一、金融风险概述

我们需要理解金融风险的基本定义和特性。金融风险是指经济主体在金融活动中可能遭受的损失的不确定性或可能性。风险表现为结果的不确定性、期望的偏离等。金融风险的特性包括普遍性、传导性、隐蔽性、潜伏性和突发性等。金融风险分为多种类型，如信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险等。金融风险管理的主要目标是创造稳定的环境，以最经济的方式减少损失，保护公众利益和维护金融体系的稳定与安全。

二、金融风险管理组织结构和风险识别流程

金融风险管理内部包括股东大会、董事会、高级管理层等，外部有行业自律和监管。风险识别的流程包括明确业务风险、识别关键风险诱因、确定风险事件等。

三、金融风险度量与管理方法

金融风险的度量主要包括评估风险发生的概率和预测风险结果。其中，风险发生的概率可以通过主观概率法、客观概率法等进行评估。预测风险结果的评估则包括在险价值等方法。金融风险管理的基本方法包括运用VaR对风险进行度量，运用RAROC将风险管理同资本收益相联系等。还有基于内部控制环境的金融风险管理环境、基于金融风险评估的金融风险识别与度量等。

四、各类风险管理详解

1.信用风险管理：包括信用风险产生的原因、信用风险的定性和定量度量方法以及信用风险的控制策略等。

2.流动性风险管理：涉及流动性风险的概念和成因、流动性风险管理体系的内容、流动性风险的表现形式以及资产负债流动性管理方法等。

3.利率风险管理：涵盖利率风险的含义和成因、利率风险的分类、利率风险的传统管理方法和创新工具等。

4.汇率风险管理：主要讨论汇率风险的定义、产生的原因、分类以及测量方法。

四、关于汇率风险的防控措施。采用内部管理策略，如计价货币选择、提前或延迟收付、净额结算、配平法以及调整价格等。金融交易管理也是一个重要手段，包括即期、远期外汇交易，外汇期货、期权交易，掉期外汇以及货币互换等。

接下来，探讨操作风险。不讨论关于操作风险产生的背景。操作风险是指由于内部程序的缺陷、员工问题以及信息技术系统的问题或外部事件导致的风险。其分类包括内部欺诈、外部欺诈、就业安全事件、客户和产品事件、实物资产损坏、信息技术系统事件以及流程管理事件等。操作风险的形成原因包括风险管理文化的缺失、管理制度的失衡、人力资源问题、信息不对称、技术和设备的落后、转型期的社会环境及市场变动等。

操作风险与信用风险和市场风险之间存在关联。例如，信贷管理的不善可能引发产品和业务的操作风险，而信贷业务的担保品管理可能导致信用风险的提高。在系统设备领域，因为网络病毒和黑客的威胁，银行在提高系统安全性的可能会因为系统友好性的降低而面临市场风险的提高。

关于操作风险的标准法及其度量过程，是指将资本金的计提建立在总收入之上。具体度量过程包括使用标准法计量的操作风险监管资本是前三年算术平均数，以及各业务条线监管资本的计算和累加等。

还有操作风险的替代标准法、打分卡法等方法。内部控制在操作风险控制中扮演着基础角色，它是商业银行风险管理的基础，并保障财务报表的可靠性、经营效率以及法规的遵循。

接下来，探讨衍生金融工具及其风险管理。衍生金融工具是金融机构为满足客户避免风险需要而创造的投资工具。其特点包括价值变动依赖于标的物、表外交易以及杠杆作用等。衍生金融工具的基本分类包括远期、期货、期权和互换。其市场功能包括规避风险、价格发现、套利和投机等。风险管理方面，需要关注信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险，并依赖健全的制度及控制程序进行管控。

再来看系统性金融风险。系统性金融风险指的是金融系统本身遭受严重损害的不确定状态。其本质特征包括外部特征明显、风险和收益不对称、与投资者信心相关、产生于融资过程、危机具有传染性等。系统性金融风险的种类包括通货膨胀风险、政策风险和国家风险。监管方法包括构建多维监管框架、实施综合监管方法等。

金融机构风险管理中，商业银行风险的种类和特征十分重要。商业银行面临多种风险，如信用风险、流动性风险、利率风险等。其风险管理的组织框架及适用于我国的模式也值得关注。风险管理办法包括风险资本法、在险价值法、风险调整的资本收益法等。还需关注商业银行信贷风险管理策略、并购贷款的风险管理策略以及《巴塞尔新资本协议》对商业银行风险管理的要求等。其他金融机构如证券公司、保险公司、基金管理公司的风险管理也十分重要，需要采取相应的策略和方法进行管控。

金融风险预警也是关键的一环，通过运用各种预警方法和指标对金融风险进行检测和预防，以减小风险带来的损失。

二、简述金融风险预警的目标与原则：目标在于预防与预测不同时间、不同环境下可能引发的金融风险，获取前瞻性风险信息，缩短风险管理时延，消除误差，平稳预期波动，为风险调控与决策提供信息支持。原则包括：1.建立明确的量化指标体系；2.分层次设置指标，突出核心指标，辅以其他指标以全面反映金融监控内容；3.充分利用现代信息技术手段构建金融系统风险监测预警体系。

三、简述金融风险预警的主要方法：1.指数报警法；2.统计指标报警；3.模型分析法。

四、简述金融风险机制的框架：包括寻找风险源头与金融风险预警程序的运作。

五、金融风险预警指标体系的构成包括：1.机构层次的微观审慎指标；2.宏观审慎指标；3.市场审慎指标。

一、简述金融监管的含义、目标及原则：金融监管是指及其相关机构代表社会公众对金融机构经营管理及金融市场的监督与管理。目标在于维持金融系统的稳定与信心，降低存款人与金融体系的风险。原则包括独立、适度、法治、“三公”、效率及动态原则。

二、金融监管的基本方法：1.事前筛查；2.现场检查与非现场检查相结合；3.内外部审计相结合；4.事后处理。

三、金融监管的主要内容：1.预防性监管，包括市场准入与谨慎监管；2.援救性监管与市场退出，如实施救助、收购或兼并、市场退出；3.存款保险制度。

四、《巴塞尔新资本协议》对金融监管的要求及其影响：《巴塞尔新资本协议》强调了银行的资本充足率及其风险管理的重要性，对金融监管提出了更高要求。其对银行业的影响表现在其平衡监管哲学理念、亲经济周期特性以及对国际大银行与新兴市场国家银行业的重大影响。

六、《巴塞尔协议3》的主要内容及其对商业银行的影响：《巴塞尔协议3》提高了资本充足率要求，严格了资本扣除限制，并扩大了风险资产覆盖范围等。对我国商业银行而言，需要提高资本水平，加强风险管理，以适应新的监管要求。

我国的金融机构主要包括中国、银监会、证监会及。它们分别负责货币政策、银行业、证券业及保险业的监督管理。按照不同的标准，金融机构可分为不同的类型，如按地位和功能、管理地位、是否接受公众存款、是否担负国家政策性融资任务等进行分类。

关于企业合规管理，它主要涉及风险识别与评估、制定与执行合规管理制度、合规培训与沟通以及监控与持续改进等方面。企业需要全面评估自身业务、运营和市场环境，制定合规管理制度并严格执行，定期为员工提供合规培训，并建立有效的沟通机制，鼓励员工报告合规问题和疑虑。企业还应建立一套有效的监控机制，确保合规管理制度的执行情况得到定期检查和评估，并根据内外部环境的变化及时调整和完善合规管理制度。