财产品
5)结构性理财产品
?产品案例介绍：外汇挂钩类理财产品

二、大数据时代下的客户理财需求分析
1.银行和客户对于产品和服务的理解存在较大的差距
2.大数据的新趋势－『羊毛出在狗身上，由猪买单』
3.银行对内部可用信息的使用率仅为34%
4.善用大数据技术，企业能分析出客户的潜在需求（下一步需求）
5.基于客户理财规划的营销与维系策略
1)理财规划的目的
2)客戶的需求是什麼
3)配合生命周期提供理财服务
6.利用大数据技术优势细分客户，*营销

三、资产配置能力提升
1.标准普尔家庭资产配置图
2.稳固一生的资产配置（资产配置优先次序）
3.如何进行资产配置？

四、专业家庭金融需求规划步骤
1.理财规划流程
1)建立客户关系
2)收集客户资料，确定目标和期望
?获取客户信息和基本需求
?客户风险评估，预防不当销售和错误销售
3)客户财务状况分析
?采用专业财务评估模型
4)综合和提出财务规划
?根据资产配置方案提供理财策略
5)执行和跟踪理财规划
?单独的投资规划
?应该考虑全线的理财规划工具

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