课程大纲：

存款保险制度

培训对象：分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险管理部高级职员等

课程背景：
    随着银行业深化改革步伐加快，呼之欲出的存款保险制度将彻底代替隐性存款保险制度，从政府、央行"兜底"转变成市场化运作。目前我国的金融体制改革已经进入关键时期，金融市场逐渐完善，利率市场化逐步放开。与此同时，金融风险也在加大，现行的隐形存款保险制度已不适应金融市场的快速发展。建立现行的存款保险制度势在必行，然而如不合理安排各项具体制度，存款保险制度将会对以城市商业银行为主的中小银行造成不良影响，加剧金融市场的恶性竞争，尤其对中小金融机构的影响和冲击更大。中小金融机构如何应对诸如存款搬家等新常态，如何在新常态中找到发展机会是摆在金融机构面前的新课题。

课程收益：
   全面了解存款保险制度的内涵及特点，分析存款保险制度对中小商业银行的各方面影响，重点掌握应对存款保险制度给中小银行带来的巨大挑战，全面提高银行整体风险意识和风险管理水平。

课程大纲：
一、存款保险制度的定义
二、存款保险制度对商业银行影响分析
1、存款分流，加速银行业的两极分化
1）大额存款人选择风险更低的银行
2）小额存款人在收益差别不大的前提下选择风险相对较小的大型国有银行
3）银行“大而不倒”的观念促使资金向风险较小的国有商业银行转移
2、缴纳保费，商业银行资金成本相对增加
1）增加商业银行的资金成本
2）商业银行自身偿债能力的重要性突显
3、刺激多元化投资，商业银行金融创新能力增强
1）大额存款人将会寻求其他方式转移风险
2）为了留住大额存款人，银行必然竞相推出理财产品
3）在产品研发、市场营销、会计处理、风险控制等诸多环节提高创新能力
4、商业银行风险管理水平面临挑战
1）资产负债结构失衡
2）期限错配
3）资本运作和风险组合水平面临挑战
4）风险监管由静态向动态转变

三、我国存款保险制度状况
1、50万元最高偿付额可覆盖99.63%的存款人风险
2、建立三道金融安全网
1）央行最后贷款人职能
2）银监会审慎监管
3）存款保险制度 

四、中小金融机构建立存款保险制度的操作要点
1、认真学习全面领会存款保险制度内涵
1）存款保险制度的发展需要法律保障
2）建立《存款保险法》
3）建立健全银行业产权法、破产法、最后贷款人规则等
2、强制参保方式给中小商业银行提供了平等竞争的机会
1）采用强制参保方式
2）避免风险越大的银行参与的积极性越高、风险越低的银行参与积极性越低
3）强化中小商业银行在竞争中处于相对平等的地位
4）提升公众信心
5）促进银行业健康发展
3、中小商业银行的存款保险种类
1）以居民储蓄存款和企业存款为主
2）适当时候考虑扩大保险范围
4、实行差别费率倒逼中小商业银行必须提高风险管理水平
1）实行差别费率是各国存款保险制度改革的方向
2）根据风险程度确定差别保险费率
3）采取基础保险费+风险调节保险费
4）倒逼中小银行加强风险控制
5、50万赔偿限额对对中小银行有许多利好
1）50万以内存款客户是中小商业银行的主要客户群体
2）防止系统性挤兑
3）降低道德风险

存款保险制度