课程大纲：

财富传承法律解读课程

【课程背景】
当前中国高净值人群近7成已年届5旬，在累积了相当的财富后，现在都面临家族财富管理和传承的问题。许多人开始有了危机意识，在一代逐步向二代进行交接和财产分配前，如何保持财富的安全已经取代了创富，成为他们的首要任务。

【课程收益】
张绪才老师作为财富传承管理师，通过办案实践及对社会高净值人群和财富管理工具的调研，研发出本课程，对财富管理传承中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，为高净值人士提供财富管理传承的法律支持，也为银行、保险等理财业务及客户服务提供有力支持。

【授课对象】
高净值人士及银行、保险等机构理财、私人银行、客服人员等。

【课程大纲】
第一部分 财富管理与传承概述
第二部分 案例解读《继承法》
案例分析：
一、遗产的范围
二、继承开始的时间
三、继承的方式
1、法定继承
案例：继承的顺序
2、遗嘱继承
（1）遗嘱继承的概念
（2）遗嘱的有效条件和形式
3、遗赠扶养协议
四、遗产的处理
（一）遗产的分割
1、确定遗产范围，然后再进行遗产分割
2、必须按各继承人或受遗赠人应得的份额或比例进行
3、应当保留未出生胎儿的继承份额
4、应当有利于生产和生活需要，不损害遗产的效用
（二）被继承人债务的清偿
继承人应负责清偿被继承人生前所欠税款和债务。清偿的原则以遗产的实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人可以不承担偿还的责任 。
继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人，即使遗产不足清偿债务，也应为其保留适当遗产，然后再按继承法规定清偿债务。
（三）无人继承又无人受遗赠的遗产的处理
五、丧失继承权的情形
六、继承权纠纷的诉讼时效
七、遗产税

第三部分 案例解读《婚姻法》及其司法解释
案例分析：
一、夫妻共同财产
婚姻关系存续期间，下列财产属于“其他应当归共同所有的财产”：
（一）一方以个人财产投资取得的收益；（投资理财）
（二）男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金；
（三）男女双方实际取得或应当取得养老保险金、破产安置补偿费。
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金；
（二）生产、经营的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外；
（五）其他应当共同所有的财产。
二、夫妻个人财产
（一）一方的婚前财产；（时间）
（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
（四）一方专用的生活用品；（专属）
（五）其他应当归一方的财产。
专用物品必须具备两个条件：
1、必须是生活用品。
2、必须是夫妻一方个人专用的。
三、夫妻财产约定
法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利
四、其它特殊情况的处理
1、夫妻所投保保险的分割处理
2、对子女扶持资产的管理
3、父母为子女出资购房的十种情形
案例分析：出资购房无证据 公婆一审遭败诉
父母将房产赠与子女，子女离婚被配偶分走一半？

第四部分 保险的财富传承功能与注意事项
一、保险在财富传承中的突出优势（案例分析）
优势1：保值增值的功效。
优势2：能否保证财富所有人的意愿？
优势3：对后代的影响。
优势4：税费成本。
优势5：避债的功效。
优势6：保密性。
优势7：时效性。
二、保险规避债务的注意事项

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