课程大纲：

信贷全流程风险防控实务

课程背景：
近几年随着中国经济的快速发展，居民的财富也得到了逐步的积累。客户对自身财富的管理方式更趋于多元化，个人财富管理理念日渐成熟，财富管理业务也得到了迅猛的发展，第三方财富公司、证券、信托等机构在个人财富管理业务模块的快速发展，也促使银行零售业务的竞争加剧。该局面也对银行快速打造专业化理财师团队，提升人才这一核心竞争力提出了挑战。
本课程主要通过对财富管理前景的分析，对理财经理工作各环节工作技巧进行全面的总结和阐述，以帮助参训学员能够提升整体水平。
课程收益：
1.通过对当前中国经济发展，对比台湾、日本等国家的经济发展规律，结合中国居民与经济与金融业发达国家的居民对财富管理需求的对比，使理财经理明确中国财富管理才处于发展初期，增强理财经理的工作信心和以期未来美好的工作前景。
2.分别对如何开好晨会和夕会、如何提升工作效率、如何邀约客户、如何了解客户需求、如何进行资产配置建议，以及如何处理客户异议、策划客户活动均做了经验的总结与分享，以提升理财经理整体工作水平。
3.通过对学员实际工作中遇到的问题和困惑配合课程进行现场剖析，能够更好的发现工作中存在的不足并深入领会课程所讲内容。
课程对象：银行客户经理
授课方式: 课堂互动 分组讨论 成果分享

课程大纲/要点：
一、风险的定义
1.波动
2.标准偏差
3.相对与*
4.机率

二、对风险认知的一些误区
1.风险大报酬大
2.风险与不确定
3.鸡蛋不要放在一个篮子里
4.*的风险是?
5.风险管理与危机管理
6.风险管理与稽核

三、风险管理的历史演进
1.风险管理与创新的循环
2.天然风险
3.人力风险
4.脑力风险
5.预测
6.适应

四、银行经营的七种风险
1.利率风险：
2.信用风险：
3.流动性风险
4.通货膨胀风险：
5.汇率风险：
6.作业风险：
7.财产损失风险：

五、消费信贷（信用卡）风险预估
1.经济周期性波动：宏观信用风险；
2.产业生命周期及其波动（产业变迁与升级）： 
3.产业结构特征与信用风险的差异性(与消费者关系小)；
4.区域发展前景与信用风险的差异性；
5.企业客户的经营与投资绩效的水平及稳定性： 
1)企业经营风险→消费者职业收入的风险；
6.企业客户的资金链稳定性与机构及个人客户现金流水平及稳定性——财务风险；
7.债务人的关联性特征与信用风险
8.银行信贷调查、决策、投放管理，合同管理、贷后管理等方面的问题——操作风险。 

六、个体(债务人)风险的规避与控制
1.信用评价
2.风险规避
3.风险转嫁
4.风险抑制 

七、组合风险的管理与控制
1.组合风险度量
2.预期损失的管理
3.非预期损失的管理
4.极值损失的防范 

八、消费信贷（信用卡）评分卡模型开发模式
1.专家型评分卡 
2.计量型评分卡 
3.混和型评分卡 

九、消费信贷（信用卡）风险防控实务
1.核贷前风险管理
1)量化授信对象之风险程度
2)订定单一授信户限额，以控管限额风险
3)征信或票据信用显示异常纪录者控管机制
4)整体贷放成数控制
2.核贷后风险管理
1)行为评分卡藉以观察授信资产变化
2)对已核发之信用卡至少每半年定期办理覆审
3)高风险客户予以控卡、降额及取消预借现金功能
4)针对逾期放款案件设有债权管理单位

信贷全流程风险防控实务