课程大纲：

保险行业发展课程

课程背景：
当前，保险行业正经历着深刻的变革，在“报行合一”的推动下，保险销售团队的传统依赖模式正在发生根本性转变。以往依赖方案费用推动销售的方式将被摒弃，取而代之的是通过提升专业水平和获得客户高度认同来驱动业务增长。这不仅要求销售团队在保险知识、市场洞察和客户服务能力等方面有显著提升，也预示着行业未来将更加注重从业人员的专业素质和职业道德。
本课程将重点探讨“报行合一”政策对保险行业的影响及其带来的机遇，深入分析保险行业的未来发展趋势和前景。通过本课程的学习，学员将能够深入理解“报行合一”的内涵和意义，把握保险行业的发展脉搏，为未来的职业发展做好充分准备。

课程收益：
深入了解报行合一对保险业务的具体影响，学会如何根据市场变化调整业务策略，提升销售效率和客户满意度

课程对象：
理财经理

课程方式：
讲授+案例+互动

课程大纲
第一讲：报行合一及分级分类管理
一、2024年全行业报行合一
倒逼金字塔基本法的转型，使销售团队不再依赖方案费用推动
通过专业水平提升，获得客户高度认同，通过大量及大额的保单，实现收入提升
保险销售需要增加更多高素质人群的加盟
二、行业分级分类大趋势-行业协会
1. 保险销售人员拟设四个等级，从低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）
2. 代理人级别鉴定主要分为理论知识考试、技能考核以及综合评审
3. 四有原则：职业导向、客户导向、技能导向、规范导向
4. 四个分级：产品分级、考核分级、费用分级、内勤分级
5. 六个能力：客户发展能力、需求分析能力、保险规划能力、客户服务能力、财富管理能力以及业务指导能力
案例：保险行业发展将愈趋于三化（理性化多元化科技化）、三高（高标准高素质高收入）

第二讲：报行合一下的销售渠道
一、严监管政策背景下的高期望
1-2月金融监管总局罚单7000万，历年之最
*金融工作会议：严控金融风险，高质量发展，实现金融强国
两会：高质量发展，政府报告五次提保险
三、“报行合一”后保险销售转型方向
费用调整：不再依赖高佣金的激励手段
科技创新：分摊固定成本的能力愈发重要，发挥科技赋能的优势
重塑服务：未来从业人员的优势是“保险+”的服务加多样化产品组合
客户迭代：运用创新化差异化策略做好客户的家庭资产配置规划，不断升级客户
专业致胜：通过自我学习，提升更多维度的专业知识，具有不可替代性

第三讲：洞悉保险行业机遇
一、保险行业空间广阔
1.我国保险业发展迅速
2023年全年，保险公司原保险保费收入5.1万亿元，同比增长9.1%。赔款与给付支出1.9万亿元，同比增长21.9%。新增保单件数754亿件，同比增长36.1%。
2.仍处于发展的初级阶段
1）保险密度：2022年中国大陆保险密度为3326元，2022年全国保险密度达到近十年来的最高值，人均保费较2021年增长147元，2023年全国保险密度3635元，同比增加309元
2）保险深度：2022年中国保险深度为3.88%，保险深度在2020年达到4.45%的顶峰后已经连续两年下滑，2022年为近七年来*，2023年保险深度4.07%
3.未来发展空间广阔
世界银行研究表明，人均GDP在0.5-1.5万美元区间时，保险深度会加速攀升
二. 保险行业潜力巨大
中国保险业平均保险深度较全球水平仍有较大发展空间
安仁礼博士：中国保险占全球份额有望从2019年的10％提升至2030年的19％
三、从业人员发展走向专家
1. 持续化的服务：包括了保险、财富管理、医疗健康管理以及老年护理等等全方位服务
2. 个性化的建议：未来销售的不再是关系、不再是产品，而是个性化的解决方案
3. 专业化的顾问：成为照顾客户家庭全生命周期的顾问
四、团队发展走向精准经营
1. 品牌个性化
2. 人力绩优化
3. 经营自主化

保险行业发展课程