课程大纲：

信贷风险分析课程

授课目的：
通过一天的课程，帮助学员如何辨别客户贷款需求的真实性，掌握客户财务资料的分析方法以及第二还款来源
变现的可行性分析要点。达到加强对信贷风险的管控的目的。

授课对象：农商行风险部门风险经理

课程大纲：
一、 信贷风险分析
1、 什么是信贷风险
2、信贷风险的形成原因
三方面的原因形成：
（1）、经济运行的周期性；
（2）、对于公司经营有影响的特殊事件的发生；
（3）、银行自身风险意识不强、风险管理能力减弱。
3、信贷业务操作行为方面的问题
（1）、贷时审查风险把控不到位
如何把握识别客户贷款真实用途的技巧
（2）、存续期管理不到位
4、 如何有效进行信贷风险分析
（1）、提倡主动排查、分析（识别）、揭示信贷风险
（2）、分析信贷风险就是分析客户还款能力风险
（3）、财务分析是发现客户风险的基本方法
（4）. 财务分析的核心
如何发现粉饰财务报表的技巧
如何分析现金流
关注应收应付款非正常变动
（5）. 其他一些有效的信贷风险分析方法
5、什么是最有效的风险管控
发展优质客户是最有效的风险管控
什么是优质信贷客户？
核心要求是还款能力好，
“ 六好”是还款能力的实际体现

二、 信贷业务岗位管控职责
信贷工作两件事
找到优质客户，找出风险客户
客户经理两项工作职责
调查客户真实情况，报告客户变化情况（做好存续期管理，尽职免责）
调查真实情况、报告变化情况

三、信贷风险部门事后化解与补救
1抵押物价值不能覆盖债权额
2协调法院快速取得生效法律文书,积极参与另案查封被
执行人的财产分配
3生效判决的被执行人为夫妻一方,实际为夫妻共同债
务,可执行其配偶财产
4.撤销权的行使
5代位权的行使
6.抵销权的行使
7担保物权的行使

四、典型案例讲解(紧密结合第三项内容,围绕贷前、贷
中、贷后流程进行讲解
1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例
2、“汽车合格证质押”贷款案例
3、“以贷还贷”引发的操作风险案例
4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例
5、“催收通知书保管不当”引发风险案例
6、“表见代理”案例
7、“最高额抵押”典型案例
8、“一房先卖后抵”引发的典型案例
9、”应收账款质押“典型案例

五、以上案例,结合垒大户、担保、展期、借新还旧
欠息及各类常见法律瑕疵进行讲解。同时课上会根据学
员的提问,结合本行实际进行答疑解惑。

六、以上授课内容,结合案例配套讲解,具体内容以所讲
解案例为准

信贷风险分析课程