课程大纲：

不良贷款清收课程

课程背景：
目前，随着我国经济下行，商业银行不良贷款节节攀升，如何清收不良贷款，化解历
史包袱，成为了每家银行的重头戏。不良贷款成因复杂，既有内因，也有外因，并存在
着各种各样的特殊性，为此，不良资产的清收化解工作也具有其自身的特殊性，无论其
工作程序还是工作内容都更具灵活性与挑战性。当前，对于不良资产的清收，到底采用
何种手段去化解，才能将风险损失降到*？本课程将从银行的实际从发，因地制宜，
树立信心，下定决心，瞄准新目标，采取新举措，提出清收不良贷款的新思路、新方法
，切实化解历史包袱，打好清收不良贷款的攻坚战，帮助商业银行早日摆脱困境。

课程收益：
一方面厘清工作思路，针对清收项目拿出具体的有针对性的清收方法，*程度降低
风险损失；另一方面通过大量的案例分析，举一反三，触类旁通，掌握清收不良贷款的
催收技巧，精准判断借款人的还款意愿与综合实力，成功化解不良贷款。

授课对象：银行各支行负责人、客户经理、不良贷款清收人员

课程大纲
第一讲：深刻剖析，把脉诊断不良贷款清收难的原因
一、树立信心，全力以赴打好不良贷款攻坚战
二、从银行角度分析不良成因
1．外部因素
1）社会融资结构的影响
2）宏观经济体制的影响
3）社会信用环境的影响
2．内部因素
1）内部管理制度得不到有效执行
2）忽视第一还款来源
3）重贷前轻贷后
4）风险预警迟钝
5）员工存在道德风险
案例分析：
--A银行小微企业贷款被骗案引发的思考
--B银行固定资产贷款发放案引发的思考
--C银行被企业骗取贷款案引发的思考
三、从借款人角度分析逾期成因
1．市场大环境的影响
2．经营能力下降、市场份额减少
3．内部管理不善
4．重大事项变更
5．逃废债情形

第二讲：因地制宜，综合分析，确定不良贷款*清收策略
一、启动不良贷款清收，首先应落实的工作
1．进行债权维护
2．全盘清查财产
3．分析企业现状
二、清收不良贷款的一般原则
1．先非诉后诉讼
2．先协商后施压
3．迫不得已才启用诉讼程序
三、结合企业实际情况，确定清收方法
1．直接追偿
2．贷款重组
1）变更担保条件
2）调整还款期限
3）借款企业变更
4）减免贷款利息
5）债务转为资本
3．企业重组
4．债权转让
5．行使代位权
6．行使撤销权
7．依法收贷
四、制定措施，分工明确，责任到人，快速行动

第三讲：重拳出击，想法设法保全资产
一、找出不良贷款的有利因素，找准痛点，对症下药
二、刚柔相济，先礼后兵，论情、论理、层层深入，转变借款人的观念
三、主动出击，禁止拖延，采取强有力措施进行清收
案例分析：
--利用外部有利因素，大力清收案例
--把握借款主体，灵活清收案例
--制定合理的还款计划，分期清收案例
--抓住关键，加强沟通，有效清收案例
--上下联动，主动出击清收案例
--持之以恒催收老贷案例
--以理服人，适时清收案例

第四讲：法律诉讼，依法维权把损失降到*
一、提取诉讼
二、财产保全
三、申请支付令
四、申请强制执行
五、申请债务人破产

第五讲：不良贷款清收中面临的法律风险
一、证据的收集与提供
二、变更、追加催收对象
三、诉讼时效和权利除斥期间管理
四、不良贷款债务人逃废债情形的法律应对措施
1．低价转让财产
2．债务人或抵押人转让已抵押财产
3．转移执行财产
4．破产逃债
五、不良贷款处理的档案管理
案例分析

第六讲：总结经验教训，防止新增不良贷款
一、如何提高风险预警能力，做到问题早发现、早行动、早化解
二、在什么情况下，应该提早介入清收逾期贷款
三、防止不良贷款产生的秘诀--注重“三贷”环节的精细化管理
四、培养合规风险文化，建立风险管理长效机制

不良贷款清收课程