课程大纲：

信用卡业务风险挑战课程

课程收益：
详解后疫情时期及新规背景下信用卡业务面临的风险挑战
提供新阶段、新环境下信用卡业务风险挑战的应对之策
同业信用卡风险管理与风险防控案例融会贯通

课程大纲：
模块一：监管新规背景下的信用卡行业发展
（一）监管新规出台背景
1、宏观经济环境变化
2、监管机构态度变化
3、行业发展阶段变化
4、市场潜在风险变化
（二）新规时代的行业发展
1、信用卡行业进入存量发展阶段
2、持卡人消费行为发生变化
3、聚焦细分市场，挖掘新增长空间
4、发卡行加速场景生态圈建设
5、新规出台促进行业高质量发展

模块二：信用卡业务风险防控面临的挑战
（一）“四浪叠加”的风险形势
1、行业传统风险依然严峻
2、技术加持风险跨界渗透
3、经济下行风险火上浇油
4、业务合规风险逐渐抬头
（二）风险防控的主要挑战
1、欺诈技术升级出新
2、团伙作案组织严密
3、客户分层不断下沉
4、电信诈骗风险渗透
5、大额分期业务带来个性化风险
6、贷后管理手段受限
7、个人信息保护要求提高

模块三：信用卡业务风险的重点领域与突出特点
（一）信用风险领域
1、持卡人收入稳定性变差
2、多头借贷客群转移
3、申请人家庭杠杆率过高
4、交易纠纷传导
【真实案例】
台湾地区信用卡债务危机爆发始末
某行优质客群信用卡产品不良率激增案例
一场购车交易纠纷引发的分期业务客户集体拒绝还款案例
（二）欺诈风险领域
1、外部团伙、黑产组织欺诈
2、伪卡交易欺诈
3、恶意用卡欺诈
4、套现衍生欺诈
5、电信诈骗相关欺诈
6、内部人员参与欺诈
【真实案例】
中介组织注册公司虚假申请信用卡欺诈案例
黑产组织盗取客户信息境外盗刷案例
客户恶意用卡套取刷卡积分获利案例
卡中心员工内外勾结欺诈办卡案例
（三）渠道风险领域
1、渠道骗贷风险
2、渠道套现风险
3、渠道经营风险
4、渠道违约风险
【真实案例】
装修公司包装客户骗取装修分期资金案例
4S店伪造购车资料套取汽车分期资金案例
教育机构跑路引发客户集体拒绝还款案例
合作机构拒绝履行担保责任违约案例
（四）合规风险领域
1、违反审慎经营规则
2、违反监管政策规定
3、合作渠道管理违规
4、客户信息泄露/违规使用
5、消费者权益保护违规
【真实案例】
发卡银行违反审慎经营规则被监管机构处罚案例
某行汽车分期风险案件及后续监管处罚案例
发卡银行消费者权益保护履行不到位被监管机构处罚案例
网络大V举报某行信用卡客户信息遭泄露案例
（五）项目的个性化风险
1、大额分期项目的潜在风险
风险分析框架
以汽车分期业务为例
2、团办项目的潜在风险
3、新兴消费场景的潜在风险
【真实案例】
团办汽车分期项目风险集中爆发案例
融资租赁项目风险案例
房屋租赁分期项目风险案例
几种新兴消费场景业务合作的机会与潜在风险

模块四：现场答疑*交流*讨论

信用卡业务风险挑战课程