课程大纲：

银行卡犯罪案件课程

【课程背景】
当前针对银行卡的犯罪呈现高发性、专业性、隐蔽性的特点，造成金融消费者的权益受损，而与银行的纠纷越来越多，银行的责任和风险也越来越大。

【课程收益】
张绪才老师作多年来从事金融领域法律实务，通过办案实践及与金融、司法有关部门人员调研交流，开发出本课程，对金融机构信用卡业务中主要的法律风险点和催收技巧策略等，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员提升催收技能，减少及避免银行的不良损失。

【授课对象】
商业银行高中级管理人员、法务人员、消保专员等金融机构从业人员。

【课程大纲】
第一部分 银行卡犯罪案件主要适用的法律法规
1、《合同法》及其《司法解释》
2、《刑法》及其《修订案》
3、最高法最高检《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（《决定》）
4、最高法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》

第二部分 信用卡恶意透支的认定及处置恶意透支信用卡的规定出现大变动……
一、恶意透支“以非法占有为目的”的认定原则
二、恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准进行了上调。
三、恶意透支数额的计算方法。
四、持卡人选择*还款额方式偿还信用卡。
五、全额支付利息条款的效力
六、过高利息、复利、违约金的调整
七、有效催收的认定及诉讼时效中断
八、恶意透支型信用卡诈骗从宽处理原则。
案例分析：信用卡被盗牵出套现大案:男子用47张信用卡套现390余万

第三部分 银行卡盗刷案件的认定与责任承担举证责任分配的规定，一定程度上加重了银行的证明责任。
一、银行卡盗刷的典型案例
1、伪基站推送“官方短信”
2、木马软件复制手机信息
3、消费时卡片信息被“克隆”
4、泄露CVV2码导致被盗刷
5、以熟人、机构专属号码、店铺卖家的名义，或其他诱惑点击的方式，发送钓鱼链接。
6、声称是银行可“免费提额”。
7、建立黑客WIFI，盗取客户信息。
8、改装POS，
二、伪卡交易
1、伪卡交易的概念
2、银行卡的伪卡交易
3、举证责任及事实认定
4、发卡行的通知义务
5、持卡人的告知、报警或挂失义务
6、发卡行的核实、保全证据义务
7、发卡行的求偿权
8、伪卡盗刷人的侵权责任
9、不良征信记录禁止
三、网络盗刷
1、网络盗刷的概念
2、举证责任及事实认定
3、发卡行、非银行支付机构的信息披露义务
4、非银行支付机构保障持卡人用卡安全义务
5、先行赔付责任
6、电信运营商的责任
7、责任竞合
四、其他问题
1、民刑交叉之程序问题
2、民刑交叉之证据认定
3、民刑交叉之欠款数额的确定
4、电子证据
5、时间效力
五、意见稿对银行业务的影响
1、伪卡交易举证责任对银行的影响
2、网络盗刷举证责任对银行的影响
六、银行卡纠纷的风险防范建议
1、提高银行的防盗刷技术
2、提高对用卡环境的监督与防范
3、加大对用户安全用卡意识的普及
4、通过防盗刷险等保险产品转移风险

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