课程大纲：

现金流潜力

课程背景：
党的十九大开启了中国改革建设和经济金融的新时代：中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。必须坚持“质量第一、效益优先”，以供给测改革为主线，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革，提高“全要素生产率”。
深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展，健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。
商业银行公司业务营销如何有效地在供给侧改革中实现去杠杆，轻资产化经营 在新时代突围发展，取得良好的效益，提升价值创造和风险经营能力，并进而全方位提升发展能力，这是我们开发本课程的思维起点。那就让我们从资产着手，从挖掘资产的现金流潜力开始吧。
课程收益：
1.让参训人员深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位,改变传统推销观念,提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求;
2.参训人员更容易切入客户现实需求,与客户形成良好的沟通互动效果,撬动客户潜在需要,并实现金融产品高效推广营销的现实需要;
3.并有针对性地把理财产品融入客户的需求,达到客户采购有目的,产品营销有效果,工具运用合理到位
4.令参训人员掌握多个与客户开展理财营销的沟通方式，并能形成习惯性使用。
课程对象：客户经理 理财经理
授课方式： 讲授、演练、互动、实战案例分析

课程大纲/要点：
一、从资产到资产管理的规矩方圆
1.看清资产的真面目
1)会计学上的资产：资产都是花钱买来的
2)金融学上的资产：未来现金流的收益权
3)资产是条件，现金流是生命和质量
4)如何让资产变成现金流？
5)优质资产哪里找——如何甄别资产的质量？
2.资产管理是做什么？
1)资产管理释义
2)资产管理的市场参与者
3)资产管理是直接融资的重要来源
4)资产管理产品分类
3.资管新规及配套细则解读
1)合格投资者的认定标准及构成
2)银行理财新规和证监会资管新规
3)资管产品可投资的范围
4)净值化管理
5)流动性管理
6)破保本、禁刚兑
7)杠杆与分级
8)穿透管理
9)过渡期安排
4.资管新规的市场影响
1)《资管新规》对银行经营的影响
2)《指导意见》对银行资产配置的影响
延伸：银行大公司业务经营的资金来源

二、银行资产证券化融资实务
1.企业的融资方式
2.何为企业资产证券化？
1)资产证券化产品优势
2)企业资产证券化融资模式对比
3.什么类型的资产可以证券化？
1)企业不动产类资产证券化类型介绍
企业不动产证券化案例
2)企业应收账款证券化
案例：应收账款证券化（中小型客户）——产品结构
案例：应收账款证券化（大中型客户）——产品结构
4.资产证券化的实现渠道及操作周期
5.银行能为资产证券化做什么？
1)银行在资产证券化中的角色
2)项目安排业务及其流程
3)资产证券化需要基层行做什么？

三、《投贷联动试点指导意见》介绍
1.创新型中小企业融资难的逻辑分析
2.先投后贷，投贷联动
3.投贷联动试点范围和条件
4.明确风险控制机制
5.投贷联动的实质

四、投贷联动的模式
投贷联动主要是指商业银行和PE（私募股权基金）投资机构达成战略合作，在PE投资机构对企业已进行评估和投资的基础上，商业银行以“股权+债权”的模式对企业进行投资，形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。目前主要用于中小科技企业的信贷市场。
1.投贷联动的现行模式
根据《商业银行法》第四十三条“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”的规定，商业银行不能直接进行股权投资，只能通过第三方载体完成对企业股权投资的过程，按照第三方载体的不同，可以将投贷联动分为三种业务模式。一是“银行+VC/PE”模式，二是“银行+子公司”模式，三是“银行+其他机构”模式。
2.银行+VC/PE模式
1)案例：贷款+认股期权
2)案例：投贷联动合作联盟
3)案例：招商银行投联贷的三项标准
4)案例：兴业银行、民生银行的投联贷模式
5)案例：“股权+债权”融资助跑科创企业
3.银行+子公司模式
1)案例：首都科技金融“生态圈”加速形成
4.银行+其他机构模式
1)案例：南京银行： 小股权+大债权模式
2)案例:“银园合作”投贷联动效益丰
5.欧美的投贷联动模式介绍
6.投贷联动的逻辑及推广展望
1)中国证券交易市场的结构
2)投资基金的运营模式
3)股权投资的三条退路
4)孵化资金的退出机制
5)非试点银行的投贷联动应对
6)部分银行的投贷联动探索
课程总结：长寿公司的基本要素
售后服务及延伸阅读资料：
1.债券知识介绍
2.构建泛市值管理综合生态圈：银行股权融资类产品

现金流潜力