课程大纲：

中小企业融资培训课程

课程背景：
现今经济形势下，我国中小民营企业以30%的资源占用，解决了70%的就业人员，是我国国民经济的重要组成部分。但中小企业融资难已成为我国中小企业经营活动中遇到的*障碍之一。*总理曾多次在各种场合强调要解决中小企业融资难、融资成本高的问题，但目前中小企业在金融市场谈判中仍明显处于弱势地位，甚至无法坐到谈判桌前。资金流动性问题，已经成为关系大多数中小企业生死存亡的关键问题。作为中小企业，如何高效的与金融机构沟通，如何解决自身资金链链条脆弱，财务制度不健全等问题，已经成为摆在中小企业主案头迫在眉睫的一道难题。 课程内容: 本课程是专门为中国中小企业融资量身定制的顾问式课程。 本课程涵盖中小企业融资全过程。从企业融资渠道选择，材料整理，具体财务科目调整，到金融机构审批流程，定价机制，谈判技巧。全程干货，事无巨细。 课程内容包括：目前中小企业面临的外部环境，融资渠道及存在的困难。中小企业申请银行授信过程中如何在申请、方案设计、审查、放款及贷后各个环节与金融机构博弈。 课程安排： 可根据企业实际需求进行课程内容的定制。 课程时间可根据定制内容安排为1至2天。 可在课后为企业提供全方位的融资顾问指导，全程参与企业融资各个重要节点。

课程大纲：
一、中小企业面临的外部经济环境
1.解读国家统计局公布的2016年上半年经济数据
2.央行公布的2016年二季度货币投向背后的秘密
3.站在2016的时间节点上，今后五年内国内各主要行业走向
二、为什么中小企业融资难？
1.中小企业自身存在的问题及如何克服
2.金融机构方面存在的问题及如何应对
3.政府政策方面存在的问题及如何规避
4.信用担保体系方面存在的问题及如何利用

三、中小企业融资渠道都有哪些?
1.银行融资定价机制及审批特点
2.信托融资定价机制及审批特点
3.融资租赁定价机制及审批特点
四、如何根据企业情况选择合适的主办行
1.我国金融机构层级和职能划分
2.工农中建交等五大国有银行及招商、浦发、兴业、民生、光大、平安等主要商业银行各自的业务侧重点
3.如何选择融资业务主办行
五、授信申请阶段攻略
1.授信申请一般需要提供哪些资料，具备哪些条件
2.财务报表科目调整（具体包括应收应付账款、预收预付账款、存货、短期借款、主营业务收入、净利润、三大费用，净利润、经营活动现金流等）
3.财务报表审计注意事项
4.金融机构如何测算企业资金需求大小（决定着可审批的融资上限）

六、授信方案设计阶段攻略
1.目前商业银行主要融资产品及特点（包括流动资金贷款、项目融资、银行承兑汇票、国内信用证、保理、商业承兑汇票贴现等）
2.保证、质押、抵押等各种担保方式的特点及选择
3.目前金融市场上资金价格
4.与金融机构谈判，企业的筹码是什么
七、授信审查阶段攻略
1.传统金融机构内部条线划分
（对企业来讲，金融机构内部并非铁板一块，谁是朋友，谁是阻碍。）
2.如何应对客户经理、产品经理、审批人员等不同人员的现场检查
3.信贷审查六要素（抓住六要素，有问有答，快速审批放款）

八、放款及贷后阶段攻略
1.各种不同金融产品放款结算所需注意事项
2.如何应对常规贷后检查
3.贷款到期续作的注意事项（如何避免被抽贷，如何减少倒贷过桥费用）
九、信用风险应对策略
1.人民银行征信系统内在逻辑
2.银行对有潜在风险客户的应对策略
3.欠息、逾期、垫款会造成哪些后果，需承担怎样的法律责任
4.保证、质押、抵押分别承担怎样的法律责任
十、以P2P为代表的新兴投融资渠道指引

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