课程大纲：

清收不良新策略课程

课程背景：
清收不良贷款三大难点和痛点：
第一，漫长的清收不良贷款时间，一般需要1年半至2年，如果有二审再审需要更长时间，11招50点解决漫长清收时间难点，争取半年至1年清收完毕；
第二、抵押物或者查封物难以变现，六招解决财产拍卖变现难点，现金收回不良贷款；
第三、没有财产可执行或者财产不足值，30个渠道和方法查找被执行人财产，27个追加被执行人，解决清收不良贷款痛点；
第四、创新清收思路策略方法渠道，打破固有清收模式。为银行创造价值，增加利润，为学员创造价值，干货满满，收获颇丰。六个搞定：搞定方案，搞定速度，搞定财产，搞定评估，搞定拍卖，搞定变现。

课程对象：
清收保全人员，银行客户经理、支行负责人，分行风险管理人员，分行负责人，总行负责人；金融资产公司人员

课程大纲：
第一章 处置不良资产总体思路和策略
一、三管齐下，提高授信资产质量
第一管：掌握好新增授信投向与投量，从源头上控制好风险
管理层五个定位，经营层十个办法，操作层12个重点
第二管：存量授信五类管理，避免或减少新增不良
第三管：对已形成不良，运用12种有效方法清收化解不良，十个一批，五个落实。
二、处置不良资产：提升六大理念，三多三少，三个保障，三个重点。
三、清收不良贷款：六项资金来源
四、不良贷款：七怕
五、处置不良资产：12种方法

第二章 超前识别清收潜在不良贷款
一、超前识别清收潜在不良，是处置不良贷款的*境界
二、清收不良贷款的*窗口期是1年
三、潜在不良界定标准，识别潜在不良的方法技巧
四、处置潜在不良贷款：五项基本原则
五、退出潜在不良：三种形式、标准
案例1：23家银行未发现潜在不良，形成实质不良120亿
案例2：未被上市光环蒙眼，退出潜在不良4000万元

第三章 协商清收不良方法策略三部曲
一、常规催收不良贷款七个问题及对策
六个条件，掌握标准，方法流程，谈判砝码，常规催收八不要，催收谈判14个方法技巧，优劣势分析
案例3：利用常规清收方法，收回不良贷款800万元
二、加固减退清收不良五个问题及对策
加固减退内容和标准，四个条件，操作方法，三大重点，采取进可攻退可守策略
案例4：采取加固减退措施，收回不良1200万元
三、贷款重组转化不良四个问题及对策
确定重组对象、方式、条件、内容、标准、重点，评估重组动机方案
案例5：贷款重组给担保企业，清收不良2200万元
案例6：没有重组，避免新增不良贷款2000万元

第四章 依法清收不良贷款方法策略技巧
第一节 11招50点解决清收不良漫长时间难点
解决清收不良漫长时间难点，争取半年至1年清收完毕。
第一招：出现三个2立即依法清收，边打边谈，……
第十一招：不给借款企业和担保企业上诉、再审的机会
案例7：经过公证的担保合同，可直接申请执行
案例9：法院首邮送达签收，再邮被退回视为送达
案例10：未通知被执行人选评估机构，不能重新评估
案例11：被执行人不能以评估价过低，要求重新评估
案例12：评估异议未组织专业评审，撤销拍卖
案例13：可定向询价确定房产参考价
案例14：贷时抵押物评估价高，影响法院评估价
案例15：网拍公告发布途径，有效标准
案例16：首次流拍，二次拍卖不受评估报告有效期限制
案例17：竞买人不符合公告资质，可撤销拍卖
案例18：首封不抵债解封，轮候可直按保留价裁定抵债
案例19：抵押权人不同意抵债，不丧失对财产优先受偿权
案例20：流拍不抵债，可重新启动评估拍卖程序
案例21：最高法院2023年判例支持首次拍卖降幅30%
第二节 六招解决拍卖财产变现现金收回不良难点
第三节 30个渠道查找被执行人可执行的财产
创造清收不良贷款*时机，资产*和时间*；七个方面解决没有财产保全，填写证明企业实力情况表；查找可执行财产，解决清收不良痛点。
1、第一个渠道：八个方面查找借款企业和担保企业的房屋
2、第二个渠道：六个方面查找借款企业和担保企业的土地
3、第三个渠道：五个方面查找借款企业和担保企业存货和设备
4、第四个渠道：七个方面查找借款企业和担保企业八项权利
5、第五个渠道：八个方面查找借款企业和担保企业投资股权
6、第六个渠道：四个方面查找借款企业和担保企业应收账款
7、第七个渠道：三个方面查找贷款资金走向，清收不良贷款
8、第八个渠道：四个方面查找被执行人各种赔偿款、补偿款
9、第九个渠道：两个方面查找借款个人和担保个人的保险单
10、第十个渠道：五个方面查被执行个人股票、期货和有价证券
28、第二十八个渠道：查找到期债权、行使代位权诉讼清收不良
29、第二十九个渠道：行使撤销权清收不良，行撤销权四个条件
30、第三十个渠道：查找钢铁、电解铝等六项产能指标清收不良
每种方法匹配案例：案例22至案例51
第四节 27种情形追加被执行人清收不良方法技巧
追加被执行人：五个目的、法律依据、操作方法技巧，扩大清收不良渠道，增加清收不良现金来源，解决清收不良痛点。
1、第一个追加：追加未缴纳或未足缴股东为被执行人
2、第二个追加：追加实物出资未更名的股东赔偿责任
3、第三个追加：追加出资增资不实名义股东被执行人
4、第四个追加：追加抽逃出资的股东为被执行人
5、第五个追加：追加出资期限未届满股东为被执行人
26、第二十六个追加：追加提供虚假采购合同第三人侵权赔偿责任
27、第二十七个追加：追加虚假诉讼转移资产的关联公司承担连带责任
案例52至案例71
第五节 诉讼时效和保全十六个问题及对策
一、强制执行申请被法院裁定驳回，产生诉讼时效中断效力
二、一般快递催收未确认送达时，不中断时效
三、录音或短息催收，中断诉讼时效
三、清收不良：在报纸上登报催收公告，是否中断诉讼时效
四、公告催收中断诉讼时效：须同时符合三个条件
五、起诉后又撤诉：副本是否送达，才中断时效
六、起诉未交诉讼，按自动撤诉：是否中断时效
七、银行向有权机关提出请求，构成诉讼时效中断
八、超时效后借款人签收贷款逾期催收书：是否中断时效
九、担保超时效：保证人在常规催收书盖章，不中断时效
十、超诉讼时效六个补救措施
十一、QQ聊天对账能否产生诉讼时效中断的法律效果？
十二、律师费不在LPR四倍范畴：仍由被告承担
十三、首封资产：四大好处，轮候查封资产：三大作用
十四、查封裁定未向被执行人送达：查封行为仍然有效
十五、法院冻结户名与账号不符，银行不能自行解冻
十六、认定超标的查封的量化标准
案例72至案例78
第六节 强制执行45个问题及对策
一、八个方面认定：夫妻共同债务
二、个人债务：可否执行配偶名下财产
三、夫妻一方为被执行，可执行登记在其配偶名下房屋
四、借款人与其配偶有大量无法合理解释转账，认定借款为夫妻共同债务
五、离婚协议将房归其配偶：未更名可执行收回不良
六、离婚协议将房已更名其配偶名下，可异议及异诉
七、离婚约定房产赠与子女：未过户仍可执行
八、父债子还：适用范围和操作方法
九、被执行人未成年子女名下财产：可执行清收不良
十、执行被执行人*住房：法律依据和方法
案例：认定*住房时间节点，*住房掌握标准，最高法院商品房消费者权利保护问题批复 法释〔2023〕1号
十一、执行被执行人：共有财产四个方法
十二、借名贷款，由谁偿还
十三、购买*住房别墅：可执行收回不良
十四、车位不是基本需要：不能排除执行
十五、借名买房：可执行收回不良
十六、借款人财产严重不便执行：可执行一般保证人财产
十七、抵押物流拍不抵债：可拍卖债务人其他财产
十八、抵押前买抵押物且修建：不能排除执行
十九、先查封房屋效力及于：对应土地使用权
二十、解决抵押物被其他法院查封：影响清收的办法
二十一、承租人以未接到拍卖承租物：主张撤销拍卖不支持
二十二、抵押与租赁、查封与租赁：先后如何处置
二十三、集体土地：未经批准建造的房屋可以处置
二十四、租赁集体土地：建造的厂房、办公楼可执行
二十五、国有建设用地：建造的无证房屋可以执行
二十六、误转至被执行人账户资金：是否可执行
二十七、保证人按银行要求向借款企业贷款还款账户汇入还款被冻结：该款项银行是否可收贷
二十八、终结本次执行程序后，法院是否继续调查执行线索?
二十九、被执行人的养老金能否直接划扣?
三十、被执行人名下的住房公积金可被执行
三十一、法院处置房屋变现款：六个执行顺序原则
三十二、抵押物是赃款购置：银行主张抵押有效五个条件
三十三、司法拍卖房屋：各方承担的税费种类
三十四、最高法院：2022年规范网络司法拍卖房产通知
三十五、拍卖房屋税费：由谁承担，法律依据
三十六、冻结非上市公司股权：五个规定
三十七、法院处置上市公司股票：四种方法
三十八、多个债权人申请执行同一被执行人时：财产分配顺序规则
三十九、执行特殊财产：碳排放，收回不良
四十、认定被执行人“有能力执行”的时间节点
四十一、二审撤诉庭外和解协议不履行：可执行一审判决
四十二、未约开票为付款前提条件，付款方无权以未开票为由拒绝付款
四十三、执行被执行人虚拟账户资金
四十四、被执行人死亡，申请执行人该如何救济?
四十五、偿还银行贷款本金、利息、费用的顺序
案例79至案例98
第七节 参与分配清收个贷不良六个问题及对策
一、执行参与分配清收不良贷款五个条件
二、认定不能清偿所有债权的标准
三、执行依据提起再审，不影响参与分配
四、被执行人房屋变现：参与分配截止案款发放前一日
五、财产变价款先扣除10种税费
六、财产变价款扣除税费后的分配顺序及依据
第八节 清收不良贷款刑民交叉九个问题及对策
一、三种情形，民商事案件与刑事案件应当分别审理
二、适用“先刑后民”的四个条件
三、诈骗贷款不必然致合同无效，保证人仍承担连带
四、企业法定代表人涉嫌犯罪：不影响银行诉讼清收
五、借款人涉嫌刑事犯罪：可单独诉讼保证人
六、借款人骗贷银行没过错：保证人仍承担责任
七、抵押物是赃款购置：符合五个条件仍优先受偿
八、民事案件不需等刑案结果：可继续审理收不良
九、保证人涉嫌犯罪：不一定影响民事案件审理
案例99至案例103
第九节 风险代理清收不良三个问题及对策
一、风险代理清收不良贷款六个范围
二、风险代理费率标准，哪些费用不在其中
三、风险代理清收不良贷款操作流程
案例104：通过风险代理，收回不良贷款1098万元
第十节 债务人破产清偿四个问题及对策
一、借款企业破产，对银行清收不良贷款八个影响
二、破产前一年，借款企业的五种行为无效
三、借款企业破产，银行向保证人追偿四个规定
四、哪种形式增加抵押财产，可以不被撤销
案例105：借新还旧新增加财产抵押：不适用破产撤销
案例106：破产前一年内：展期用财产新增抵押担保无效
第十一节 利用拒执罪清收不良贷款八个问题及对策
一、拒执罪法律依据及标准
二、借款人12种情形之一构成拒执罪
三、执行法第62条规定的拒执罪的八个标准
四、最高法院：认定被执行人有履行能力的时间节点
五、老赖入刑的3个标准
六、执行法对单位和个人罚款标准
七、证据不充分，更换法定代表人不能解限高
八、变更法定代表人未支付股价，不解限高
案107至案例115

第五章 以物抵债清收不良贷款25个问题及对策
一、协议抵债六个问题及对策
1、同时具备6个条件可协议抵债
2、协议抵债8个操作流程
3、协议抵债注意10个事项
4、协议以房抵债解他项未更名：被其他法院执行
5、抵债房产未过户虽占有：也不能排除执行
6、清收不良签订以物抵债协议，不交付抵债物怎么办
二、法院裁定以物抵债十一个问题及对策
1、法院裁定以物抵债5个依据
2、常规拍卖不动产5次抵债机会、常规拍卖动产4次抵债机会
3、网拍动产和不动产4次抵债机会
4、同时具备6个条件，银行可同意法院裁定以物抵债
5、法院裁定以物抵债注意6个事项
6、法院调解以房抵债未更名：其他法院仍可执行
7、法院裁定房屋抵债未过户：企业再抵押无效
8、法院裁定房抵债未更名被查封：不影响抵债效力
9、法院裁定以物抵债：不能直接裁定给案外人
10、向法院申请抵债须在：最后流拍67天之内
11、法院裁定以物抵债价：应扣除执行费和评估费
案116至案例125
三、处置抵债资产八个要点
1、财政部*规定：处置抵债资产5个要点
2、5个方面确定拍卖抵债资产底价
3、公开拍卖抵债资产5个要点
4、转让抵债资产分期付款6个要求
5、处置抵债资产七个渠道和方法
6、银行接收、持有、处置抵债资产涉及的税种和税率
7、依法合规减少和减免税费有效方法
解读：财政部2022年31号公告，减免抵债资产税费
8、避免裁定以物抵债价格高或找差价5个对策

第六章 单户转让不良贷款方法和策略
一、六种情形之一，可单户转让不良贷款
二、单户转让不良难点和重点：债权定价，以销定让
案例126：单户转让，收回已核销12年贷款1266万元

第七章 利用互联网加快处置不良资产五个问题及对策
互联网+不良资产经营模式，利用互联网宣传推介不良资产，利用网络拍卖不良资产，打造多边网络平台处置不良资产，构建线上化系统化处置不良资产经营模式。

第八章 清收不良贷款注意十八个事项
一、处置不良资产，避免增加10个风险
二、清收工作注意6个方面，保护好自己
三、正确处理批量处置和自主清收的关系
四、正确处理存量清收和源头治理的关系

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